Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera valiosa. Proporcionan una manera conveniente de pagar cosas, incluyen protecciones integradas para sus compras y pueden ayudarle a establecer una buena clasificación de crédito. Pero usar tarjetas de crédito también puede costarle dinero en cargos por financiamiento y de otro tipo. Aprender a administrar su tarjeta de crédito le ayudará en el largo plazo.


ADMINISTRACIÓN DE LA TARJETA POR INTERNET

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen muchas herramientas diferentes para ayudarle a administrar su tarjeta. Después de obtener su tarjeta de crédito, considere la posibilidad de establecer una cuenta por Internet. Además, si está disponible, descargue la app de banca móvil. Una vez que haya establecido su cuenta por Internet o a través de la app, estas son algunas de las cosas que puede hacer para administrar su tarjeta:

  • Verificar su saldo
  • Verificar su historial de compras
  • Realizar un pago
  • Buscar su estado de cuenta
  • Establecer un programa de pagos
  • Recibir alertas por teléfono o por correo electrónico
  • Recibir alertas de fraude
young woman with debit card

ESTADO DE CUENTA DE LA TARJETA DE CRÉDITO

sample credit card statement

A – Número de cuenta: Su número de cuenta de tarjeta de crédito; recuerde mantenerlo en secreto, u otros podrán usar su cuenta.

B – Fecha de cierre del estado de cuenta: La fecha de cierre del estado de cuenta es la fecha en que la compañía de tarjetas de crédito creó este estado de cuenta.

C – Línea de crédito: El monto de su línea de crédito es su límite de gastos.

D – Crédito disponible: El crédito disponible es el monto de su crédito que usted aún no ha pedido prestado; por lo tanto, todavía está disponible para que lo use.

E – Resumen de cuentas: La sección Resumen de cuentas resume sus transacciones.

F – Nuevo saldo: La información sobre el pago muestra el monto total que usted adeuda ahora, que también se denomina su nuevo saldo.

G – Pago mínimo programado: Cada mes, usted deberá pagar al menos esta parte de lo que adeuda. Si lo desea, y puede hacerlo, puede pagar más que el mínimo, hasta el monto total. Si desea tener buenos antecedentes de crédito y reducir el monto de intereses que pagará, es recomendable pagar más que el pago mínimo cada mes.

H – Fecha de vencimiento del pago programada: Si su compañía de tarjetas de crédito no recibe su pago a más tardar en esta fecha, comenzará a cobrarle intereses sobre el monto que usted adeuda. La mayoría de las compañías además le cobrarán un cargo por pago atrasado. También podrían aumentar su tasa de interés.

I – Tasa Porcentual Anual compuesta: La información de la tasa muestra cómo se calculan los intereses y los cargos.

J – Transacciones: En la sección Transacciones verá una lista de cada cargo y pago que usted realizó, ordenados por fecha.

K – Cupón de pago: El cupón de pago ayuda a la institución emisora de tarjetas de crédito a procesar su pago y a aplicar el pago a la cuenta correcta. Asegúrese de incluir el cupón de pago en el sobre con el cheque o el giro postal.


CARGOS POR FINANCIAMIENTO

Un cargo por financiamiento es el costo total del préstamo, que incluye intereses y cargos. La manera más fácil de evitar pagar cargos por financiamiento es pagar el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes. Quizás sea más fácil pagar cada semana o cada dos semanas. Aquí incluimos algunas otras sugerencias para evitar los cargos por financiamiento:

  • Si usted no puede pagar su saldo total, pague todo lo que pueda cada semana o cada mes.
  • Pague al menos el monto mínimo adeudado en su estado de cuenta.
  • Pague siempre puntualmente y no supere su límite de crédito.

Nota: Algunas instituciones emisoras de tarjetas de crédito cobrarán una tasa por incumplimiento (una tasa de interés más alta) si el titular de la tarjeta omite dos pagos mínimos mensuales.


Entender de qué manera los acreedores calculan los intereses puede también ayudarle a administrar sus costos. Esta información puede ayudarle a:

Cuando desee determinar qué tarjeta de crédito podría costarle más, la Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) es una manera rápida de realizar una comparación. La Tasa APR tiene en cuenta la tasa de interés de un préstamo, el plazo y los cargos a fin de ilustrar el costo total del crédito expresado como una tasa anual. Mientras más baja sea la Tasa APR, menor será el costo total del préstamo.

Busque la tarjeta de crédito con la Tasa APR más baja que pueda encontrar. Si una tarjeta de crédito tiene una tasa variable, significa que esta puede cambiar durante el año. Lea la declaración de divulgación o hable con su prestamista para asegurarse de entender los detalles.

Analice detenidamente los cargos por partidas tales como cuotas anuales, cargos por financiamiento, pagos atrasados, cargos por transferencia de saldo, cargos por estar sobre el límite y adelantos en efectivo, entre otros.

La tasa periódica es la tasa de interés descrita en relación con un período específico. Por ejemplo, la tasa periódica mensual es el costo del crédito por mes; la tasa periódica diaria es el costo del crédito por día.

Si un acreedor cobra intereses a diario, el costo del crédito por día es la Tasa APR dividida por 365. Una Tasa APR del 18% sería equivalente a una Tasa Periódica de aproximadamente el 0.05%.

¿Cómo se calculan sus intereses? Después de que sepa cuál es su Tasa APR y su Tasa Periódica, fíjese de qué modo el acreedor calcula los intereses que usted adeuda. Esto puede marcar una gran diferencia en la cantidad de intereses que usted pagará.

Este es un método que se utiliza comúnmente. La institución emisora de su tarjeta de crédito calcula su saldo cada día del ciclo de facturación. Cada día, agregan nuevos cargos y restan los pagos de su saldo existente. Luego, se suman todos los saldos diarios y se divide el total por la cantidad de días del ciclo de facturación para obtener el saldo diario promedio.

Finalmente, se multiplica el saldo diario promedio por la tasa periódica para determinar el cargo por financiamiento.

Con este método, se calcula el saldo diario promedio de dos ciclos de facturación, en vez de uno. Los cargos por financiamiento que usted paga por lo general son más altos que con el cálculo de un ciclo único.

Con este método, no se cobran intereses si usted paga por completo el saldo en el transcurso del período de gracia definido en su contrato de tarjeta (por lo general, de 25 a 28 días). Si no paga por completo, se cobrarán intereses sobre el monto impago, y luego se agregarán a su próxima cuenta.

Se cobran intereses sobre el saldo inicial de sus cuentas menos cualquier pago realizado durante el ciclo de facturación. Dado que no se incluyen sus nuevas compras (lo que aumentaría su saldo) y se incluyen sus pagos (lo que reduce su saldo), esto significa que, por lo general, usted pagará menos intereses de los que pagaría con otros métodos.

Con este método, la institución emisora de la tarjeta cobra intereses sobre el saldo inicial de su cuenta. No resta ningún pago recibido durante el ciclo de facturación. Esto significa que usted pagará más intereses en comparación con el método del Saldo Ajustado, pero menos de los que pagaría con cualquiera de los dos métodos de Saldo Diario Promedio.


¿CUÁL ES EL COSTO REAL (COSTO VERDADERO)?

Este ejemplo le muestra cómo pagar menos intereses. Supongamos que compró una nueva computadora portátil por $500 con una tarjeta de crédito. Revise esta tabla para ver lo que realmente pagará cuando use una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, y una con una tasa de interés más alta.

Compare una compra de $500 con 2 tarjetas con tasas de interés diferentes

Opciones de tarjetas de créditoTasa de interés (Tasa APR)Pago en el transcurso de (meses)Total de interés pagadoTotal pagado, incluidos los intereses
Tarjeta de crédito A8%12$40$540
Tarjeta de crédito B18%12$90$590

Al comparar los dos ejemplos anteriores, usted puede ver que la tarjeta con la tasa de interés más baja le costaría $50 menos y de qué manera la diferencia en la tasa de interés afecta el monto total de intereses que pagó cada cliente.

Para evitar pagar intereses sobre las nuevas compras, tendrá que pagar la totalidad de su nuevo saldo a más tardar en la fecha de vencimiento que figura en su estado de cuenta en cada período de facturación. Debe tener en cuenta que no existe un período de gracia para transferencias de saldo y adelantos en efectivo; usted no puede evitar pagar intereses sobre transferencias de saldo y adelantos en efectivo.

Si usted decide pagar con el transcurso del tiempo, se le cobrarán intereses sobre el saldo impago cada mes (el monto que aún adeuda). Cuando usted paga intereses además de sus cargos, termina pagando más de lo que hubiera pagado si solo hubiera usado efectivo.

older man in front of computer with credit card

CANCELAR SU TARJETA

Si desea cancelar una tarjeta de crédito, comuníquese directamente con la institución emisora de la tarjeta y solicite el cierre de su cuenta. Además, solicite una carta de confirmación. El simple hecho de no usar la tarjeta no causará su cancelación. También puede consultar su informe de crédito para confirmar que su cuenta se haya cerrado.

Triture o corte con tijera en pequeños pedazos todas las ofertas que no desee antes de tirarlas a la basura. Esto ayudará a prevenir que alguien las robe e intente obtener crédito en su nombre, lo cual constituye un delito llamado robo de identidad.

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