Cómo decidir si le conviene pedir prestado
Si está pensando en pedir dinero prestado para su pequeña empresa, considere primero sus necesidades y opciones.
¿Lo podría conseguir con un mejor flujo de efectivo?
Examine si su problema podría resolverse con un mejor flujo de efectivo en lugar de un préstamo. Por ejemplo, ¿podría obtener más dinero en efectivo mejorando la eficiencia de sus cobranzas (es decir, la rapidez con que sus clientes le pagan)? ¿O podría cambiar a un sistema de inventario justo a tiempo para no tener el dinero atado en un inventario que no necesita ahora mismo?
Haga una proyección del flujo de efectivo
Estudie su situación financiera. Además de los informes que hacen un cuadro de la situación del pasado, usted tiene que hacer informes que representen sus cálculos de los futuros resultados. Un ejemplo clave es la proyección del flujo de efectivo. Si usted va a un banco a pedir dinero prestado, probablemente quieran ver su proyección de flujo de efectivo y su plan de negocios.
Considere los riesgos
Cuando usted solicita un crédito de negocios, el prestamista probablemente le pida firmar una garantía personal. Esto quiere decir que si su empresa no puede pagar el préstamo, usted tiene la responsabilidad legal de hacerlo. Si no puede pagarlo, habrá consecuencias negativas tanto para su negocio como para su crédito personal. Por eso, antes de firmar un contrato de crédito, asegúrese de entender completamente los términos y condiciones: tasa de interés, plazo (la duración del préstamo), requisitos de la garantía colateral y la cantidad que el banco está dispuesto a prestar. Considere obtener asesoramiento legal. Asegúrese de entender claramente qué es lo que está aceptando su empresa y usted personalmente.
Mire hacia el futuro financieramente
Considere cuáles son los probables altibajos de su negocio y cómo esos altibajos afectarán a sus finanzas. Mediante una planificación adecuada, la vigilancia de los gastos y la cobranza más rápida del dinero que le adeudan, puede acortar los períodos de tiempos difíciles para sus finanzas.
Préstamos frente a líneas de crédito
Compare las diferencias entre los productos de crédito ofrecidos por los prestamistas.
Préstamo
Usted pide prestada una cierta cantidad a un prestamista y se compromete a pagar el dinero con intereses durante un período de tiempo determinado. Los préstamos se suelen usar para hacer compras grandes no habituales. El prestamista puede pedirle documentación para confirmar el costo de lo que usted piensa comprar.
Línea de crédito
Una manera flexible de pedir dinero prestado en cualquier momento. Es útil para manejar el flujo de efectivo. El banco se compromete a prestarle hasta cierta cantidad de forma continuada. Usted puede usar lo que necesite (hasta su límite) y pagar por lo menos el mínimo todos los meses. Sólo paga intereses por la cantidad que pide prestada.
three types of small business credit
El crédito “garantizado” significa que el prestamista sabe que usted tiene los bienes, o garantía colateral, disponibles para pagarles. Por ejemplo, a fin de reunir los requisitos para recibir un préstamo garantizado de $1,000, usted tendrá que demostrar al banco que tiene $1,000, ya sea en efectivo o en otra forma aceptable, por ejemplo en equipos o inversiones.
El crédito “sin garantía” es un préstamo que no está garantizado por una garantía colateral (efectivo o bienes) del prestatario.
Préstamos o líneas de crédito de la U.S. Small Business Administration (SBA). Para llenar los requisitos para la mayoría de los créditos de la SBA, su empresa debe tener un buen historial de crédito y demostrar que puede pagar. Para la mayoría de los programas de préstamos de la SBA, usted solicita el préstamo a una institución financiera, pero la SBA le ayuda a usted, como propietario del negocio, garantizando el pago al prestamista de cierto porcentaje del préstamo si usted no pudiera hacerlo. Su empresa tal vez pueda pedir prestada una cantidad mayor o recibir una mejor tasa de interés que si no tuviera la garantía de la SBA.
Los prestamistas hacen una inversión en usted y en su empresa. Puede ser útil trabajar con un prestamista que esté familiarizado con su tipo de negocio.