Cómo establecer el crédito

Si siempre ha pagado en efectivo o usado cheques para hacer compras y no ha usado el crédito, es una buena idea empezar a hacerlo. Y si ha tenido problemas de crédito en el pasado, es importante reestablecer su historial de crédito. He aquí por qué:

  • Puede necesitar buen crédito para algo tan rutinario como hacer conectar los servicios públicos a su casa.
  • El buen crédito es importante para asegurar el financiamiento cuando compre muebles, una computadora, un vehículo o incluso una nueva casa.
  • Los empleadores suelen verificar la calificación de crédito de las personas que solicitan empleo. Una buena calificación de crédito se refleja positivamente en su capacidad para manejar su trabajo de una manera responsable.
  • Puede ser más fácil alquilar un apartamento. Una buena calificación de crédito indica a los propietarios de viviendas de alquiler que usted es una persona que tiene una mayor probabilidad de pagar el alquiler puntualmente cada mes.
  • Si necesita un préstamo, los bancos pueden estar más dispuestos a prestarle, y pueden darle una tasa de interés más baja, si tiene un buen historial de crédito.

Para empezar

Al principio, establecer el buen crédito puede parecer frustrante – no puede obtener crédito debido a que nunca ha tenido crédito. O no puede reconstruir su crédito debido a que ha tenido problemas de crédito en el pasado. Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para comenzar a establecer un fuerte historial de crédito. Entre ellos se incluyen:

  1. Abrir una cuenta de ahorros o de cheques y administrarla bien.
  2. Nunca gastar más de lo que tiene en la cuenta. Con el paso del tiempo, el banco verá que usted es de fiar, una persona en la que pueden confiar para la devolución de un préstamo.
  3. Obtener una o dos tarjetas de crédito de gasolina o de grandes tiendas y pagar las cuentas puntualmente todos los meses.
  4. Obtener un pequeño préstamo para comprar un aparato electrodoméstico o una computadora y pagarlo mensualmente, con puntualidad y en su totalidad.
  5. Poner su apartamento y servicios públicos en su propio nombre y pagar siempre las cuentas con puntualidad.
  6. Obtener una tarjeta de crédito garantizada , abriendo una cuenta de ahorros con un saldo igual al límite de la tarjeta de crédito. O, si califica, obtener una tarjeta de crédito normal, sin garantía.

Qué beneficios le puede aportar una tarjeta de crédito

Además de ser una buena manera de establecer un historial de crédito, las tarjetas de crédito son algo muy cómodo. Le permiten:

  • Comprar cosas en Internet, por teléfono y en catálogos de compra por correo.
  • Hacer reservas de viaje, comprar pasajes aéreos y alquilar vehículos.
  • Comprar con mayor seguridad al no tener que llevar mucho dinero en efectivo.
  • Presupuestar compras más grandes, que va a pagar en cuotas.
  • Acceder a fondos en situaciones de emergencia.

Use su crédito con inteligencia

Una vez que empiece a usar el crédito, es esencial que lo administre adecuadamente. Si usa todo su crédito de manera responsable, tendrá una ventaja para acumular un crédito fuerte y sano.

Por lo general, la gente gasta más cuando usa tarjetas de crédito en lugar de dinero en efectivo. Es muy fácil meterse en grandes deudas con la tarjeta de crédito, antes de siquiera darse cuenta. Le recordamos que cuando usa su tarjeta de débito, el dinero se deduce directamente de su cuenta de cheques. Pero con una tarjeta de crédito, está tomando el dinero prestado. Por eso, antes de cargar una compra a la tarjeta, piense no sólo en lo que quiere comprar sino también en cómo lo va a pagar.

Como regla general, mantenga su deuda de tarjeta de crédito lo suficientemente baja para que sus pagos requeridos no sean superiores al 10% de sus ingresos mensuales. Otro buen criterio es mantener siempre el saldo de la tarjeta de crédito por debajo del 70% del límite. Esto le ayudará a obtener buenos antecedentes de crédito, al demostrarles a los prestamistas que puede controlar la cantidad de crédito que usa. Y le deja suficiente crédito disponible en caso de emergencia.

Cuando comience a usar tarjetas de crédito, considere tener una sóla tarjeta con un límite bajo. Esto le ayudará a sentirse cómodo usando el crédito y pagando lo que debe y evitará que se meta en grandes problemas de deudas.

He aquí algunos consejos adicionales para manejar su crédito con inteligencia:

  1. Busque una tarjeta con bajo costo y baja tasa de interés
    Busque una tarjeta de crédito con una cuota anual baja y una tasa de interés también baja. Lea el acuerdo del tarjetahabiente. Indica los cargos y cuotas y los cargos por financiamiento. Si tiene alguna pregunta, llame al número de servicio al cliente de la compañía de la tarjeta de crédito.
  2. Pague el máximo posible
    Haga por lo menos el pago mensual todos los meses, pero pague el máximo posible. Cuando pueda, pague todo el saldo. Esto reducirá los cargos por financiamiento que paga.
  3. Asegúrese de estar en condiciones de pagar lo que gasta
    No use sus tarjetas de crédito para comprar cosas que realmente no puede pagar. Cumpla con su presupuesto.
  4. Manténgase dentro de su límite
    Si usted se pasa del límite, puede dañar su calificación de crédito. Lleve cuenta de sus cargos a la tarjeta durante el mes, y manténgase dentro de su límite de crédito. Para acumular antecedentes de crédito y al mismo tiempo estar preparado para las emergencias, trate de mantener siempre el saldo por debajo del 70% de su límite.
  5. Pague puntualmente
    Pague puntualmente las cuentas de su tarjeta de crédito. Esta es una de las mejores maneras de acumular buenos antecedentes de crédito, ya que demuestra a los prestamistas que usted es fiable. También le ayuda a evitar cargos por morosidad.
  6. Evite los adelantos en efectivo
    Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecerle un adelanto en efectivo. Evite esta opción salvo en casos de emergencia. ¡Le cobrarán una cuota y la tasa de interés suele ser mucho más alta!
  7. Obtenga ayuda para las deudas cuanto antes
    Si las deudas le están causando problemas, consiga ayuda cuanto antes. Puede convenirle consultar a un consejero de crédito, un profesional experimentado que puede ayudarle a salir de deudas.

Para más información sobre Regulaciones Reglamentos que rigen de las Tarjetas de Crédito, por favor visite www.federalreserve.gov/consumerinfo/consumercredit.htm.