Entender el Seguro Social

El seguro social es parte del plan para la jubilación de muchos trabajadores estadounidenses. Aproximadamente el 96% de los trabajadores estadounidenses tiene cobertura en virtud del Seguro Social. Saber cómo funciona el sistema del Seguro Social le ayudará a estar preparado(a) cuando se jubile.

¿Cómo califica para obtener beneficios para la jubilación?

Cuando usted trabaja y paga los impuestos del Seguro Social, obtiene “créditos” para beneficios del Seguro Social. Los créditos son equivalentes a trimestres de trabajo completos. Usted obtiene un crédito por cada trimestre de su vida laboral. Por ejemplo, si trabaja durante 1 año completo, ha obtenido un total de 4 créditos. La cantidad de créditos que necesita para obtener beneficios para la jubilación depende de ,cuándo nació. Por ejemplo, si nació en 1929 (o más adelante) necesita 40 créditos (o 10 años de trabajo) para ser elegible para obtener beneficios.

¿De cuánto será su beneficio para la jubilación?

  • Su pago de los beneficios depende de cuánto haya ganado durante su carrera laboral. Los ingresos de toda la vida más altos resultan en mayores beneficios. Si hubo algunos años que no trabajó o en los que tuvo ingresos bajos, el monto de sus beneficios podría ser inferior que si hubiera trabajado de manera constante. Esto está directamente relacionado con el monto del Seguro Social que haya contribuido. La edad en la que decide jubilarse también afecta a su beneficio. Puede elegir la jubilación anticipada, por lo general a los 62 años, lo que reduce el beneficio que obtendría a la edad completa de jubilación. Por ejemplo, el Seguro Social sugiere que sus beneficios en la jubilación anticipada serían un 25% más bajos de lo que recibiría a su edad completa de jubilación. También puede elegir trabajar más allá de su edad completa de jubilación. Si decide hacerlo, puede aumentar sus beneficios futuros. Si demora la jubilación, cada año que trabaje agrega otro año de ingresos a su registro del Seguro Social y aumenta sus ingresos de toda la vida. Al retrasar la edad de jubilación hasta los 70 años de edad, usted es elegible para obtener los beneficios máximos.
  • La Calculadora para la Jubilación por Internet proporciona un cálculo aproximado inmediato y personalizado de los beneficios para la jubilación para ayudarle a planificar su jubilación. La calculadora también le permitirá crear situaciones para comparar fechas y opciones de jubilación, y los ingresos futuros previstos.
  • Nota: Si padece afecciones médicas que requieran que usted se jubile de manera anticipada, es posible que desee comunicarse con el Seguro Social para determinar su elegibilidad para obtener los beneficios por discapacidad del Seguro Social.

¿Cómo decido cuándo jubilarme?

Elegir cuándo jubilarse es una decisión importante y personal, según sus necesidades personales y su estilo de vida. Independientemente de la edad en la que se jubile, comuníquese con el Seguro Social con anticipación para obtener información sobre sus elecciones y opciones para asegurarse de tomar la mejor decisión. A veces, su elección de un mes para la jubilación podría significar pagos de beneficios más altos para usted y su familia.

Los expertos financieros sugieren que planifique un 70-80% de sus ingresos anteriores a la jubilación para tener una jubilación confortable. El Seguro Social reemplaza aproximadamente el 40% de los ingresos anteriores a la jubilación para el trabajador promedio. Por lo tanto, los ahorros patrocinados por el empleador, las pensiones, los ahorros personales y las inversiones son importantes. Es posible que se pregunte si está planificando y preparándose adecuadamente; Ballpark E$timate (http://www.choosetosave.org/ballpark/) (en inglés) es una herramienta interactiva fácil de usar que le ayuda a identificar de manera rápida cuánto necesita ahorrar aproximadamente para depositar fondos para su jubilación. Ballpark E$timate incluye suposiciones de ingresos y beneficios del Seguro Social proyectados en función de los ahorros de manera comprensible. Crear un plan a largo plazo puede ayudarle a planificar un futuro financiero sólido.

Hay consideraciones y beneficios especiales para viudas, viudos, cónyuges (actuales y anteriores), hijos y dependientes discapacitados. Debe hablar con el Seguro Social para comprender cómo podrían aplicarse las reglas a su situación. Debido a sus consideraciones y circunstancias personales, es importante comunicarse con el Seguro Social para comprender mejor las opciones relacionadas con sus beneficios. Por ejemplo, si usted está divorciado(a), y estuvo casado(a) durante más de 10 años, o tiene un(a) hijo(a) soltero(a) menor de 18 años, los beneficios podrían variar. Estos son solo 2 ejemplos de cómo podrían cambiar los beneficios según las circunstancias.

¿Cómo solicita los beneficios para la jubilación del Seguro Social?

Según sus circunstancias, necesitará algunos o todos los documentos que se indican a continuación:

  • Su número de seguro social
  • Su certificado de nacimiento
  • Sus formularios W2 o su declaración del impuesto sobre ingresos del año pasado
  • Los documentos de su baja militar (si corresponde)
  • El certificado de nacimiento y el número de Seguro Social de su cónyuge si está solicitando beneficios
  • El certificado de nacimiento y el número de Seguro Social de sus hijos si está solicitando beneficios
  • Si no nació en los EE. UU., una prueba de ciudadanía
  • El nombre, número de ruta y número de cuenta de la institución financiera para el depósito directo del beneficio mensual

¿Tendré que pagar impuestos sobre los beneficios?

Aproximadamente el 40% de las personas que obtienen un Seguro Social tienen que pagar impuestos sobre ingresos sobre sus beneficios. Al final de cada año, recibirá un Formulario SSA-1099 (similar al W2) del Seguro Social que indica el monto de los beneficios que recibió durante el transcurso del año. Usará este formulario cuando complete sus declaraciones del impuesto sobre ingresos para averiguar si debe pagar impuestos sobre sus beneficios. Si bien es posible que su Seguro Social no deba retenerle impuestos federales, es posible que le resulte más fácil que realizar los pagos de impuestos estimados trimestralmente.

¿Cómo podrían cambiar mis beneficios?

Si obtiene una pensión del trabajo por la que pagó los impuestos del Seguro Social, esta pensión no afectará sus beneficios del Seguro Social. Sin embargo, si obtiene una pensión del trabajo no cubierta por el Seguro Social (por ejemplo, el servicio civil federal, algunos empleos del gobierno estatal o local, o un trabajo en un país extranjero), su beneficio del Seguro Social podría reducirse.

Entender el Seguro Social puede ayudarle a estar preparado(a) cuando se jubile.