Palabras que debe conocer

Las compañías de seguro usan muchas palabras que quizás no entienda. Tenga en cuenta que algunas políticas podrían definir los términos de forma diferente.

  • Póliza de seguro – Cuando compra un seguro, recibe un documento que le indica exactamente qué está cubierto y qué no. Esta es su póliza de seguro.
  • Beneficios – Los ítems cubiertos por su seguro son sus beneficios.
  • Prima – El monto que usted paga por el seguro es la prima.
  • Presentación de un reclamo – Cuando le pide a su compañía de seguro que pague por los daños, pérdidas u otras cuentas, usted presenta un reclamo.
  • Deducible – Cuando presente un reclamo, la compañía de seguro pagará una parte de sus costos, pero no la totalidad. El monto de dinero que usted tiene que pagar antes de que la compañía de seguros cubra el resto es el deducible.
  • Copago – El seguro de salud tiene un término especial denominado copago. Un copago es el monto que usted paga para gastos médicos antes de que el seguro cubra el resto.

¿Qué es el seguro?

El seguro es una manera de reducir su riesgo de sufrir pérdidas financieras si tiene un accidente, se enferma o experimenta algún otro evento inesperado. Usted paga una cantidad de dinero cada mes (su prima) y la compañía de seguro acepta ayudarle a pagar si sucede algo malo.

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Tipos de seguro

Existen muchos tipos de seguro. A continuación, incluimos algunos ejemplos de los tipos de seguro más comunes.

  • Seguro de salud – Le ayuda a pagar las visitas al médico, los exámenes médicos, las estadías en el hospital y, a veces, los medicamentos de venta con receta. Algunas pólizas le exigirán pagar un determinado monto en dólares o un porcentaje de los costos.
  • Seguro de vida – Usted paga la prima mensual, y la compañía de seguro le paga a una persona que usted selecciona cuando usted fallece.
  • Seguro de automóviles – Por ley, usted debe tener algún tipo de seguro de automóviles en la mayoría de los estados de EE. UU. El seguro de automóviles le ayuda a pagar las reparaciones y los gastos médicos provocados por choques u otros accidentes.
  • Seguro de atención médica a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés) – Estas pólizas le ayudan a pagar el costo de la vivienda asistida u otros centros de atención especializada. Puede adquirirlo para usted o para un ser querido.
  • Seguro para mascotas – Esta es una póliza de atención médica para su mascota que le ayuda a pagar determinadas cuentas del veterinario. Le protege de tener que pagar un montón de dinero de su bolsillo si su mascota necesita una cirugía costosa.
  • Seguro por discapacidad – Si se enferma o se lesiona y no puede trabajar, el seguro por discapacidad le ayuda a pagar sus cuentas. Su empleador podría ofrecer alguna versión del seguro por discapacidad como beneficio. Puede adquirirlo por su cuenta.

¿Cómo funciona el seguro?

Usted paga su prima todos los meses. Si ocurre algo malo, usted presenta un reclamo ante su compañía de seguro. Su compañía de seguro luego le dará dinero para ayudarle a pagar lo que ese evento cueste. Dependiendo de su póliza, es posible que ciertas cosas no estén cubiertas, lo que significa que la compañía de seguro no deberá pagar por dichas cosas.

Además, dependiendo de su póliza, podría tener que pagar una parte de los costos por su cuenta. Por supuesto, si no tuviera seguro, tendría que pagar la totalidad de los costos por su cuenta. A continuación, proporcionamos algunos ejemplos:

Seguro de automóviles

Usted choca con un ciervo y destroza la parte delantera de su automóvil. Reparar el daño del automóvil cuesta $2500. Su deducible es de $500. Esto significa que tendrá que pagar $500 para que le arreglen su automóvil, y la compañía de seguro pagará los otros $2000.

Seguro para arrendatarios

Explota un caño en el apartamento de arriba del suyo, que inunda su sala de estar y destruye todos sus aparatos electrónicos. La compañía de seguro le paga para que reemplace los objetos arruinados.

¿Qué afecta su prima?

Generalmente, usted pagará una prima más baja cuando acepte pagar un deducible más alto. Una buena estrategia es comprar una póliza con el deducible más alto que podría pagar con comodidad en caso necesario. Esto reducirá el costo de su póliza.

Su puntuación de crédito podría afectar el monto que le cobran las compañías de seguro en concepto de primas. Para obtener más información, visite la sección Crédito.

Tenga en cuenta que cuanto más joven y sano esté cuando compre una póliza de seguro de salud o seguro de vida, probablemente menos le costará.

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Preguntas frecuentes

Si usted es joven y tiene buena salud, quizás le parezca una buena idea “ahorrar dinero” al no comprar un seguro de salud. Una regla general para la administración inteligente del dinero es no asegurar nunca algo que usted pueda pagar por su cuenta. Pero la atención médica es muy costosa. Tener la esperanza de que simplemente se mantendrá sano es una estrategia que puede tener consecuencias terribles. Es posible que pueda manejar los gastos de problemas de salud menores, pero una sola enfermedad grave tiene el potencial de liquidar sus ahorros y el futuro de su familia.

Independientemente de sus circunstancias familiares o de su edad, debe considerar el seguro de vida. El objetivo principal del seguro de vida es aliviar la carga financiera de una muerte prematura. Pero también puede ser una herramienta eficaz para la protección de sus activos y el aumento del patrimonio. Algunos tipos de seguro de vida se pueden usar como fuente de ingresos para la jubilación o para pagar la educación de los hijos.

Muchos planificadores financieros consideran el seguro de vida una parte importante de una planificación financiera sensata.

Cuando piense en un seguro de salud, también evalúe si el seguro de atención médica a largo plazo (LTC) es adecuado para usted. Esta cobertura proporciona servicios de enfermería especializados, atención intermedia o cuidados de personal no médico para un paciente (generalmente mayor de 65 años) en un centro de atención especializada o en el hogar después de una lesión. En algunos casos, los hijos adultos adquieren esta cobertura para sus padres.

Al buscar un seguro LTC, asegúrese de leer la letra chica. Trabaje con un asesor que entienda el seguro LTC. La cobertura y los costos pueden variar mucho dependiendo de su edad, su salud y otros factores.

Además, tenga en cuenta que en unos años podría ser conveniente adaptar su situación de vivienda para que se ajuste a sus necesidades cambiantes. ¿Cree que vivirá con familiares o solo? Algunas comunidades para personas mayores ahora ofrecen atención médica y vivienda asistida como parte de un paquete completo de servicios. Explore algunas de estas opciones con anticipación para que pueda tener una comprensión realista de los posibles beneficios y costos.

Antes de comprar un seguro, verifique siempre la “calificación de solvencia financiera” de la compañía de seguro. Esta es una medida de su solidez financiera y de su capacidad para manejar los reclamos de sus clientes. La calificación más alta es AAA, seguida de AA. Evite las compañías que no tengan una calificación de, por lo menos, “A”.

Puede investigar estas calificaciones en Internet. Existen varias compañías que califican a las aseguradoras, incluidas AM Best, Moody’s y Standard & Poors. Las aseguradoras de mejor reputación reciben altas calificaciones de todas estas compañías.

Nota: esta información no tiene por objeto constituir asesoramiento legal o financiero. Para obtener más información, consulte a su asesor jurídico o financiero.

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