¿Qué es la bancarrota?

Si usted debe más dinero del que puede reintegrar, podría tener la opción de declararse en bancarrota. La bancarrota es un proceso legal que implica buscar la ayuda del Tribunal Federal de EE.UU. para liberar o “descargar” algunas de sus deudas y empezar de nuevo desde el punto de vista financiero. En los últimos años, las declaraciones de bancarrota han llegado a un máximo histórico.

La bancarrota es un asunto serio que puede tener consecuencias importantes y de larga duración. Si bien puede ser una opción, no es un camino fácil. La ley de bancarrota es complicada y cambiante. Es fundamental que obtenga asesoramiento profesional sobre sus opciones.


Qué hace la bancarrota (y qué no hace)

Dependiendo de su situación financiera personal y de las leyes federales y estatales que se aplican, declarar la bancarrota podría eliminar algunas de sus deudas o permitirle pagar solo parte de cada deuda que tenga. El tribunal podría permitirle conservar algunos de sus bienes en el proceso. Por lo general, la bancarrota no elimina la manutención para hijos, la pensión alimenticia, multas, algunos impuestos y la mayoría de las obligaciones de los préstamos para estudiantes. Si usted se declara en bancarrota, tendrá costos legales y judiciales.

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Algunos aspectos básicos de la bancarrota

  • En una situación típica de bancarrota, un deudor declara la incapacidad de pagar sus deudas.
  • Un juez de bancarrota decide si un deudor puede o no declararse en bancarrota.
  • Si el deudor no ha cumplido con un préstamo garantizado por un colateral (como un automóvil o una casa), es posible que el acreedor aún pueda tomar posesión del colateral incluso si la deuda ha sido descargada.
  • Dos de los tipos más comunes de bancarrota son el Capítulo 13 y el Capítulo 7.
  • Una bancarrota permanecerá en su historial de crédito durante un máximo de 10 años.
  • Podría disminuir su puntuación de crédito, lo que haría que los prestamistas le cobren tasas de interés más altas en el futuro.

Tipos de bancarrota

Existen varios tipos de bancarrota. Cada uno de ellos se conoce por el capítulo de la ley de bancarrota que lo describe. Dos de los tipos más comunes son el Capítulo 13 y el Capítulo 7.

  • En una bancarrota bajo el amparo del Capítulo 13, el prestatario presenta un plan de pago ante el tribunal y promete efectuar pagos parciales a los acreedores durante un período de tres a cinco años. Si tiene ingresos regulares y una deuda limitada, el Capítulo 13 le permite conservar sus bienes que de otra forma podría perder, siempre que continúe efectuando sus pagos según el plan de pago.
  • En una bancarrota bajo el amparo del Capítulo 7, el deudor cede sus bienes a una persona denominada “fiduciario”. El fiduciario vende los bienes del deudor y entrega el dinero a los acreedores. Es posible que se le permita al deudor conservar algunos bienes, como un automóvil, herramientas relacionadas con el trabajo y mobiliario básico del hogar. De acuerdo con la nueva ley de bancarrota, usted puede recibir un descargo de sus deudas bajo el amparo del Capítulo 7 solo una vez cada ocho años.
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Antes de considerar la opción de bancarrota

Hable con sus acreedores para ver si aceptarán ampliar su plan de pagos, si le permitirán omitir un pago, o alguna otra alternativa de pago razonable. Analice las posibles soluciones, y consulte a un asesor de crédito o de deuda calificado.

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