La regla del 4%

Calcule su porcentaje de retiro

William Bengen, planificador financiero titulado, publicó lo que ha llegado a ser conocida como la regla del 4%, la cual indica que, si usted quiere que duren los ahorros que tiene para la jubilación, usted no debería retirar más del 4% de sus ahorros cada año. El porcentaje exacto depende de muchos factores, incluida su longevidad.

Usted puede usar la regla del 4% como guía para ayudarse a calcular cuántos ingresos puede retirar de sus ahorros cada año. Las circunstancias pueden cambiar así que examine con mucho cuidado su plan personal.

Las tasas de los bonos, el comportamiento de la Bolsa de Valores, las cuotas y otros factores pueden influir en su cartera de inversiones. Consulte con su asesor financiero para ver si la regla del 4% o un porcentaje menor para los retiros (por ejemplo el 3%) es lo apropiado para su situación.

Con el objeto de calcular la cantidad ahorrada que necesitará para jubilarse, haga lo siguiente:

  1. Determine los ingresos anuales que desea tener durante la jubilación.
  2. Reste su ingreso anual estimado de las pensiones y de la paga militar para su jubilación.
  3. Reste su ingreso anual estimado procedente del Seguro Social. Visite la página web de la Seguro Social (ssa.gov) para revisar su declaración y calcular sus beneficios.
  4. Divida lo que queda entre 0.04 si usa el porcentaje de retiro del 4%. (O divídalo entre 0.03 si usa el porcentaje del 3% para el retiro).

Suponiendo una tasa de retiro del 4%, por cada dólar que usted quiere retirar anualmente durante su jubilación, necesita tener $25 en activos ahorrados en el momento en que se jubile.

Ejemplo 1

El especialista Lewis quiere tener ingresos anuales de $50,000 durante su jubilación. Tiene planes de jubilarse del servicio militar después de 20 años de servicio y calcula que la paga militar durante la jubilación será de $20,000 al año. Calcula que los beneficios del Seguro Social serán $20,000 anuales. A fin de ganar los restantes $10,000 al año con sus inversiones, necesita tener una cartera de inversiones de $250,000 para cuando se jubile. Esto es porque $10,000 dólares son el 4% de $250,000.

Ingreso deseado durante la jubilación   $50,000
Paga militar para la jubilación – $20,000
Seguro Social – $20,000
Ingresos de inversión necesarios   $10,000
Tasa de retiro del 4% ÷ 0.04
Activos de inversión necesarios $250,000

Ejemplo 2

El piloto naval Hernández quiere tener ingresos anuales de $80,000 cuando se jubile. No tiene ninguna pensión y dejó el servicio antes de tener derecho a una paga militar durante la jubilación. Calcula que los beneficios del Seguro Social serán de $20,000 anuales. Para ganar los restantes $60,000 anuales con sus inversiones, necesita una cartera de inversiones de $1.5 millones de dólares para cuando se jubile. Esto es porque $60,000 son el 4% de $1.5 millones.

Ingreso deseado durante la jubilación   $80,000
Seguro Social – $20,000
Ingresos de inversión necesarios   $60,000
Tasa de retiro del 4% ÷ 0.04
Activos de inversión necesarios $1,500,000

 
A fin de decidir cuánto dinero va a necesitar para jubilarse, debe considerar sus propios gastos durante la jubilación y sus propias fuentes de ingresos.

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