TENGA UN PLAN

Antes de invertir, cree un plan general que detalle lo que está intentando lograr. Establezca metas financieras y determine cuánto tiempo tiene para alcanzarlas. Teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo, decida cuánto dinero necesita invertir cada mes y la combinación de inversiones que desea mantener.

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Aquí incluimos algunas pautas razonables para que le ayuden a invertir con éxito y evitar los errores comunes.

Decida si está preparado

La mayoría de los asesores financieros recomiendan que tenga suficientes ahorros a mano para cubrir de dos a seis meses de gastos antes de comenzar a invertir. De esa forma, estará preparado para cubrir sus gastos en caso de una emergencia, una enfermedad repentina o si pierde su empleo. Una vez que haya acumulado suficientes ahorros —y que sus deudas sean lo suficientemente bajas como para poder pagarlas sin dificultades— estará preparado para pensar en invertir.

Comience a invertir lo antes que pueda

Cuanto antes comience, más fácil será lograr sus metas financieras. Muchos inversionistas pierden porque esperan demasiado para comenzar o invierten demasiado poco. Si no comienza temprano, puede ser difícil ponerse al día.

Entienda los aspectos básicos

Antes de invertir realmente su dinero, es importante entender los aspectos básicos de diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y cuentas a plazo. Una de las claves del éxito será dividir su dinero entre estos tipos de inversiones.

Considere su tolerancia al riesgo

Invertir implica asumir cierto nivel de riesgo a cambio de una posible recompensa. Considere su situación financiera actual y sus objetivos. Determine cuánto riesgo se anima a asumir.

Diversifique

Divida su dinero entre los diferentes tipos de inversiones para reducir su riesgo. Logre un equilibrio con los diferentes tipos de inversiones en diversas compañías e industrias.

Investigue antes de invertir

Investigar es esencial para tener éxito en materia de inversiones. Siempre investigue antes de invertir. La mayoría de las compañías de corretaje por Internet ofrecen investigaciones y noticias financieras, además de cotizaciones de acciones y fondos mutuos. Base sus decisiones de inversión en hechos, no en emociones. Apunte a la objetividad siempre que pueda en cuanto a los riesgos y las recompensas posibles. Mire las “sugerencias imperdibles” acerca de inversiones con escepticismo. Investigue siempre.

Compre a un precio bajo y venda a un precio alto

Vender una inversión por más de lo que pagó es la forma de obtener una ganancia. La idea es simple, pero hacerlo de manera sistemática es complejo. La tendencia histórica del precio de una acción podría ser un indicador de lo que podría suceder en el futuro, pero no existen garantías. Cuando usted investiga posibles inversiones, los expertos recomiendan que se concentre en el objetivo de la inversión (en otras palabras, si la meta es proporcionarles a los inversionistas ingresos, crecimiento, seguridad o una combinación de los tres), en el perfil de riesgo y en cómo encaja en su cartera global. Trate de evitar comprar una acción en su punto alto. Busque oportunidades de comprar acciones con buen potencial a precios bajos después de una retracción importante del mercado.

Compre y conserve

Algunos inversionistas reaccionan de manera exagerada ante artículos que leen o “sugerencias imperdibles sobre las acciones que tienen más demanda”. Comienzan a realizar operaciones todo el tiempo, comprando y vendiendo inversiones muy velozmente en un intento por obtener ganancias rápidas. Estas estrategias funcionan muy pocas veces y pueden ponerle en un serio peligro de perder su dinero. Manténgase objetivo y concéntrese en el largo plazo. Sea un inversionista, no un apostador. Evite el impulso de reaccionar a los cambios repentinos en el mercado o de comprar las acciones que tienen más demanda.

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Decida cuándo vender

Una de las claves para invertir con éxito es decidir cuándo vender las inversiones que tienen un rendimiento deficiente y también aquellas cuyo valor ha aumentado. La mayoría de los inversionistas profesionales se ponen pautas estrictas con respecto al precio específico, ya sea alto o bajo, al que venderán. Para reducir posibles pérdidas y maximizar sus ganancias, considere la posibilidad de adoptar el mismo enfoque. Revise su cartera en forma regular para ver qué inversiones han aumentado su valor de manera significativa, cuáles han caído, y si el momento de vender es ahora. También es conveniente analizar las consecuencias impositivas de vender un activo específico en un momento específico.

Preste atención a los costos

Los impuestos, los cargos, la inflación y otros costos pueden afectar su retorno sobre una inversión. Es aconsejable consultar a un profesional en inversiones y a un asesor de impuestos sobre cuál es la manera de minimizar estos costos.

Lleve un registro

Ya sea que realice operaciones por Internet o que invierta a través de un profesional, es importante llevar un registro de sus inversiones. Una manera rápida y conveniente de hacerlo es a través del acceso a una cuenta por Internet ofrecida por muchas compañías de corretaje de inversiones. Este servicio le permite ver la información de saldos y transacciones, transferir dinero, comunicarse con servicio al cliente y mucho más. Generalmente, se ofrece en forma gratuita.

Entienda las órdenes de mercado y las órdenes limitadas

A diferencia de muchas de las cosas que usted compra, los precios de la mayoría de las acciones cambian con mucha frecuencia. Esto significa que debe informarle al corredor de bolsa, que es la persona o la compañía que maneja su transacción, el precio que acuerda pagar. Las órdenes de mercado se concretan al precio al que se negocia una acción al recibir la orden. Si el precio de la acción está inestable ese día, podría pagar más que lo que tenía pensado. Con las órdenes limitadas, usted establece el precio de compra y de venta, pero corre el riesgo de que su orden no se ejecute. Revise la guía de operaciones de su corredor de bolsa antes de comenzar para asegurarse de elegir el tipo de orden que sea adecuado para usted.


Sea preciso

Si usted realiza operaciones por Internet, asegúrese de que la información que ingresa sea correcta. Verifique una y otra vez la orden que ingresa. ¿Ha ingresado el símbolo de la acción y la cantidad de acciones correctos? Si está apurado o distraído, podría cometer un error grave.

Cíñase a su plan

Revise periódicamente su plan de inversión para no perder de vista sus objetivos. Modifique su cartera según sea necesario para mantener la combinación de inversiones que desee dentro de su nivel de riesgo objetivo.

El material ofrecido con anterioridad es solamente para fines informativos y no pretende proporcionar asesoramiento específico en materia de inversiones a ninguna persona para ningún fin determinado. Para obtener asesoramiento con respecto a su situación personal, debe consultar a un profesional especializado en inversiones e impuestos.

La información contenida aquí es proporcionada “tal como es” y sin representación o garantía alguna. La información adjunta no tiene por objeto constituir asesoramiento legal, tributario o de planificación financiera. Ningún destinatario o lector debe ni puede basarse en los debates sobre asuntos tributarios o de contabilidad contenidos aquí (incluidos todos los documentos adjuntos). El destinatario/lector debe consultar a su asesor de impuestos, consultor legal y/o contador para obtener una declaración sobre las reglas de impuestos y contabilidad aplicables a su situación particular y para recibir cualquier otro asesoramiento sobre impuestos o contabilidad.


FORMAS DE INVERTIR EN EL MERCADO BURSÁTIL

Hay muchas maneras de invertir en el mercado bursátil. A continuación, se enumeran algunas formas comunes.

Cuando usted invierte en acciones, está invirtiendo en empresas. Éstas podrían ser compañías pequeñas, medianas o grandes, en EE. UU. o en cualquier parte del mundo. Comprar acciones le otorga la propiedad parcial de una compañía. Por ello usted solo debe comprar acciones en compañías en las que confía (y que cree que pueden dar buenos resultados). Cada acción presenta sus propios riesgos específicos.

Los fondos mutuos le permiten agrupar su dinero con el de otras personas en una cartera administrada de manera profesional. Usted adquiere acciones del fondo total en vez de acciones reales de las inversiones subyacentes individuales. Los fondos mutuos pueden ofrecer diversificación a través de una combinación de acciones, bonos y otros tipos de inversiones con montos en riesgo y objetivos de inversión variables.

Los fondos que cotizan en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) son productos de inversión que cuentan con una canasta de activos. Algunos ETF están diseñados para llevar un registro del desempeño de un índice, sector o producto específico. Otros se administran de manera activa. Los ETF se negocian como las acciones en una bolsa. Cuando usted adquiere un ETF, está adquiriendo participaciones del fondo total en vez de acciones reales de las inversiones subyacentes individuales. Los ETF conllevan el riesgo de sus inversiones subyacentes y no hay garantías de que cumplirán los objetivos declarados.

Riesgos y recompensas

El dinero que se invierte en el mercado bursátil puede tener un gran potencial de crecimiento, pero las acciones pueden ser riesgosas debido a que su valor puede cambiar día a día. No hay garantías de ganancia.


Su cartera, ¿conservadora o agresiva?

En general, las acciones tienen un mayor potencial de crecimiento y de retorno total en comparación con los bonos. Por otra parte, los bonos ofrecen un mayor potencial de estabilidad e ingresos comparados con las acciones. Por este motivo, la mayoría de los asesores acuerdan que una cartera más proclive a las acciones es más “agresiva”, y una con más bonos es más “conservadora”.

Revise los diferentes tipos de combinaciones de carteras:

Tipo de carteraCombinación de acciones y bonos
Conservadora20% acciones
80% bonos
Moderadamente conservadora40% acciones
60% bonos
Moderada65% acciones
35% bonos
Moderadamente agresiva80% acciones
20% bonos
Agresiva100% acciones

Nota: consulte a un profesional en inversiones para que le ayude a crear la cartera que mejor se ajuste a sus metas, línea cronológica y tolerancia al riesgo.


MINIMIZAR LOS IMPUESTOS RELACIONADOS CON LAS INVERSIONES

A continuación, se incluyen algunas consideraciones específicas sobre impuestos federales. Es importante tener en cuenta que las tasas de impuestos cambian periódicamente. Para conocer la información más actualizada, visite el sitio Web del Servicio de Impuestos Internos en www.irs.gov/es. Además, podrían aplicarse impuestos estatales. Visite el sitio Web del gobierno de su estado para obtener más información.

Los impuestos son complicados. Cuanto más sepa sobre los impuestos relacionados con la actividad de inversión, mejor podrá administrar sus costos de impuestos. El dinero que puede ahorrar en impuestos es dinero que puede mantener invertido para su futuro. Como con cualquier otro tipo de inversión, la obligación tributaria puede diferir de una persona a otra, dependiendo de sus propias circunstancias personales.


VERIFICACIÓN DE CONOCIMIENTOS

1. El especialista Jack Moore tuvo un buen comienzo desde el punto de vista financiero. Ha minimizado sus gastos, aumentado sus ahorros y recientemente ha comenzado a invertir. Algunos de sus amigos tienen una idea fantástica para un nuevo negocio y le han pedido que invierta, pero aún no tienen un plan de negocios. Tendrá que vender rápidamente las inversiones que ha hecho hasta ahora para darles el dinero que necesitan. Sus inversiones son de bajo riesgo, pero no han obtenido demasiadas ganancias. ¿Es esta su oportunidad de conseguir una ganancia enorme? Teniendo en cuenta su situación, ¿qué opción cree que es la mejor?

 
 
 

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