La regla del 4%

¡He aquí una fórmula para contribuir a asegurar que tus ahorros para la jubilación duren tanto como tú!

Muchos estudios indican que, si deseas que tus ahorros de jubilación duren, debes retirar no más del 4% al 6% de tus ahorros cada año. El porcentaje exacto depende de muchos factores, incluyendo cuánto tiempo vives y cuántos ingresos recibes del trabajo a tiempo parcial, seguro social, etc.

Pongamos un ejemplo: José quiere tener $80,000 en ingresos anuales durante su jubilación. Tiene una pensión y beneficios del seguro social por un total de $30,000 al año. Para ganar los restantes $50,000 al año con sus inversiones, necesita tener una cartera de inversiones de por lo menos $1.25 millones para el momento en que se retira. Eso se debe a que $50,000 es el 4% de $1.25 millones.

El ejemplo muestra un problema matemático. En primer lugar, el ingreso de retiro deseado es de $80,000. Sustrae $20,000 por el Seguro Social y $10,000 por una pensión para encontrar que José necesita $50,000 en ingresos de inversión. Multiplica esos $50,000 por el índice de retiro del 4% para calcular que José necesita $1,250,000 en activos totales de inversión.

Si alguien tiene $100,000 en ahorros y retira un 4% al año, eso es apenas $4,000 al año. Con $1,000,000 en ahorros (con la misma tasa de jubilación del 4%), la cantidad aumenta a $40,000 por año… ¡lo cual parece ser una jubilación mucho mejor!

Nota: He aquí otra manera de analizarlo: Suponiendo una tasa de jubilación del 4%, por cada dólar que quieres retirar anualmente durante tu jubilación, necesitas tener $25 en activos ahorrados en elmomento en que te jubilas.

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