Proteja sus activos
Una vez que haya creado una cartera de inversiones y otros activos, precisará una estrategia para preservar su patrimonio. Debe proteger sus inversiones contra emergencias imprevistas u otros factores que podrían afectar su futuro financiero.
Cómo proteger sus activos
Prepárese para las emergencias médicas – Asegúrese de contar con un seguro adecuado y un plan para administrar sus activos en caso de que usted o un miembro de su familia se enferme gravemente o quede discapacitado.
Tenga en cuenta la longevidad – Aumente sus ahorros para poder vivir con comodidad cuando tenga ochenta, noventa, o incluso más años.
Administre su cartera – Asegúrese de tener una variedad de tipos de activos. Esto puede ayudar a reducir los efectos de la alta inflación y las bajas del mercado sobre sus cuentas de inversión.
Tenga planes alternativos – Considere el mejor y el peor de los escenarios económicos y determine de qué modo sus planes financieros podrían cambiar si algunos de sus activos pierden valor.
Mantenga sus activos personales por separado – Si usted o su familia tienen una pequeña empresa, considere las maneras de estructurar su empresa a fin de proteger sus activos personales.
Tres planes para su futuro
El seguro por sí solo no le garantizará un futuro financiero resguardado. Existen tres herramientas adicionales que le recomendamos enfáticamente que desarrolle para usted: un plan de inversiones, un plan financiero y un plan de patrimonio sucesorio.
Una vez que se familiarice con estos aspectos básicos, piense en trabajar con profesionales en planificación de inversiones, de finanzas y de sucesiones para obtener más información y obtener ayuda para crear planes que sean convenientes para usted.
Los tres tipos de planes
Un plan de inversiones tiene en cuenta sus metas, su tolerancia al riesgo, los tipos de inversiones que desea hacer y cómo piensa equilibrar su cartera (el grupo de inversiones que tiene).
La planificación financiera consiste en crear una visión a largo plazo y metas claras para el futuro financiero que desea. Significa examinar de qué modo las piezas principales de su mundo financiero —su trabajo o empresa, su plan de gastos, los activos más importantes que tiene y sus deudas— se integran en un panorama completo. Los bienes raíces, el seguro y las inversiones también forman parte de él. Crear un plan financiero le permitirá ver qué es lo que está tratando de lograr y de qué modo todas las partes encajan para ayudarle a alcanzar sus metas.
Un plan de patrimonio sucesorio les informa a los demás cómo quiere que se administren sus bienes y quién desea que los herede cuando usted muera. Es muy importante en caso de que sufra una discapacidad total antes de morir. Los testamentos y fideicomisos forman parte de un plan de patrimonio sucesorio.
Crear un plan de patrimonio sucesorio también puede ayudarle a definir su legado: las donaciones que desea realizar durante su vida y con posterioridad para crear un impacto positivo en su comunidad.
¡Si no crea un plan de patrimonio sucesorio, el dinero que deje podría estar sujeto a cargos e impuestos de hasta el 60% o más! El estado controlará la distribución de su patrimonio sucesorio en lugar de hacerlo sus herederos. ¡En lugar de dejar a su familia con una sensación de seguridad, quizás los deje confundidos, frustrados y peleados entre sí! Los empresarios, en particular, deben poner mucha atención a la necesidad de crear un plan de patrimonio sucesorio porque, con frecuencia, una gran parte de su patrimonio está ligado a la empresa.
Planificar para el futuro
Anotar sus metas financieras e identificar los pasos que deberá dar para lograrlas le ayudará a convertir sus deseos en realidad.
