Cómo administrar dinero en la economía informal (Gig Economy)

¿Qué es el trabajo informal?

El trabajo que usted hace sin un contrato de empleo a largo plazo se denomina “trabajo informal”. Las personas que trabajan de este modo suelen denominarse “trabajadores contingentes” o “trabajadores alternativos”.

Trabajo informal como su principal fuente de ingresos

Existen muchas razones por las cuales considerar el trabajo informal como su principal fuente de ingresos, pero el factor principal que atrae a las personas es la flexibilidad que ofrece. En muchos casos, puede elegir cuándo o incluso dónde trabajar.

Si está pensando en buscar un trabajo informal como su principal fuente de ingresos, estas son algunas de las preguntas que debe hacer:

¿Cómo es el salario u otra compensación?

Es conveniente investigar cuánto dinero puede prever que llevará a su casa. Si una compañía que está considerando no proporciona esta información, puede investigar cuánto gana el empleado promedio en un año, y luego dividir esa cifra por 40 horas a la semana y 52 semanas (menos el tiempo que piense no trabajar) en un año. Esto le ayudará a planificar su presupuesto.

¿Con qué comisión se queda la compañía?

En algunos casos, el empleador deducirá un cargo del dinero que gane. Esto se denomina comisión. Las compañías cobran este cargo a cambio de conectarle con los clientes. Cuanto más dinero deduzcan, menos ganará. Por eso, asegúrese de tener eso en cuenta cuando calcule cuánto podría ganar.

¿Qué tan extendida está la compañía?

Dado que la flexibilidad es uno de los importantes beneficios de cambiar a un trabajo informal, asegúrese de elegir una compañía que tenga muchos establecimientos en todo el país (o el mundo). De esa manera, realmente podrá trabajar desde cualquier lugar.

¿Qué tan difícil es comenzar?

Averigüe qué se requiere para comenzar. Asegúrese de poder cumplir con todos los requisitos. Por ejemplo, algunas compañías requieren que tenga su propio automóvil o casa para poder comenzar con su primer trabajo informal.

¿Cómo se aplican los impuestos?

Algunas compañías que utilizan los servicios de trabajadores informales retienen impuestos y le dan un formulario W2 al final del año. Otras no, y en cambio le dan un formulario 1099. La forma en que la compañía maneje los impuestos afectará el modo en que usted pagará sus impuestos. Asegúrese de entenderlo.

¿Es un buen lugar para trabajar?

Como probablemente sepa, no todas las compañías se crean del mismo modo. Investigue un poco y cerciórese de que la compañía que esté considerando trate bien a sus trabajadores y contratistas independientes. Además, explore el desempeño y la sostenibilidad de la compañía.

Trabajo informal como fuente de ingresos adicional

Hay algunas razones por las cuales usted podría considerar un trabajo informal además de su trabajo regular. Quizás necesite el dinero adicional para llegar a fin de mes. Quizás esté ahorrando para un gasto grande, como una casa o la educación de su hijo, y el ingreso adicional le ayudará a alcanzar su meta de ahorro más rápidamente. O podría estar pensando en dar un salto a una nueva industria, y un trabajo secundario le ayudará a obtener experiencia sin renunciar a la estabilidad de su trabajo actual.

Independientemente de cuáles sean las razones, aquí se incluyen algunas consideraciones:

¿Tiene tiempo?

Mantener el ritmo de dos horarios de trabajo distintos puede ser complicado. Sin embargo, si su trabajo actual tiene un horario predecible, y si habitualmente pasa 40 horas por semana o menos allí, quizás pueda dar cabida a un trabajo secundario para los fines de semana o durante sus horas libres.

¿Tiene la energía?

Incluso si técnicamente tiene horas libres, debe preguntarse si tiene la energía para hacerlo. Si llega de su trabajo exhausto(a) todos los días, sumar más trabajo a su rutina quizás no valga la pena. El dinero extra puede ser útil, pero también considere su salud física, mental y emocional.

¿Es el trabajo adecuado para usted?

Nuevamente, ganar dinero adicional es una meta importante, pero quizás no sea su único objetivo. Asegúrese de que, si está sacrificando su tiempo libre fuera de su horario de trabajo normal, eso verdaderamente valga la pena. ¿Es el trabajo informal secundario algo que realmente disfruta hacer? ¿Le satisface desde el punto de vista creativo? ¿Le ayudará a iniciar una nueva carrera?

¿Debe informarle a su empleador actual?

Examine detenidamente el manual de su compañía. Existen diferentes reglas fuera del empleo, y no querrá infringirlas accidentalmente y arriesgarse a perder su principal fuente de ingresos.

Sugerencias de presupuesto para trabajadores informales

La flexibilidad es uno de los grandes beneficios de ser un trabajador informal. Sin embargo, esa flexibilidad puede generar incertidumbre. Puede ser difícil elaborar un presupuesto mensual y cumplir con él si sus ingresos pueden variar mucho de un mes a otro o de una semana a la otra.

Aquí se incluyen algunas sugerencias a tener en cuenta.

Haga un cálculo aproximado y lleve un registro.

Como trabajador informal, quizás no reciba un cheque de sueldo fijo cada semana o semana por medio como probablemente esté acostumbrado. Para crear un presupuesto mensual como trabajador informal, deberá hacer un cálculo aproximado de cuánto piensa ganar en un mes. Luego, tendrá que llevar un registro de cuánto gana realmente y comparar. Con el paso del tiempo, podrá hacer una estimación de sus ingresos cada vez más precisa.

Planifique para el peor escenario posible.

Si elabora su presupuesto basándose en su ingreso previsto más bajo, sabrá que siempre puede ceñirse a él. Lo que es mejor, si gana más que lo presupuestado en un mes cualquiera, podrá sumarlo a sus ahorros. Con el paso del tiempo, podrá establecer una cuenta de ahorros que podrá ayudarle a atravesar los períodos de poca actividad.

Planifique los gastos del negocio.

Cuando usted tiene un empleo de tiempo completo regular, su empleador paga, por ejemplo, los suministros de oficina y las computadoras. Tenga en cuenta que todo lo que necesite para hacer su trabajo como trabajador informal, probablemente deba pagarlo por su cuenta.

Planifique los impuestos.

Si la compañía le da un formulario 1099 por su trabajo al final del año, significa que no deducirán impuestos de su cheque de sueldo, pero usted igual deberá pagar impuestos. Considere la posibilidad de apartar dinero regularmente; por ejemplo, un porcentaje de cada cheque. De ese modo, no le tomarán por sorpresa cuando llegue el momento de pagar impuestos.

Cree un fondo para emergencias

En el mejor de los casos, todos tendrían que tener un fondo para cubrir de 3 a 6 meses de gastos en caso de no poder trabajar por alguna razón. Para los trabajadores informales, esto es aún más importante, dado que quizás atraviesen períodos en los que sea difícil conseguir trabajo. Si tiene un fondo para emergencias, estos períodos de poca actividad pueden formar parte de sus fluctuaciones normales, en lugar de ser un desastre total.

La importancia de tener buenos antecedentes de crédito para los trabajadores informales

Tener buenos antecedentes de crédito es importante porque puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras, como ser propietario(a) de una casa o de un automóvil. Poder acceder al crédito puede permitirle cubrir los gastos durante los meses más flojos. Tener acceso al crédito puede allanar el difícil camino del trabajo informal.

Establecer y lograr metas financieras

Perderse en el día a día del trabajo informal puede ser fácil. Las metas financieras pueden darle una razón poderosa para crear y ceñirse a su presupuesto. Pueden darle la sensación de que llevar el registro de todos los ingresos y gastos tiene más importancia.

Planificación para la jubilación para trabajadores informales

Los trabajadores con un empleo tradicional de 9 a 5 suelen tener un plan para la jubilación integrado en su paquete de compensación. A menudo, los trabajadores informales no tienen este beneficio, pero eso no significa que usted no pueda ahorrar para la jubilación. Solo significa que debe ser un poco más proactivo.

Conozca sus opciones

Existen muchos tipos de cuentas para la jubilación disponibles para trabajadores independientes o informales. Debe considerar la posibilidad de hablar con un planificador financiero para obtener más información.

Haga que el ahorro sea su prioridad

Considere la posibilidad de elegir un porcentaje de su ingreso que desee reservar para la jubilación y haga que sea automático. Más allá del monto, intente ser constante. Su fondo para la jubilación y su fondo para emergencias son prioridades, por lo que debe tratar de encontrar un equilibrio con sus ahorros.

Los impuestos en la economía informal

Los ingresos que gane como trabajador informal son ingresos tributables. Si no le retienen impuestos en su trabajo, deberá pagarlos por su cuenta. Si gana más de una determinada cantidad, tendrá que pagar lo que se conoce como “impuestos trimestrales” o “impuestos estimados”. Es aquí donde usted hace un cálculo aproximado de cuánto va a ganar en un trimestre y luego pagará impuestos sobre la base de ese cálculo aproximado.

Para obtener más información sobre cómo administrar sus impuestos, visite el sitio Web del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés): Administre impuestos para su trabajo de la economía compartida.