Cuentas IRA tradicional y Roth

Infórmese más sobre las cuentas IRA  tradicionales y las Roth

Una IRA tradicional es una cuenta con inversiones que usted ha hecho (por ejemplo, CD, fondos de inversión colectiva o acciones) para contribuir a pagar su jubilación. Si usted tiene ingresos, puede contribuir hasta la edad de 70½ años y sus contribuciones podrían ser deducibles de impuestos.

Un señor de edad avanzada y su hija revisando documentos con un asesor de inversiones.

Las cuentas IRA tradicionales son buenas inversiones para el dinero que no necesita inmediatamente y que puede permitirse invertir durante cierto tiempo. Si necesita el dinero antes de cumplir 59 años y ½ (a menos que sea para comprar su primera casa o para pagar gastos de educación), pagará una penalidad y también impuestos sobre el dinero retirado.

Un segundo tipo de IRA es conocido como Roth IRA. Estas cuentas ofrecen una gran ventaja para las personas de edad avanzada –usted puede contribuir a ellas a cualquier edad mientras tenga ingresos y cumpla ciertas limitaciones de ingresos.

Cuando usted abre una IRA de este tipo, hace contribuciones con ingresos que ya han sido sujetos a la deducción por impuestos, pero el dinero que usted retira después de jubilarse quizá no esté sujeto a impuestos federales.

Para el 2013, lo máximo que puede contribuir a todas sus cuentas IRA tradicional y Roth es la cantidad que sea menor entre las siguientes opciones:

  • $5,500 ($6,500 si tiene 50 o más años) o
  • Su compensación tributable para el año.

Se gravan las distribuciones de la IRA tradicional como ingresos ordinarios. Las distribuciones de las Roth IRA cualificadas no están sujetas a impuestos estatales y locales en la mayoría de estados. Las distribuciones de las Roth IRA cualificadas también están exentas de impuestos federales si la cuenta ha estado abierta por al menos cinco años y el propietario tiene al menos 59 ½ años de edad o cumple otros requisitos. Ambas podrían estar sujetas a una penalidad federal del 10% si las distribuciones se retiran antes de cumplir los 59 ½ años.

Para entender las diferencias entre una IRA tradicional y una IRA Roth, es importante trabajar con un agente bancario, un consultor financiero o un especialista en jubilaciones.

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