El divorcio y sus finanzas

Respuesta rápida: Si está enfrentando un divorcio, evalúe sus propias finanzas, busque todos los documentos importantes que podría necesitar y comience a planificar cómo continuar su vida financiera como persona soltera.

Experimentar un divorcio puede ser una de las situaciones más dolorosas de la vida. Además del estrés emocional, debe superar el proceso de deshacer todas las conexiones financieras que usted y su cónyuge han creado en el transcurso de los años.

Si está enfrentando un divorcio, quizás desee considerar estos pasos y analizar su situación con sus asesores financieros y legales:

Cómo evaluar sus finanzas

Instrucciones: Haga clic en cada elemento para obtener más información.

Elija entre una mediación o un litigio

Analice una mediación frente a un litigio, si es posible. Un litigio puede ser costoso. Si usted y su cónyuge desean limitar el costo, considere la posibilidad de analizar su situación con un mediador. Para encontrar uno en su comunidad, visite el sitio Web de la Association for Conflict Resolution (Asociación para la Resolución de Conflictos) en acrnet.org (en inglés).

Reúna documentos clave

Reúna documentos clave de impuestos, de inversión y financieros. Asegúrese de tener sus propias copias y de poder acceder fácilmente a todos los registros importantes. Los documentos importantes incluyen:

  • Declaraciones de impuestos
  • Estados de cuenta bancarios, de inversiones e hipotecarios
  • Estados de cuenta de las cuentas para la jubilación y pensión, como información sobre la cuenta para la jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) o el plan 401k
  • Información de los beneficiarios y del seguro
  • Acuerdo prenupcial

Conozca la base de los costos de todos sus activos. A medida que reúne su información financiera, será importante que conozca las bases de los costos para todos sus activos y el valor justo de mercado para que pueda calcular los valores después de impuestos de sus activos.

Verifique su informe de crédito

Solicite una copia de su informe de crédito, que usted puede obtener libre de cargos en annualcreditreport.com (en inglés). Revíselo para verificar su exactitud y trabaje para corregir cualquier error.

Haga un cálculo aproximado del presupuesto después del divorcio

Cree un presupuesto individual (incluidos los gastos y los ingresos proyectados) junto con un estado de cuenta del patrimonio neto (balance general personal). Tenga en cuenta los gastos más pequeños, como los costos de transporte adicional para repartir a los niños entre los padres o los costos de cuidado diurno extendido. Además, considere cualquier gasto de mantenimiento o limpieza que normalmente realizaba quien será su excónyuge. Su asesor financiero le puede proporcionar una hoja de datos que le ayude a compilar su presupuesto.

Desarrolle un plan de beneficios de atención médica

Si actualmente usted está cubierto en el plan de atención médica de su cónyuge, deberá arreglar su cobertura individual. Si esto le lleva algún tiempo, considere la posibilidad de ampliar la cobertura actual a través de COBRA para ganar tiempo. No ignore la cobertura dental o de la visión para sus hijos u otros dependientes y asegúrese de incorporar esos costos adicionales en su presupuesto individual.

Revise su cobertura de seguro

Asegúrese de que usted y sus activos estén suficientemente protegidos una vez completado el divorcio. Si recibe una pensión alimenticia, considere la posibilidad de contratar una póliza de seguro de vida para su excónyuge en caso de su muerte. Específicamente, desarrolle un marco para cubrir los posibles gastos de atención médica a largo plazo y de discapacidad en los que usted podría incurrir como soltero.

Comprenda los beneficios de su jubilación

Asegúrese de conocer el valor después de impuestos de las cuentas para la jubilación tradicionales (después de impuestos) y las cuentas IRA Roth, planes Roth 401 (k) o cualquier otro activo después de impuestos en cuentas para la jubilación.

  • Si usted tiene menos de 59 años y medio de edad y necesita los ingresos de las cuentas para la jubilación, analice con su asesor impositivo las formas de potencialmente evitar la penalidad del 10% por distribución anticipada. Por ejemplo, una distribución por Sentencia de Relación Familiar Calificada (QDRO, por sus siglas en inglés) directamente a usted del plan de jubilación patrocinado por el empleador calificado de su excónyuge, como un plan 401(k) (pero no una cuenta IRA), podría evitar la penalidad del Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés). Es posible acceder a contribuciones anuales (aunque rara vez ganancias) dentro de una cuenta IRA Roth sin impuestos y penalidades del IRS (y solo en determinadas circunstancias).
  • Si desea que su excónyuge siga siendo un beneficiario, es posible que algunas cuentas requieran que usted presente un nuevo formulario de designación de beneficiario después del divorcio, aunque ya haya sido nombrado como beneficiario.

Revise y actualice los documentos de planificación de sucesiones

  • Quite a su excónyuge como beneficiario(a), albacea, representante personal, fideicomisario sucesorio o agente en los poderes para administrar propiedades y para la atención médica (según corresponda).
  • Actualice su testamento. Si tiene hijos menores, considere dejar los activos en un fideicomiso para ellos. Es posible que desee designar a una persona que no sea su excónyuge como fideicomisario.
  • Revise minuciosamente las designaciones de beneficiarios tanto primarios como contingentes; no ignore los elementos menos comunes, como:
    • Seguro por discapacidad
    • Seguro de atención médica a largo plazo
    • Beneficios de la compañía
  • Si conoce el plan de sucesión de su excónyuge, analícelo con su abogado para determinar si podría afectar el modo en que desea que funcione su plan.

Esté atento al estrés

Si usted o sus hijos tienen dificultad para enfrentar el divorcio, intervenga con rapidez y considere la posibilidad de hablar con un asesor calificado o asesor espiritual.