Glosario

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A

Accionista Persona
Accionista Persona que es propietaria de acciones de una corporación o fondo mutuo.
Acción
Certificado de propiedad en una compañía.
Acreedor
Una persona o empresa que presta dinero o da crédito.
APR
(véase Tasa Porcentual Anual –APR–)
ATM
(véase Cajero automático –ATM–)

B

Balancear la libreta de cheques
(véase Verificación del saldo de la libreta de cheques)
Banco
Una institución financiera que maneja dinero, incluida su custodia con fines de ahorros o comerciales, cambio, inversión y suministro en forma de préstamos.
Buen crédito
Una situación en la cual los prestamistas están dispuestos a prestar dinero a una persona, en base a su buen historial de pago de deudas

C

Cajero automático (ATM)
Una computadora especializada que los clientes bancarios utilizan para administrar su dinero, por ejemplo para obtener dinero en efectivo, para hacer depósitos o para transferir dinero de una cuenta a otra.
Capital o principal
La cantidad total de dinero que se pide prestada, se presta o se invierte, etc., excluidos los intereses y cargos por servicios.
Cargo financiero o cargo por financiamiento
La cantidad de dinero que un prestatario paga a un prestamista por el privilegio de recibir dinero prestado, incluidos los intereses y otros cargos por servicios.
Cargo por morosidad
(véase Multa por pago atrasado o Multa por tardanza o Cargo por pagos atrasados o Cargos por pago tardío)
Cargo por pagos atrasados
(véase Multa por pago atrasado)
Cargos
Lo que una institución financiera o prestamista cobra por sus servicios. Posiblemente conocido también como Cuotas u Honorarios.
Cargos por servicio
(véase Cargos)
Certificado de Depósito (CD)
Una cuenta bancaria en la que usted se compromete a mantener el dinero durante cierto período, que suele ser de tres meses a varios años. En consecuencia, este tipo de cuenta suele ofrecer tasas de rendimiento más altas que una cuenta de ahorros. Si se retira el dinero antes de cumplirse el plazo acordado, hay que pagar una multa por el retiro anticipado. La cuenta paga intereses sobre el depósito y está asegurada por la FDIC. Los bancos expiden un certificado de depósito por este tipo de cuenta. Si no se expide certificado, la cuenta se conoce como “depósito a plazo fijo”.
Cheque
Una orden escrita que indica al banco que pague una cantidad concreta de dinero a una persona o entidad específica. El cheque debe contener la fecha, el beneficiario (una persona, compañía u organización a la que se le va a pagar), la cantidad y una firma autorizada.
Cheque cancelado
Un cheque de un cliente que el banco ha pagado y cobrado contra la cuenta del emisor del cheque. Los cheques cancelados son a veces devueltos al cliente junto con el estado de cuenta mensual, o pueden ser guardados por el banco en microfilme.
Cheque rebotado
(véase Insuficiencia de Fondos (NSF, por sus siglas en inglés))
Co-firmante
Una segunda persona que firma una solicitud de crédito o de préstamo. La persona co-firmante de un préstamo es tan responsable del pago de la deuda como el prestatario. Se llama también co-prestatario.
Conciliación
El proceso utilizado para determinar si el saldo que figura en el registro de su cuenta coincide con el saldo reportado por el banco en el estado de cuenta. (véase Verificación del saldo de la libreta de cheques)
Cooperativa de crédito
Una institución financiera sin fines de lucro, cuyos propietarios y operadores son sus miembros. Las cooperativas de crédito brindan servicios financieros a sus miembros, incluidos los servicios de ahorro y préstamos. Las grandes organizaciones pueden organizar cooperativas de crédito para sus miembros y algunas compañías establecen cooperativas de crédito para sus empleados. Para afiliarse a una cooperativa de crédito, la persona debe normalmente pertenecer a una organización participante, por ejemplo a una asociación de ex alumnos de una universidad o un sindicato. Cuando una persona deposita dinero en una cooperativa de crédito, pasa a ser miembro de la cooperativa, ya que el dinero depositado se considera parte de la propiedad de la cooperativa.
Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
Una agencia del gobierno federal que asegura todos los depósitos bancarios hasta por $100,000 por persona.
Costo del préstamo
La cantidad total que el prestatario paga por un préstamo, incluida la cantidad prestada (o capital), la totalidad pagada por intereses durante el plazo del préstamo y todos los cargos relacionados con el préstamo.
Costo fijo, gasto fijo
Para una persona, un costo fijo es un gasto que no cambia mes a mes, como el alquiler o el pago de un automóvil. Para una empresa, un costo fijo es un gasto que no varía dependiendo de los niveles de producción o de ventas, como el alquiler de un equipo o el impuesto sobre la propiedad.
Costo variable
Un gasto de negocios que cambia mes a mes, por ejemplo el gasto de luz o teléfono. También puede ser un gasto de negocios que se presenta solamente unos pocos meses de cada año y su valor es diferente cada vez, por ejemplo los impuestos.
Crédito
Quiere decir que un banco o negocio permite a sus clientes comprar bienes o servicios con la promesa de pagarlos en el futuro. También se usa para describir cualquier elemento que aumente el saldo en una cuenta bancaria. Los depósitos y pagos de intereses son ejemplos de créditos.
Crédito en cuotas, préstamo en cuotas (o a plazos)
Un préstamo que se paga al prestamista en cantidades iguales a lo largo de un período fijo.
Cuadrar la libreta de cheques
(véase Verificación del saldo de la libreta de cheques)
Cuenta
(véase Cuenta bancaria)
Cuenta bancaria
Un servicio bancario que permite el manejo y el seguimiento del dinero de un cliente. Son cuentas bancarias comunes las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques.
Cuenta con tasa de mercado
Una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC. Muchas cuentas del mercado monetario ofrecen las mismas características que las cuentas de cheques, si bien el número y los tipos de transacciones pueden tener ciertas restricciones. En general, las cuentas del mercado monetario son inversiones muy seguras que rinden una tasa de interés relativamente baja. Son apropiadas para guardar temporalmente el dinero en efectivo. Posiblemente conocido también como Cuenta del mercado monetario.
Cuenta conjunta
Una cuenta bancaria de propiedad de dos o más personas que comparten todas la misma responsabilidad por la cuenta.
Cuenta de ahorros
Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y ganar intereses sobre el saldo.
Cuenta de cheques
Una cuenta bancaria que permite al cliente depositar y retirar dinero y emitir cheques. Usar una cuenta de cheques puede ser más seguro y conveniente que manejar dinero en efectivo.

D

Departamento del Tesoro
Es el departamento del gobierno de los Estados Unidos que tiene a su cargo funciones relacionadas con las finanzas, como el manejo de las finanzas federales, la cobranza de impuestos, la producción de moneda y la supervisión de los bancos nacionales.
Depósito
Poner dinero en una cuenta.
Deuda
El dinero, los bienes o los servicios que usted debe a otros.
Dividendo
Si una compañía tiene buenos resultados financieros, su junta de directores o consejo de dirección puede decidir pagar directamente a sus accionistas una pequeña parte de sus ganancias, llamada dividendo. Los dividendos suelen ser en efectivo, pero pueden también ser acciones u otras formas de propiedad.

E

Economía
Las actividades relacionadas con la producción de bienes y servicios en una región geográfica determinada, que puede ser un país, un estado o un condado.
Endosar
Firmar el dorso de un cheque, autorizando que el cheque pueda cambiarse por dinero o crédito.
Establecer crédito
Dar a los prestamistas la confianza necesaria para concederle préstamos en base a un buen historial de pagar sus deudas.
Estado de cuenta
(véase Estado de cuenta bancario)
Estado de cuenta bancaria
Un documento contable mensual que el banco envía a sus clientes, en el que constan los saldos de la cuenta al comienzo y al final del mes y todos los cheques emitidos por usted que el banco ha procesado durante el mes. El estado de cuenta también registra otros depósitos, deducciones y cargos, por ejemplo los cargos por servicio.

F

FDIC
(véase Corporación Federal de Seguro de Depósitos)
Flujo de dinero en efectivo
Es una medida de los cambios en el efectivo de una compañía durante un período determinado (que suele ser un mes, un trimestre o un año). Concretamente, es la diferencia entre los ingresos en efectivo y los pagos en efectivo de una compañía.
Fondo mutuo
Un tipo de inversión en el cual una compañía de inversiones vende acciones al público y después invierte el dinero en un grupo de inversiones, como acciones y bonos.
Fondos insuficientes
(véase Insuficiencia de fondos)

G

Ganancia o utilidad
La ganancia positiva en una inversión u operación de negocios, una vez que se han restado todos los gastos.
Ganancias
(véase Ingresos)
Ganancias de capital
La cantidad en que el precio de venta de un bien excede su precio de compra inicial. Por ejemplo, si usted compra acciones a $4 cada una y las vende a $7, su ganancia de capital es de $3 por acción. Posiblemente conocido también como. Posiblemente conocido también como Utilidad de capital.
Gasto discrecional
La compra de mercancías o servicios que no son esenciales para el comprador o que son más caros de lo necesario. Ejemplos: diversiones y comidas en restaurantes.
Gasto flexible
Un gasto que se puede controlar o ajustar, por ejemplo lo que se gasta en comida, ropa o llamadas de larga distancia.
Gastos
Para las personas, un gasto es un costo de la vida diaria, por ejemplo el alquiler o los alimentos. Para las empresas, un gasto es cualquier costo resultante de las actividades lucrativas del negocio.
Gastos fijos
Los gastos administrativos corrientes de una empresa, como el alquiler, los servicios públicos y los seguros.

H

Historial de crédito
Un registro por escrito del uso del crédito por parte de una persona, incluidas las solicitudes de crédito y el uso de crédito o préstamos para realizar compras. Se llama también registro de crédito.
Hoja de depósito
Un formulario impreso suministrado por una institución financiera. Los clientes anotan las cantidades y los tipos de fondos, por ejemplo, cheques y dinero en efectivo, que están depositando, e incluyen la hoja con su depósito.
Hoja de retiro
Un formulario impreso suministrado por una institución financiera en el que el cliente escribe la cantidad de dinero que desea retirar.
Honorarios
Lo que cobra un abogado o una agencia gubernamental por sus servicios. Posiblemente conocido también como cuotas o cargos.

I

Impuesto sobre las ventas
Un impuesto cobrado por el estado o la ciudad sobre el precio de venta al público de un artículo y cobrado por el comerciante que lo vende.
Ingresos
Para una persona, el término “ingresos” significa la cantidad de dinero recibida durante cierto período, incluido el dinero recibido por trabajo o servicios, el proveniente de la venta de mercancías o propiedades, o la ganancia de inversiones financieras. Para una empresa, los ingresos son la renta (todo el dinero ingresado) menos el costo de las ventas, los gastos operativos y los impuestos durante cierto período.
Institución financiera
Compañías como bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros que proporcionan una amplia gama de productos y servicios financieros a los consumidores. Las instituciones financieras recogen fondos del público y los colocan en bienes financieros, como depósitos, préstamos y bonos.
Insuficiencia de Fondos (“NSF,” por sus siglas en inglés)
La falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un determinado cheque o pago adeudado. También conocido como “fondos insuficientes.” Un cheque con fondos insuficientes podría ser devuelto sin pagar a la persona que lo ha cobrado. Esta situación tendrá un impacto negativo en el historial de manejo de la cuenta de la persona que emitió el cheque y podría impedir que dicha persona abra nuevas cuentas en el futuro. Véase también Sobregiro.
Interés
La cantidad de dinero pagada por un prestatario a un prestamista a cambio del uso del dinero del prestamista durante cierto período. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de ahorros en un banco, el banco le paga intereses y, si usted tiene un préstamo, es usted quien paga intereses al prestamista.
Interés compuesto, capitalización
Cuando una institución financiera le paga intereses no sólo sobre el capital inicial (la cantidad que había depositado originalmente) sino sobre los intereses que el depósito ha ganado al transcurrir el tiempo. Posiblemente conocido también como Interés capitalizado.
Interés simple
Interés que se calcula solamente sobre el capital inicial, es decir, la cantidad que fue depositada originalmente. Por el contrario, con el interés compuesto una institución financiera le paga a usted intereses no solamente sobre el capital inicial sino también sobre los intereses que el depósito ha ganado con el correr del tiempo.
Inversión
Una propiedad u otra posesión adquirida con vistas a obtener una ganancia o beneficio financiero futuro. (véase Invertir)
Invertir
Comprar algo de valor, por ejemplo acciones de bolsa o bienes raíces, con el objeto de ganar dinero con el correr del tiempo si el valor de lo comprado aumenta. (véase Inversión)

L

Límite de crédito
Es la cantidad máxima en dólares que el prestamista está dispuesto a poner a disposición del prestatario, de conformidad con el acuerdo entre ambos. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito, el acuerdo de crédito normalmente especificará la cantidad máxima de dinero que usted puede cargar a esa tarjeta.
Límite de gastos
(véase Límite de crédito)

M

Mala calificación de crédito
Una situación en la cual los prestamistas creen que, debido al mal historial de pago de deudas del prestatario, la concesión de otros préstamos a esta persona sería algo particularmente riesgoso.
Moneda
Cualquier clase de dinero que circula públicamente, por ejemplo billetes y monedas.
Multa por pago atrasado
El cargo o tarifa que se suma al pago de un préstamo o tarjeta de crédito cuando el pago se efectúa después de la fecha de vencimiento. Posiblemente conocido también como Cargo por morosidad.
Multa, cargo de penalización
Un cargo que se cobra debido a la violación de una regla en un acuerdo financiero.

N

Número de Identificación Personal (PIN)
Una combinación secreta de letras o números que se utiliza para obtener acceso a una cuenta por medio de un dispositivo electrónico, por ejemplo un cajero automático.
Número de tránsito
El número de nueve dígitos que figura en la esquina inferior izquierda de los cheques, a la izquierda del número de cuenta. El número de tránsito identifica al banco que emitió el cheque. Cada banco de los Estados Unidos tiene por lo menos un número de tránsito.

O

Orden de pago
Un documento expedido por una oficina de correos, un banco o una tienda, por medio del cual se ordena el pago de una suma específica de dinero a una persona o empresa. Por lo general, se paga un cargo pequeño por la compra de una orden de pago. Posiblemente conocido también como Giro postal o Órdenes postales.

P

Pagador
La persona o compañía de cuya cuenta se tomará el dinero para pagar un cheque; una persona o compañía que paga dinero.
Pago mínimo
La cantidad mínima de dinero que se debe pagar en un préstamo o tarjeta de crédito para mantener la cuenta al día.
PIN
(véase Número de Identificación Personal)
Plazo
Un período durante el cual se ha programado el pago de un préstamo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario puede tener un plazo de 30 años, lo que significa que se deberá pagar a lo largo de 30 años. Posiblemente conocido también como Término.
Poder de ganancia
La cantidad de dinero que una persona es capaz de ganar como producto de su trabajo.
Precio de las acciones
El precio de una acción.
Prestamista
Una empresa que presta dinero a otros.
Presupuesto
Un plan de gastos y ahorros mensual o anual, elaborado por una persona, familia o empresa. Tener un presupuesto escrito ayuda a las personas a administrar mejor su dinero y a prepararse para afrontar gastos importantes o imprevistos.
Protección contra sobregiros
Ofrecida por muchos bancos, la protección contra sobregiros es un servicio que transfiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por ejemplo una cuenta de ahorros o de crédito, cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar sus transacciones.
Préstamo
Un acuerdo entre un prestatario y un prestamista, en el cual el prestatario se compromete a devolver el dinero con intereses a lo largo de cierto período.
Puntos
Una cuota cobrada a un prestatario por un prestamista. Un punto es igual al 1 % del monto de un préstamo.
Pérdida de capital
La disminución del valor de una inversión o bien. Es lo opuesto a las utilidades de capital.

R

Receptor de pago
La persona, compañía u organización a quien se emite un cheque; una persona o compañía que va a recibir dinero. Posiblemente conocido también como Beneficiario.
Registro
Un pequeño bloc de notas que le entregan cuando abre una cuenta bancaria y que se utiliza para llevar la cuenta de los depósitos, los retiros y el saldo actual.
Registro de cheques
Un pequeño bloc de notas que usted recibe cuando abre una cuenta de cheques y cuyo propósito es llevar la cuenta de sus cheques, depósitos y saldo actual.
Registro de crédito
(véase Historial de crédito)
Registro de cuenta de ahorros
Un pequeño bloc de notas que usted recibe cuando abre una cuenta de ahorros, cuyo fin es llevar la cuenta de los depósitos, los retiros y el saldo actual.
Regla del 72
Una manera de estimar el tiempo o la tasa de interés que se necesitaría para duplicar el dinero en una inversión. Por ejemplo, si usted tiene una inversión que está rindiendo un 8% anual, 72 dividido entre 8 es igual a 9. Esto quiere decir que su inversión inicial tardaría unos nueve años en duplicarse.
Reserva Federal
Una agencia gubernamental independiente establecida por el Congreso para organizar y regular la banca de los Estados Unidos.
Riesgo
La probabilidad medible de pérdida, o ganancia menor que la esperada, en una inversión o un préstamo.

S

Saldo disponible
La suma de dinero en su cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible que su saldo disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado, por ejemplo cheques que ha girado pero que aún no han sido pagados de su cuenta.
Saldo impagado
(véase Saldo impago)
Saldo impago
La cantidad que todavía se debe sobre un préstamo o deuda de tarjeta de crédito. Posiblemente conocido también como Saldo impagado.
Saldo mínimo
Una cantidad específica de dinero requerida por una institución financiera para abrir o mantener abierta una cuenta determinada. En algunos casos, una institución financiera puede cobrar ciertas cuotas al tenedor de la cuenta, o incluso cerrar una cuenta, si no se mantiene el saldo mínimo.
Saldo pendiente
La cantidad que todavía se adeuda en una factura, préstamo o línea de crédito.
Servicios bancarios en línea (por Internet)
Un servicio que le permite llevar a cabo sus actividades bancarias por computadora, a través de Internet.
Sobre de depósito
Un sobre impreso provisto por una institución financiera. Los clientes ponen el dinero en efectivo y los cheques a depositar en el sobre y registran la información sobre el depósito en el exterior del sobre
Sobregiro
Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción y el banco paga dicha transacción a nombre suyo, creando así un saldo negativo en la cuenta de cheques que usted deberá reintegrar al banco.
Solvencia
(véase Dignidad de crédito)

T

Tarjeta de crédito
Cualquier tarjeta que se puede utilizar reiteradamente para pedir dinero prestado o comprar productos y servicios a crédito. Las tarjetas de crédito son expedidas por instituciones financieras, comercios al por menor y otras empresas. La tarjeta de crédito ofrece al tarjetahabiente un crédito rotativo que puede pagarse mensualmente con apenas el pago mínimo requerido. (véase Tarjeta de pago)
Tarjeta de débito
Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirar dinero y hacer depósitos en un cajero automático (ATM) y para hacer compras en cualquier establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta de débito, se deducirá el dinero de la cuenta de cheques vinculada.
Tarjeta de pago
Es similar a una tarjeta de crédito, pero la tarjeta de pago requiere que el tarjetahabiente pague mensualmente la totalidad del saldo. (véase Tarjeta de crédito)
Tasa de interés
El monto de los intereses pagados anualmente dividido entre la cantidad del capital (o sea, el monto prestado, depositado o invertido). Por ejemplo, si usted pagó $500 por año en intereses por un préstamo de $10,000, la tasa de interés se calcula dividiendo 500 entre 10,000, lo cual da un cinco por ciento (5%).
Tasa de Porcentaje Anual
(véase Tasa Porcentual Anual –APR–)
Tasa porcentual anual (APR)
La tasa APR es una medida utilizada para comparar diferentes préstamos, y que toma en cuenta la tasa de interés, el plazo, y las cuotas del préstamo para ilustrar el costo total del préstamo, expresado como una tasa anual. Cuanto más baja sea la tasa APR, más bajo será el costo total del préstamo.
Término
(véase Plazo)

U

Utilidad de capital
(véase Ganancia de capital)
Utilidad o Ganancia
La ganancia positiva en una inversión u operación de negocios, una vez que se han restado todos los gastos.

V

Valor
Que es valioso, deseable o útil.
Verificación del saldo de la libreta de cheques
El proceso consistente en comparar el estado mensual de una cuenta de cheques con el registro de cheques, con el fin de asegurarse de que los registros del cliente y del banco coincidan. Se llama también conciliar la cuenta. Posiblemente conocido también como Cuadrar la libreta de cheques o Repasar la verificación o Conciliación o Balancear la libreta de cheques.