CÓMO REDUCIR LA DIFERENCIA DE DINERO PARA LA JUBILACIÓN

Si está intentando reducir la diferencia entre el monto que ha ahorrado para la jubilación y el monto que desea y necesita, aquí incluimos algunas estrategias que podrían ayudarle.

Puede comenzar por establecer una meta de ahorro. Establezca depósitos automáticos regulares. Si lo hace de una manera que le resulte conveniente, no gastará el dinero y, en su lugar, ahorrará con regularidad. Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para poder incrementarse y trabajar más arduamente para usted. Incluso si solo puede apartar una pequeña cantidad cada mes, comenzar anticipadamente podría ayudarle a aprovechar el potencial de la capitalización. Aunque no haya comenzado anticipadamente, vale la pena empezar ahora. Contribuir con regularidad es clave.

Contribuir a un plan para la jubilación puede ayudarle a ahorrar más, a ahorrar con mayor frecuencia y a comenzar a ahorrar ahora para que su dinero tenga más tiempo para incrementarse. Consulte a su empleador y a un experto en planificación para la jubilación para analizar qué opciones de planes para la jubilación tiene a su disposición. Si tiene más de 50 años de edad, determinados planes le permiten la opción de invertir dinero adicional, lo que se denomina contribuciones adicionales o “catch-up”.

Busque maneras de reducir sus gastos. Considere la posibilidad de vivir en una casa más pequeña o de mudarse a un área más asequible. Analice sus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito para detectar gastos recurrentes que ya no necesita o no desea. Desde preparar el café en su casa hasta evaluar nuevamente sus pólizas de seguro, piense en los gastos pequeños regulares y en los gastos importantes menos frecuentes.

Muchos expertos recomiendan liquidar las deudas importantes, como préstamos hipotecarios, préstamos universitarios y otras fuentes de consumo de flujo de efectivo, lo más rápido posible. Al liquidar sus deudas, puede reducir significativamente la cantidad de dinero que necesitará cada mes durante la jubilación.

A medida que se acerca su fecha de jubilación objetivo, sería conveniente reducir el porcentaje de acciones y aumentar el porcentaje de bonos en su cartera. Esto se debe a que los precios de las acciones pueden subir y bajar rápidamente en el corto plazo, mientras que los bonos son más estables y generan una fuente de ingresos más uniforme. Muchos planes ofrecen planes con fecha objetivo con una menor exposición al riesgo a medida que usted envejece y se acerca más a su fecha de jubilación. Además, consulte a su asesor de inversiones o a otro profesional financiero de confianza sobre inversiones creadas específicamente para la jubilación.

Revise su declaración anual del Seguro Social para obtener información sobre sus beneficios y sus opciones. Asegúrese de que su información personal esté actualizada y de que los registros de sus salarios sean correctos.

Puede optar por trabajar más tiempo, demorando así la fecha en que dependerá de los ingresos de su cartera. Unos pocos años más de ingresos de tiempo completo o incluso de tiempo parcial en la jubilación pueden marcar una gran diferencia en cuanto a alcanzar las metas establecidas respecto a su plan para la jubilación. Si tiene su propia empresa, piense en revisar la estrategia de salida de su empresa de manera tal que genere más activos o ingresos para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

La manera en que retire los fondos para la jubilación puede influir en sus ingresos e impuestos Considere la posibilidad de retirar primero fondos del Seguro Social, luego de cuentas de inversión imponibles y, por último, de sus cuentas para la jubilación, tales como las cuentas IRA y otras cuentas con impuestos diferidos. Esto puede ayudarle a cubrir sus gastos mensuales, a minimizar sus impuestos sobre los ingresos, y a mantener la mayor cantidad de dinero posible trabajando con impuestos diferidos para su futuro. Consulte a su asesor de impuestos o de inversiones para tomar la decisión adecuada para su situación.

En lugar de que sus impuestos se retengan automáticamente de sus distribuciones para la jubilación, considere la posibilidad de pagar impuestos estimados trimestralmente para tener acceso a los fondos en el ínterin. Consulte a su asesor de impuestos para recibir asistencia para determinar sus pagos trimestrales.

mujer mayor

CUANDO SE ACERCA EL MOMENTO DE LA JUBILACIÓN

Ya está cerca, pero no le conviene perder el enfoque ahora. Siga ahorrando, revise su plan para la jubilación y determine cuántos ingresos necesitará durante la jubilación.

Ahora que se acerca el momento de la jubilación, es importante vigilar atentamente sus ahorros. Sin embargo, hay muchos otros factores que debe tener en cuenta a la hora de considerar sus años de jubilación.

Ahorre más

A medida que se aproxima la edad de jubilación, se permite ahorrar dinero adicional en las cuentas para la jubilación, lo que se conoce como contribuciones adicionales o “catch-up. A partir de 2020, el Servicio de Impuestos Internos permite a las personas de 50 años de edad o más que contribuyan $6,000 más en concepto de contribuciones adicionales o “catch-up” en determinados planes.

Revise y actualice su plan para la jubilación

Verifique sus inversiones y asignaciones para la jubilación. Vuelva a verificar si sus ahorros satisfarán sus necesidades cuando se jubile. Y considere la posibilidad de consolidar sus inversiones con impuestos diferidos, las cuentas para la jubilación y otros ahorros para mantener una administración más simple de sus finanzas. Analice sus activos actuales y asegúrese de que sus proyecciones y activos respalden sus metas.

Protéjase de los imprevistos

Su capacidad para jubilarse puede ponerse en riesgo por circunstancias que excedan su control. Usted puede tomar medidas para minimizar el impacto en sus recursos financieros durante la jubilación.

  • Considere la posibilidad de tener un seguro de vida adicional para proteger y cubrir las necesidades de su familia
  • Obtenga más información sobre seguros de atención médica a largo plazo
  • Asegúrese de que su casa, uno de los activos más valiosos para la jubilación, cuente con un seguro adecuado
  • Usted no puede saber cuántos años estará jubilado; planifique para al menos 20 años de jubilación
  • La inflación puede terminar absorbiendo más dinero del previsto; asegúrese de que sus planes la incluyan

Asegúrese de que sus inversiones estén diversificadas, así se preparará mejor para los cambios del mercado.

persona con icono médico

Elabore su plan de ingresos

A medida que se acerque el momento de la jubilación, verá que tiene que crear un presupuesto para la jubilación, identificar fuentes de ingresos y comprender cuáles serán sus gastos.

Fuentes de ingresos

Dependiendo de su situación, podría recurrir a las siguientes fuentes de ingresos durante la jubilación:

  • Retiros de una cuenta de ahorros o de inversión
  • Pagos del Seguro Social
  • Pagos de pensión
  • Anualidades
  • Ganancias por empleo

Gastos potenciales durante la jubilación

  • Necesidades básicas (alimentos, un lugar donde vivir, servicios públicos, etc.)
  • Necesidades discrecionales (específicas de su situación)
  • Gastos médicos (estos pueden ser más altos durante la jubilación)
  • Costos adicionales de seguro
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