QUÉ ES UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA
En la institución financiera:
• Si no sabe con quién hablar, solo pregunte.
• No firme nada que no entienda.
• Haga preguntas hasta que reciba las respuestas que necesita.
• Solicite información por escrito para llevar a su casa y revisarla.
Seleccionar lo mejor para usted
No todas las instituciones financieras se denominan “bancos”. Lea cada definición para obtener más información.
POR QUÉ USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA
Beneficios de utilizar una institución financiera
Seguridad
Conservar su dinero en efectivo es riesgoso. Se podría perder, se lo podrían robar o incluso destruirse fácilmente en un evento inesperado, como un incendio en su casa. Si conserva su dinero en una institución financiera, tendrá la tranquilidad de saber que los fondos están seguros.
Conveniencia
Al utilizar una institución financiera, no tiene que llevar consigo grandes cantidades de efectivo, sino que puede obtener efectivo de manera conveniente cuando lo desee en las sucursales bancarias, cajeros automáticos (ATM), supermercados y muchos otros lugares convenientes, incluso cuando viaja fuera de su lugar de residencia.
Le ahorra dinero
Muchas personas que no tienen una cuenta bancaria usan en cambio establecimientos de cobro de cheques. La mayoría de estos establecimientos cobran cargos muy altos. Habitualmente, puede ahorrar mucho dinero si utiliza una cuenta bancaria sin cargos.
Seguridad
¿Le preocupa que un banco pueda manejar mal su dinero o incluso que se declare en bancarrota? Todos los bancos de EE. UU. deben cumplir con las leyes y los reglamentos federales y estatales. Y la mayoría de los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, o FDIC, por sus siglas en inglés. En la mayoría de las cooperativas de crédito, sus fondos están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA, por sus siglas en inglés. Eso significa que si alguna vez le pasara algo al banco, su dinero hasta $250,000 estará asegurado o protegido.
Futuro financiero
Si trabaja con una institución financiera, tendrá profesionales financieros con los que podrá hablar y trabajar. El asesoramiento bien informado de estos profesionales puede ser un recurso valioso para ayudarles a usted y a su familia a construir un mejor futuro financiero.
ACERCA DEL SEGURO DE LA FDIC
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) preserva y promueve la confianza pública en el sistema financiero de EE. UU. al asegurar los depósitos en instituciones financieras; identificar, monitorear y abordar los riesgos para los fondos de seguro de depósito; y al limitar el efecto sobre la economía y el sistema financiero cuando una institución financiera se declara en bancarrota.
La FDIC asegura los depósitos en la mayoría de las instituciones financieras en Estados Unidos. La FDIC protege a los depositantes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por la FDIC se declara en bancarrota. El seguro de la FDIC está respaldado por la cláusula de plena fe y crédito del gobierno de Estados Unidos.
El seguro básico de la FDIC es de $250,000 por depositante, por institución financiera asegurada. Es posible que la FDIC asegure más de $250,000 depositados en una sola institución financiera. La FDIC asegura por separado los depósitos mantenidos en diferentes categorías de titularidad legal: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de fideicomisos revocables (incluidas las cuentas pagaderas al fallecer [POD, por sus siglas en inglés]), y ciertas cuentas para la jubilación (como las cuentas para la jubilación individual [IRA, por sus siglas en inglés]).
La FDIC solo asegura depósitos. No asegura inversiones en valores, fondos mutuos, letras del Tesoro de EE. UU., bonos, pagarés o tipos de inversiones similares adquiridas a través de una institución financiera asegurada.
A continuación se incluye un resumen de los fondos que están —y los que no están— asegurados por la FDIC:
| Están asegurados por la FDIC | No están asegurados por la FDIC |
|---|---|
| • Cuentas de cheques (incluidas cuentas de depósito del mercado monetario). • Cuentas de ahorros (incluidas las cuentas en cartillas de ahorro). • Cuentas NOW. • Cuentas de depósito a plazo (certificados de depósito). • Ciertas cuentas para la jubilación (incluidas las cuentas IRA). | • Las inversiones en fondos mutuos (acciones, bonos o fondos mutuos del mercado monetario). • Anualidades (aseguradas por compañías de seguro). • Acciones, bonos, títulos del Tesoro u otros productos de inversión, ya sea que se hayan comprado a través de un banco o de un agente de bolsa. • Contenido de las cajas de seguridad. • Pérdidas a causa de hurtos y otros tipos de robo. |
Para obtener más información, visite el sitio de la FDIC.
ACERCA DEL FONDO National Credit Union Share Insurance Fund
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que fue creada por el Congreso de EE. UU. en 1970, es una agencia federal independiente que asegura los depósitos en cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, protege a los miembros propietarios de cooperativas de crédito, y regula y aprueba los estatutos de las cooperativas de crédito federales.
Las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal ofrecen un lugar seguro para que usted ahorre su dinero, con depósitos asegurados hasta por lo menos $250,000 por cada depositante individual. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) es la agencia independiente que administra el fondo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). El NCUSIF es un fondo de seguro respaldado por el gobierno para los depósitos en cooperativas de crédito. Al igual que el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC, el NCUSIF es un fondo de seguro federal respaldado por la cláusula de plena fe y crédito del gobierno de Estados Unidos y cubre un máximo de $250,000 por titular de la cuenta, por institución.
Para obtener más información sobre las cooperativas de crédito, visite https://www.espanolmycreditunion.gov/
