La Regla del 4%

He aqui una formula para contribuir a asegurar que sus ahorros para la jubilacion duren tanto como usted.

Muchos estudios indican que, si usted desea que sus ahorros de jubilación duren, debe retirar no más del 4% al 6% de sus ahorros cada año.

El porcentaje exacto depende de muchos factores, incluida su longevidad. ¡Obviamente, nadie tiene una bola de cristal que le permita conocer el futuro, pero, si usted tiene buena salud y se jubila a una edad relativamente joven, retirar un porcentaje más bajo cada año le ayudará a asegurar que sus ahorros duren tanto como usted!

La cantidad de los ahorros que usted gasta cada año también depende de cuánto recibe de otras fuentes de ingresos — trabajo a tiempo parcial, seguro social, etc.

Suponiendo una tasa de retiro del 4%, por cada dólar que usted quiere retirar anualmente durante su jubilación, necesita tener $25 en activos ahorrados en el momento en que se jubile.

Como ejemplo, el inversionista quiere tener $80,000 en ingresos anuales durante su jubilación. Cada año, va a recibir $20,000 del Seguro Social y $10,000 de una pensión. Para compensar la diferencia que es de $50,000 al año, este inversionista necesita tener una cartera de inversiones de por lo menos $1.25 millones para el momento en que se jubile. Eso se debe a que $50,000 es el 4% de $1.25 millones.

El ejemplo muestra un problema de matemáticas. En primer lugar, el ingreso deseado para el retiro es de $80,000. Sustraiga $20,000 del Seguro Social y $10,000 de una pensión para descubrir que el inversionista necesita $50,000 en ingreso de inversión. Multiplique esos $50,000 por el 4% de índice de retiro para calcular que el inversionista necesita $1,250,000 en activos totales de inversión.

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