¿Cuánto puede permitirse pagar?

Antes de comprar un automóvil, considere todos los costos para determinar cuánto puede pagar.

Según su situación, ¿qué tipo de vehículo resuelve sus necesidades de transporte actuales y en los próximos años? ¿Le sirve un automóvil de 2 puertas o necesita un sedán de 4 puertas, uno con tracción en las cuatro ruedas o quizá una camioneta pick-up? ¿Considera que la seguridad y la economía de combustible son importantes? Las opciones como el techo solar, asientos de cuero y alfombrillas aptas para todas las condiciones climáticas pueden ser maravillosas, pero pueden hacer subir mucho el precio del vehículo.

Las guías de referencia, tales como Kelly Blue Book y Edmunds, pueden ayudarle a determinar el valor de un vehículo. Tenga en cuenta que algunas características opcionales pueden hacer subir sustancialmente el precio de compra, pero no aumentan el valor del automóvil a la hora de venderlo. Visite sitios Web confiables para comparar modelos y características.

Recuerde que casi todos los automóviles se deprecian, es decir, pierden valor con el paso del tiempo. El valor de un automóvil nuevo puede bajar cientos o incluso miles de dólares inmediatamente después de sacarlo de la concesionaria. Puede ahorrar una cantidad importante de dinero si encuentra un automóvil usado en buenas condiciones mecánicas.

Comprar un vehículo significa pagarlo en efectivo y/o mediante un préstamo. Una vez que termine con los pagos, usted será propietario del vehículo y podrá venderlo o cambiarlo. Con el arrendamiento con opción de compra, usted firma un contrato y hace pagos mensuales para usar el vehículo durante un periodo específico de tiempo. Al terminar de hacer todos los pagos del arrendamiento con opción de compra, devuelve el vehículo al distribuidor. Usted no es propietario de nada e incluso puede deber más dinero al distribuidor por el exceso de millas o por daños. Por otra parte, con frecuencia los pagos mensuales del arrendamiento con opción de compra son más bajos que los pagos de un préstamo.

Después de pagar todas las demás cuentas, ¿cuánto dinero tiene disponible para pagar los gastos continuos de tener un automóvil? Esto incluye gasolina, seguro, mantenimiento, registro y otros gastos. Recuerde que durante los años en que es propietario del vehículo, sus ingresos pueden cambiar. Trate de mantener los gastos del vehículo dentro de un rango que pueda permitirse pagar durante las fluctuaciones.

Es probable que necesite una cantidad de efectivo para adquirir o arrendar un vehículo. Esto se conoce como el pago inicial. ¿Ha separado la cantidad que va a necesitar? El distribuidor o un oficial de préstamo de su institución financiera puede darle una idea de lo que necesitará.

Si obtiene un préstamo para automóviles, tendrá que hacer un pago mensual al prestamista. Tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, es decir, cuanto mayor sea el tiempo del que dispone para devolver el dinero, menor será su pago. Pero un plazo más largo también significa que usted tendrá pagos de intereses mensuales más altos. Eso quiere decir que terminará pagando más por el vehículo que si el préstamo tuviera un plazo más corto. Asegúrese de conocer cuáles serán sus costos totales y decida si el vehículo vale la pena a ese precio.

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Vivir sin un automóvil: los pros y los contras

Antes de comprar un automóvil, considere los beneficios y las desventajas.

Beneficios y desventajas de no tener un vehículo propio

Beneficios potenciales de no tener un vehículo propio Desventajas potenciales de no tener un vehículo propioDesventajas potenciales de no tener un vehículo propio
Ahorros importantes
Tener un vehículo propio es un gasto importante. Si realmente no necesita un vehículo, o puede arreglárselas sin él, puede ahorrarse mucho dinero. Al no tener un automóvil, puede evitar ahorrar para un pago inicial, hacer pagos mensuales del préstamo para automóviles y todos los demás gastos relacionados con la titularidad de un vehículo, como el seguro, la gasolina, el mantenimiento y las reparaciones.
Opciones múltiples
Sin duda, hay medios de locomoción más baratos. Considere el transporte público, si lo hay en su zona; o comprar una motocicleta, o viajar en un vehículo con otras personas (carpool).
Una opción saludable
Si puede ir caminando o en bicicleta, ahorrará dinero y al mismo tiempo hará ejercicio gratis. Al haber un vehículo menos en la carretera, se reduce el tráfico y la contaminación del aire.
Cuando lo necesite, alquile
Aunque no tenga un vehículo propio, puede alquilar uno de vez en cuando, en el momento en que lo necesite.
Menor conveniencia
Sin un automóvil propio, tal vez no siempre pueda ir exactamente adonde quiere ir, ni en el momento en que quiere ir, ni con la rapidez con que quiere ir.
Perderse la “diversión”
Millones de estadounidenses están enamorados de sus automóviles. Es innegable: tener un vehículo propio puede ser divertido.
mujer en coche

Beneficios y desventajas del arrendamiento con opción de compra

Esta comparación le puede ayudar a decidir si arrendar un automóvil es lo mejor para usted.

Esta comparación le puede ayudar a decidir si arrendar un automóvil es lo mejor para usted.

Beneficios potencialesDesventajas potenciales
Un automóvil nuevo
Considere la posibilidad de arrendar si disfruta de tener un vehículo nuevo con las características más modernas cada pocos años, aunque no vaya a ser propietario del mismo.
Pagos mensuales más bajos
Los pagos mensuales por arrendar suelen ser menores que los pagos de un préstamo, ya que usted solamente está pagando la depreciación del vehículo durante el arrendamiento con opción de compra, no el valor total del vehículo.
Transición fácil
Se evitará problemas de venta o de entrega de un vehículo de intercambio cuando llegue la hora de tener otro vehículo.
Cargos por daños
Si usted arrienda, le conviene tener el vehículo en óptimas condiciones. Tal vez tenga que pagar extra al distribuidor incluso por daños menores.
Cargos por exceso de millas
Su contrato de arrendamiento con opción de compra especificará cuántas millas están incluidas. Al final del plazo, pueden cobrarle de 15 a 20 centavos o más por cada milla por encima de ese límite. Normalmente, usted puede pagar millas extra por adelantado, a un precio más bajo.
Cargo por terminación anticipada
Al firmar un contrato de arrendamiento con opción de compra, usted se está comprometiendo a pagar un cierto período de meses. Los distribuidores suelen cobrar un cargo alto si usted termina el arrendamiento con opción de compra antes de tiempo.

Recomendaciones de la FTC sobre el arrendamiento con opción de compra de automóviles

Muchos distribuidores y otros arrendadores ofrecen el arrendamiento con opción de compra de vehículos. Antes de decidir si le conviene arrendar o comprar, compare ofertas, haga preguntas, asegúrese de entender todos los datos, y considere estas recomendaciones de la Comisión Federal del Comercio (“Federal Trade Commission” o “FTC” por sus siglas en inglés):

  1. Aplique los mismos criterios que si fuera a comprar un vehículo. Negocie todos los términos del arrendamiento con opción de compra, incluido el precio del vehículo. Si reduce el precio del arrendamiento con opción de compra, se reducirán sus pagos mensuales. Obtenga todos los términos por escrito.
  2. Aprenda el lenguaje utilizado para los arrendamientos con opción de compra:
    1. En un contrato de arrendamiento con opción de compra cerrado (closed-end), usted devuelve el automóvil al final del contrato y “se marcha”, pero normalmente suele ser responsable de ciertos cargos al final del arrendamiento, como el exceso de millas, desgaste y disposición.
    1. En un contrato de arrendamiento con opción de compra abierto (open-end), usted paga la diferencia entre el valor declarado en su contrato y el valor tasado por el arrendador al final del contrato de arrendamiento con opción de compra.
    1. Los cargos por inicio del arrendamiento con opción de compra son pagos que usted debe hacer al comienzo del arrendamiento con opción de compra, y pueden incluir un pago inicial, un depósito de garantía, un cargo por adquisición, el pago del primer mes, impuestos y cargos por título. Pida una lista de todos los cargos adeudados al inicio del arrendamiento con opción de compra. Quizás también pueda negociar algunos o todos los términos del contrato.
    1. El costo capitalizado es el precio del automóvil destinado al arrendamiento con opción de compra más los impuestos y cargos extras como contratos de servicios y cuotas de registro.
    1. La reducción del costo capitalizado es similar a un pago inicial. Si usted entrega un automóvil como parte de la compra de uno nuevo, asegúrese de que el distribuidor aplique el valor del vehículo de intercambio al precio en que se basa su arrendamiento con opción de compra. El crédito por el vehículo de intercambio puede reducir su pago inicial o los pagos mensuales.
  1. Pregunte si se cobrarán cargos extras por exceso de millas, desgaste, disposición y terminación anticipada del plazo, y averigüe cuáles son esos cargos. La mayoría de los contratos de arrendamiento con opción de compra permiten conducir 12,000 a 15,000 millas por año; si suma más millas, puede esperar un cargo de 10 a 25 centavos por cada milla adicional. Tal vez usted piense que la pequeña abolladura en la puerta o las manchas de café en el tapizado son parte del desgaste normal; para el arrendador, esas cosas pueden ser daños importantes. Averigüe las penalizaciones por devolución anticipada; puede esperar pagar un cargo importante si entrega el auto antes del final del arrendamiento con opción de compra.
  2. Verifique que la garantía del fabricante cubra todo el período del contrato de arrendamiento con opción de compra y el número de millas que usted probablemente va a recorrer.
  3. Considere un “seguro diferencial” para cubrir la diferencia (que a veces es de miles de dólares) entre lo que adeuda por el arrendamiento con opción de compra y lo que el automóvil vale si se lo roban o se destruye por completo en un accidente.
  4. Antes de firmar la operación, llévese una copia del contrato a su casa y léalo cuidadosamente, sin ninguna presión del distribuidor. Esté atento a los cargos que no le comunicaron en la concesionaria, como los cargos de transferencia, disposición y preparación.
  5. Las leyes federales requieren que los arrendadores provean información sobre costos del arrendamiento con opción de compra antes de que usted firme el contrato. Algunos distribuidores pueden estar dispuestos a proporcionar la información durante el proceso de compra. Si el distribuidor se niega, considere la posibilidad de buscar otro proveedor.

Para más información sobre la compra o el arrendamiento con opción de compra de un automóvil, visite el sitio Web de la FTC en www.ftc.gov/.


¿NUEVO O USADO?

Esta comparación le puede ayudar a decidir si comprar un automóvil nuevo o usado es lo mejor para usted.

Automóviles nuevos frente a automóviles usados

Automóviles nuevos: ventajas y desventajasAutomóviles usados: ventajas y desventajas
Desventaja: precio más alto
El precio de compra de un automóvil es más alto cuando el automóvil es nuevo.
Ventaja: precio más bajo
Los automóviles usados tienen un precio de compra más bajo y pueden tener un valor mucho más favorable en general. Si usted le compra a un vendedor particular sin que intervenga un distribuidor en la transacción, probablemente obtendrá un mejor precio, pero si la transacción sale mal, por lo general el vendedor no le permitirá devolverlo.
Desventaja: depreciación instantánea
La depreciación es cuando el valor del automóvil baja debido al desgaste producido por el transcurso del tiempo. Casi todos los automóviles se deprecian. Un automóvil nuevo se deprecia al minuto que lo compra: 15% o más. El valor puede reducirse en cientos de dólares el día que se lo lleva de la concesionaria.
Ventaja: menor depreciación
Los automóviles usados continúan depreciándose, pero en general se deprecian más durante los primeros 3 años.
Desventajas: seguro, impuestos y cargos más altos
El seguro, los impuestos y los cargos de registro para un automóvil son más altos cuando el vehículo es nuevo. Asegurar un automóvil usado suele ser menos costoso.
Desventaja: ¿tasa de interés del préstamo más alta?
Un préstamo para comprar un automóvil usado puede tener una tasa de interés más alta que para un automóvil nuevo. Además, es posible que los automóviles de más de siete años no califiquen para el financiamiento.
Ventaja: garantía
Los automóviles nuevos suelen venir con una garantía completa que cubre el costo de las reparaciones y la mano de obra durante un máximo de 3 a 4 años o 36,000 a 48,000 millas, lo que suceda primero.
Desventaja: garantía limitada o sin garantía
Si le compra a un vendedor particular, es posible que su automóvil no incluya una garantía. Un distribuidor puede ofrecerle o no una garantía sobre un automóvil usado.
Ventaja: características y opciones más modernas
Con un automóvil nuevo, a menudo puede tener la flexibilidad de pedir un automóvil con las características y opciones que desea.
Ventaja o desventaja: menos opciones de características
Usted no puede “pedir” un automóvil usado con las características y opciones que desea, y esperar que llegue la alternativa ideal podría llevar meses. Sin embargo, con un automóvil usado usted podría obtener más características por el dinero que paga.
Ventaja: óptima condición
Un automóvil nuevo no debería tener desgaste, problemas mecánicos ni daños en la carrocería anteriores.
Desventaja: mayor costo de mantenimiento:
Los automóviles usados pueden tener mayores costos de mantenimiento. Para reducir este riesgo, antes de comprar un automóvil usado:
• Revise toda la documentación de mantenimiento.
• Inspeccione el automóvil bajo la luz del día.
• Pruebe conducirlo en una autopista.
• Consulte a un servicio como Carfax para determinar si el automóvil ha tenido un accidente o si tuvo otros daños.
• Pídale a un mecánico que inspeccione el automóvil antes de pagarlo.

Nota: un buen término medio entre un automóvil nuevo y uno usado es un automóvil “usado certificado”. Estos han sido verificados por un distribuidor e incluyen una garantía.

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