¿Qué significa aumentar el patrimonio?

¿Alguna vez se preguntó la diferencia entre tener dinero y tener un patrimonio? Bueno, no hay dudas de que obtener un buen ingreso es maravilloso… pero “tener dinero” y “aumentar el patrimonio” son dos cosas muy distintas. Los ingresos pagan las cuentas, pero es dinero que entra en su bolsillo y sale de inmediato. Cuando usted tiene un patrimonio —ahorros, activos, e inversiones— tiene mucho más que simplemente ingresos. El patrimonio es un conjunto de recursos que puede utilizar para crear y aprovechar las oportunidades de la vida.

El aumento del patrimonio generalmente no es algo que suceda de la noche a la mañana, en un año ni en tres años. Aumentar el patrimonio implica una serie de pasos que usted da a lo largo del tiempo. Es un proceso constante que requiere disciplina. Si usted aplica esa disciplina, el aumento del patrimonio se convierte en un patrón en su vida. Y, a medida que avanza en cada etapa de la vida, mejora su capacidad de aumentar el patrimonio y de legar ese patrimonio de generación en generación.

Piense en el aumento del patrimonio como una pirámide.

La pirámide para acumular riqueza con fundacion, activos, la finca y compartir

Nivel inferior

El nivel de los cimientos es el flujo de efectivo. Antes de que alguien pueda comenzar realmente a aumentar su patrimonio, deberá generar en forma constante ingresos suficientes para afrontar los gastos mensuales. También es conveniente tener reservados ahorros suficientes para cubrir al menos dos meses y, de ser posible, de tres a seis meses de gastos diarios, en caso de una emergencia económica.

Segundo nivel

Una vez que cuente con los cimientos de flujo de efectivo, podrá comenzar a invertir en activos: inversiones, como bienes raíces o acciones. Con suerte, el valor de estas inversiones aumentará con el transcurso del tiempo y le permitirá jubilarse en algún momento en el futuro con un estilo de vida confortable.

Tercer nivel

Avanzando en la pirámide, el siguiente nivel es su patrimonio sucesorio, el patrimonio que le dejará a su familia. Si usted es un empresario, este podría ser su empresa.

Nivel superior

En la punta de la pirámide están sus metas de legado, o sus metas filantrópicas, las muchas maneras positivas en que podría compartir su patrimonio como una retribución a su comunidad.

Los tres pilares del aumento del patrimonio

Piense en el patrimonio como un edificio con tres pilares.

Activos en bienes raíces

El primer pilar del aumento del patrimonio son los “activos en bienes raíces” (su vivienda personal y los bienes raíces de inversión), porque, en general, el valor de los bienes raíces se aprecia.

Y una vez que tiene una vivienda, adquiere la posibilidad de recurrir al valor neto de su vivienda, lo que significa que podría pedir un préstamo de dinero utilizando su casa como garantía. El valor neto de la vivienda ofrece flexibilidad y opciones.

Inversiones

El segundo pilar son las inversiones, por ejemplo, una cuenta para la jubilación en la que tiene acciones y bonos.

Iniciativas empresariales

Y el tercer pilar son las iniciativas empresariales: tener una empresa propia.

Nota: para la mayoría de las personas, 2/3 del patrimonio familiar se encuentra en la vivienda de la familia. El valor neto de la vivienda puede ser una fuente de capital para todas sus metas de aumento del patrimonio, y una vivienda puede generar el patrimonio que le dejará a las futuras generaciones.

El panorama general: su plan financiero

Analizar el panorama general puede ayudarle a lograr sus metas financieras. Los profesionales pueden ayudarle a crear su plan.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera consiste en crear una visión a largo plazo y metas claras para el futuro que desea. Crear un plan financiero le permitirá ver qué es lo que está tratando de lograr y de qué modo todas las partes principales de su mundo financiero se integran a un panorama completo.

¿En qué debería pensar?

Las partes principales de su plan financiero incluyen:

  • Su trabajo, carrera militar o empresa
  • Su plan de gastos
  • Sus cuentas bancarias
  • Los activos más importantes que tiene
  • Sus deudas por pagar
  • Bienes raíces
  • Seguro
  • Inversiones
  • Planificación de sucesiones para la próxima generación

Asesoramiento profesional

Aproveche el asesoramiento profesional. Algunas compañías de servicios financieros responderán en forma gratuita a preguntas básicas sobre finanzas o crearán un plan de finanzas básico por tan solo unos cientos de dólares. Es posible que deba pagar por algunos servicios de planificación, pero el asesoramiento financiero no tiene por qué ser costoso.

Tenga en cuenta que pagar por asesoramiento para la planificación financiera ahora puede resultar muy económico si le ayuda a tomar decisiones financieras inteligentes que valdrán la pena en el largo plazo.

family under umbrella icon

Protéjase con el seguro

Una vez que comience a aumentar el patrimonio, deberá tomar medidas para protegerlo. El seguro es una manera de proteger su patrimonio.

El seguro puede ayudarle a proteger sus activos. Si es propietario de una vivienda, es conveniente comprar un seguro para propietarios de vivienda para proteger la estructura de su casa y sus pertenencias contra posibles daños. Si es arrendatario, el seguro para arrendatarios puede proteger sus pertenencias en caso de robo o incendio. Consulte a un profesional de seguros para obtener más información.

El seguro puede ayudarle a proteger sus activos. Si es propietario de una vivienda, es conveniente comprar un seguro para propietarios de vivienda para proteger la estructura de su casa y sus pertenencias contra posibles daños. Si es arrendatario, el seguro para arrendatarios puede proteger sus pertenencias en caso de robo o incendio. Consulte a un profesional de seguros para obtener más información.

Cuando usted presenta un reclamo, normalmente su compañía de seguros solo paga una parte de sus costos. La parte de un reclamo que usted tiene que pagar antes de que la compañía de seguros cubra el resto se llama deducible. En el caso del seguro médico, la cantidad que paga por cada cuenta médica se llama copago.

Normalmente, cuanto más alto sea el deducible, más económica será la prima del seguro. Por eso, es una buena estrategia comprar una póliza con el deducible más alto que usted podría pagar con comodidad en caso de ser necesario. Esto reducirá el costo de su póliza.

Si usted es joven y tiene buena salud, quizá se sienta tentado a “ahorrar dinero” al no comprar un seguro de salud. Pero, con los altos costos de la atención médica en la actualidad, apostar a que va a mantenerse sano es una estrategia que puede tener consecuencias financieras graves. Una sola enfermedad grave puede desbaratar sus finanzas y las de su familia. Tenga en cuenta que cuanto más joven y sano esté cuando compre una póliza de seguro, probablemente menos le costará.

Cuando usted o su familia experimenten un cambio de vida, asegúrese de revisar la cobertura de su seguro, incluido su seguro de vida. Su objetivo fundamental es hacer que sus seres queridos puedan manejar con más facilidad los costos relacionados con su fallecimiento. Pero también puede ser una herramienta eficaz para la protección de sus activos y para aumentar más su patrimonio. Algunos tipos de seguro de vida se pueden usar como fuente de ingresos para la jubilación o para financiar la educación de los hijos. Para obtener más información, consulte el recurso sobre Seguro de vida. También podría hablar con un profesional.

Averigüe siempre la “calificación de solvencia financiera” de la compañía de seguros. Esto mide su solidez financiera y la probabilidad de que pague cuando los clientes lo necesiten. La calificación más alta es AAA, seguida de AA. Evite las compañías que no tengan una calificación de por lo menos A. Puede investigar estas calificaciones en Internet con compañías como AM Best, Moody’s y Standard & Poor’s. Las aseguradoras de mejor reputación reciben altas calificaciones de todas estas compañías.

Consulte a los profesionales de seguros para determinar cuánta cobertura y qué tipos de cobertura necesita. Una regla general para la administración inteligente del dinero es no asegurar nunca algo que usted pueda pagar por su cuenta.

Su puntuación de crédito podría influir en lo que las compañías de seguro le cobran por las primas.

Estos datos se proporcionan con fines informativos solamente y no deben interpretarse como asesoramiento legal o financiero. Para obtener más información, consulte a su asesor legal o financiero.