Señales de advertencia a las que hay que prestar atención

¡Tenga cuidado! Los prestamistas abusivos tratan de engañar a los prestatarios mediante fraude o timos. Lea más abajo cada señal de advertencia.

Instrucciones: Haga clic sobre cada frase para informase mejor acerca de las prácticas de los préstamos predatorios.

Alentarle a incluir información falsa en su solicitud

Si un prestamista ha cambiado alguno de sus datos de ingresos o gastos, o deja sus ingresos en blanco, no firme la solicitud de préstamo.

Documentos de préstamo en blanco

Nunca firme un documento de préstamo en blanco ni trate con un prestamista que le pida hacerlo.

Las tácticas de "bait and switch"

En que el prestamista hace promesas para conseguir la venta, pero después no cumple las promesas una vez que la venta se ha concretado. Para evitarlo, es esencial leer cuidadosamente y entender el acuerdo antes de firmarlo. Cuestione cualquier cosa en el documento que no sea consistente con lo que le dijeron. Si hay algo que no está claro, o no es lo prometido, no firme el acuerdo.

Sustracción del valor neto o valor real en la vivienda

Supongamos que usted no tiene muchos ingresos mensuales pero ha acumulado valor líquido en su vivienda. Si un prestamista le alienta a inflar sus ingresos en la solicitud para lograr que aprueben el préstamo, ¡tenga cuidado! A un prestamista abusivo no le importa si usted no puede hacer los pagos mensuales, ya que, tan pronto como no pueda hacerlo, el prestamista hará un juicio hipotecario — quedándose con su casa y sustrayendo el valor neto que a usted le ha costado años acumular.

Refinanciación frecuenteg

Un prestamista convence al prestatario de que refinancie reiteradamente un préstamo, a menudo en un plazo corto, cobrándole cada vez un porcentaje alto de puntos y cargos. Esto no le favorece a usted, ya que le cuesta dinero y pospone la reducción del capital del préstamo.

Cuota alta por pagos bimensuales

Un cargo alto por pagos cada dos semanas. Algunos prestamistas le ofrecerán la opción de pagar su préstamo cada dos semanas. Si bien este pago puede reducir el cargo financiero y la duración de un préstamo, los prestamistas abusivos pueden cobrarte $1,000 por el “privilegio” de pagar cada dos semanas. En realidad, esas cuentas pueden a menudo establecerse gratis o a lo sumo por unos pocos cientos de dólares.

Exigencia de firmar la escritura

Requerir la firma de la escritura o título de la propiedad. Si está atrasado en los pagos de la hipoteca, un prestamista abusivo puede ofrecerse a ayudarle a encontrar nuevo financiamiento. Pero primero le pedirá que firme el título de la propiedad, pasándolo a su nombre como medida temporal para evitar el juicio hipotecario o embargo. Pero después el préstamo prometido no llega nunca, y usted ya no es dueño de su casa.

Avisos que prometen “¿No tiene crédito? ¡No hay problema!”

Estos avisos suelen ser señales de advertencia de estafas. Los consumidores que responden a esos avisos son guiados a través de un proceso falso de solicitud, e incluso pueden recibir documentos falsos de aprobación del préstamo. Para recibir el préstamo aprobado, se les pide que paguen dinero por adelantado por cargos o servicios y, en vez de eso, acaban perdiendo el dinero.

Promesas de refinanciar el préstamo con una tasa más favorable en el futuro

Nadie puede hacerle esa promesa. Pregúnteles, en cambio, qué puede hacer para obtener una tasa mejor. Por ejemplo, si está trabajando con un banco local, puede haber un descuento de la tasa por hacer pagos mensuales automáticos de su cuenta de cheques.
 
Nota: Los pagos globales son pagos grandes, únicos y totales que se efectúan de una sola vez al final del plazo. Antes de firmar un acuerdo de préstamo que requiera este tipo de pago, asegúrese de entender bien y de estar preparado para pagarlo.

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