ACERCA DEL ROBO DE IDENTIDAD

Además de aprender sobre la seguridad respecto al dinero, también tiene que entender el fraude, es decir, las muchas maneras en que personas deshonestas pueden tratar de apoderarse de su dinero.

Totalmente de acuerdo. Si los delincuentes obtienen acceso a sus tarjetas de crédito, de débito o ATM o a datos financieros como números de cuenta, contraseñas o el número de Seguro Social, pueden vaciar sus cuentas bancarias o hacer cargos a sus tarjetas de crédito. También pueden cometer un delito llamado robo de identidad, obteniendo préstamos y tarjetas de crédito, e incluso licencias de conducir, en su nombre.

Millones de personas han sido víctimas del robo de identidad en los Estados Unidos. El robo de identidad puede dañar seriamente su reputación crediticia y financiera, y puede tardar años en recuperar su buen crédito y su buen nombre. ¡No permita que le suceda a usted!


ACERCA DEL ROBO DE IDENTIDAD

En Estados Unidos, hay 27 millones de víctimas de robo de identidad. El robo de identidad es un tipo de fraude en el que un ladrón usa su información personal, tal como su número de Seguro Social o número de cuenta bancaria, para abrir cuentas o iniciar transacciones utilizando su nombre.

Si se producen transacciones fraudulentas en su cuenta, eso no significa automáticamente que robaron su identidad. Quizá sea un incidente aislado de robo que puede resolverse rápidamente. De todas formas, asegúrese de hablar con su banco o acreedor. Tome medidas clave para evitar el fraude financiero y proteger su identidad, sus cuentas bancarias y su dinero.

Acerca del fraude y el robo de identidad

  • El fraude de identidad generalmente se limita a un intento aislado de robar dinero de una cuenta existente, como un cargo con una tarjeta de crédito robada.
  • Con el robo de identidad, un ladrón usa su información personal, tal como su número de Seguro Social o número de cuenta bancaria, para abrir cuentas o iniciar transacciones utilizando su nombre. Esto podría causar pérdidas financieras o daños al crédito.
  • Si se producen transacciones fraudulentas en su cuenta, eso no significa automáticamente que robaron su identidad. Quizá sea un incidente aislado de robo que puede resolverse rápidamente. Comuníquese con su banco para obtener más información.
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Formas comunes en que se produce el robo de identidad

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), los ladrones de identidad habilidosos usan diversos métodos para robar su información personal, entre los que se incluyen:

  1. Buscar en la basura. Buscan en la basura para encontrar cuentas u otros papeles que tengan su información personal.
  2. Clonación de tarjetas (skimming). Roban números de tarjeta de crédito/débito utilizando un dispositivo de almacenamiento especial al procesar su tarjeta.
  3. Suplantación de identidad (phishing). Simulan ser compañías o instituciones financieras y envían correo no deseado o mensajes emergentes para que usted revele su información personal.
  4. Cambio de su dirección. Desvían sus estados de cuenta a otro lugar completando un formulario de “cambio de dirección”.
  5. Robo “a la vieja usanza”. Roban billeteras y carteras; el correo, incluidos los estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito; ofertas de crédito preaprobadas; y nuevos cheques o información de impuestos. Roban registros del personal a sus empleadores, o sobornan a los empleados que tienen acceso.

Señales de advertencia

  • Cuentas en sus informes de crédito que usted no abrió
  • Información personal incorrecta en sus informes de crédito (en inglés)
  • Consultas de crédito (en inglés) de compañías con las cuales usted nunca se contactó
  • Sus cuentas aparecen con saldos incorrectos en sus informes de crédito
  • Retiro no autorizado de su cuenta bancaria
  • Ya no recibe cuentas que anteriormente recibía

Si usted es víctima de un robo de identidad:

  • Comuníquese con su institución financiera y con los emisores de su tarjeta de crédito inmediatamente e infórmeles de la situación.
  • Comuníquese con una de las tres principales agencias de información crediticia y analice si debe colocar una alerta de fraude en su expediente. Esto contribuirá a impedir que los ladrones abran una nueva cuenta en su nombre.
  • Esta es la información de contacto para la división de fraude de cada oficina:
    • Equifax 800-525-6285
    • Experian 888-397-3742
    • TransUnion 800-680-7289
  • Cierre las cuentas que hayan sido manipuladas o establecidas fraudulentamente.
  • Presente un reporte ante los oficiales del orden público para que le ayude con los acreedores que quieran una prueba del delito.
  • Reporte todos los contactos sospechosos ante la Comisión Federal de Comercio en www.consumidor.gov o llamando al 1-877-IDTHEFT (438-4338) (marque 2 para recibir atención en español).

¿Qué es la suplantación de identidad (phishing)?

  • La suplantación de identidad generalmente es una estafa en dos partes que incluyen el correo electrónico y sitios Web fraudulentos.
  • Los estafadores, también conocidos como phishers, envían correos electrónicos a una gran cantidad de personas que parecen provenir de una compañía prestigiosa. Esto se conoce como correo electrónico fraudulento (phish).
  • En el correo electrónico fraudulento se incluyen enlaces a sitios Web que son fraudulentos o imitan los sitios Web de una compañía prestigiosa.
  • Los estafadores tienen como objetivo que las víctimas les entreguen su información personal utilizando un lenguaje inteligente y convincente, como una necesidad urgente de que usted actualice su información de inmediato.
  • Una vez obtenida, la información personal puede usarse para robar dinero, o transferir dinero robado a otra cuenta.
  • Los estafadores obtienen direcciones de correo electrónico de muchos lugares en Internet. También compran listados de correos electrónicos y a veces adivinan direcciones de correo electrónico.
  • Por lo general, los estafadores no tienen la menor idea de si las personas a las que les envían correos electrónicos fraudulentos son clientes reales de los bancos o no. Tienen la esperanza de que un porcentaje de los correos electrónicos fraudulentos que envían sean recibidos por los clientes.
  • Una nueva forma de correos electrónicos fraudulentos, llamado suplantación de identidad por teléfono (vishing) o suplantación de identidad en el correo de voz, incluye correos electrónicos que contienen números de teléfono fraudulentos en lugar de enlaces. A los que reciben los correos electrónicos de suplantación de identidad por teléfono se les indica llamar a este número y divulgar información personal y de la cuenta. Recuerde siempre comunicarse con su banco usando un número que usted sepa que está asociado con él, como el número que se encuentra en el reverso de su tarjeta de débito.
hombre preocupado

Sugerencias de seguridad sobre el correo electrónico y la suplantación de identidad

  • Esté atento a correos electrónicos sospechosos. Nunca abra archivos adjuntos, ni haga clic en enlaces, ni responda correos electrónicos de remitentes sospechosos o desconocidos.
  • Si recibe un correo electrónico sospechoso que usted cree que es un correo electrónico fraudulento, no lo responda ni proporcione ninguna información. Envíe el correo electrónico al Grupo de Trabajo contra la Suplantación de Identidad en reportphishing@antiphishing.org. Además, siga los procedimientos de reporte de correo electrónico fraudulento establecidos por su banco.
  • Si responde a un correo electrónico fraudulento con información personal, comuníquese con su banco de inmediato.

¿Qué es la clonación de tarjetas?

  • La clonación de tarjetas es una forma de fraude financiero en la que los delincuentes copian la codificación de la banda magnética de su tarjeta de crédito utilizando un dispositivo manual llamado skimmer (duplicador), que se parece al teclado de un cajero automático (ATM). Cada duplicador puede contener datos de cientos de tarjetas de crédito diferentes.
  • Una vez que se ha pasado su tarjeta de crédito por el lector del dispositivo, el ladrón tiene la información que necesita para falsificar una tarjeta.
  • Los ladrones suelen vender los datos a otras personas. Los datos pueden descargarse en una computadora y enviarse por correo electrónico a cualquier lugar del mundo y se utilizan para crear tarjetas de crédito falsas.
  • Monitoree los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito con detenimiento y reporte de inmediato cualquier actividad no autorizada.

Acerca de las estafas

  • Los estafadores intentan comunicarse y engañar a posibles víctimas utilizando varios medios. Una vez que se comunican con las posibles víctimas, utilizan un lenguaje y situaciones convincentes para estafarlas.
  • Si usted está involucrado en una situación que se ajusta a una de las siguientes descripciones, podría tratarse de una estafa y debe comunicarse de inmediato con su banco:
  • Estafas relacionadas con el empleo: A usted le pagan o recibe una comisión para facilitar transferencias de dinero a través de su cuenta o solicita un empleo que le pide que establezca una nueva cuenta bancaria.
  • Estafas relacionadas con citas de parejas: Una persona que conoce en un sitio de citas por Internet, por correo electrónico o en una sala de chat le pide que envíe dinero por diversos motivos, por ejemplo, por la necesidad de una cirugía urgente o para hacer los arreglos del viaje para encontrarse en persona.
  • Estafas relacionadas con loterías o rifas: Usted recibe un aviso de que ha ganado una lotería en la que no ha participado, pero que debe pagar un pequeño porcentaje por supuestos impuestos u otros cargos antes de que pueda recibir el resto de su premio.
  • Estafas por Internet: Recibe un cheque por algo que vendió por Internet, pero la cantidad del cheque es superior al precio de venta. Se le indica que deposite el cheque, pero que envíe la diferencia en efectivo. Otros ejemplos incluyen que usted reciba un cheque de una empresa o persona diferente a la persona que compró su artículo o producto, o que le indiquen que transfiera dinero, o reciba una transferencia de dinero, lo antes posible. Recuerde que si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.

Sugerencias para prevenir estafas

  • No acepte pagos que superen el monto del servicio con el conocimiento de que debe enviar la diferencia.
  • No acepte cheques de personas que solo ha conocido por Internet.
  • No acepte un empleo en el que le paguen o reciba una comisión por facilitar transferencias de dinero a través de su cuenta.
  • Tenga cuidado con las ofertas de empleo que requieren que abra una nueva cuenta bancaria.
  • Usted es el responsable absoluto de todos los depósitos realizados en su cuenta, ya sea a través de un cheque, giro postal, transferencia, etc.
  • No acepte pagos que superen el monto del servicio con el conocimiento de que debe enviar la diferencia.
  • No acepte cheques de personas que solo ha conocido por Internet.
  • No acepte un empleo en el que le paguen o reciba una comisión por facilitar transferencias de dinero a través de su cuenta.
  • Tenga cuidado con las ofertas de empleo que requieren que abra una nueva cuenta bancaria.
  • Usted es el responsable absoluto de todos los depósitos realizados en su cuenta, ya sea a través de un cheque, giro postal, transferencia, etc.
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CÓMO MANEJAR EL ROBO DE IDENTIDAD

Adopte una actitud proactiva informándose sobre las señales de fraude y robo de identidad, así como de las opciones que puede usar para protegerse.

Puede ser difícil darse cuenta de que fue víctima de un robo de identidad hasta que revisa sus informes de crédito o estados financieros y ve cargos que no hizo, o un cobrador de deuda se comunica con usted por una deuda que usted no reconoce. Aproveche su derecho de obtener una copia gratis de su informe de crédito cada año de cada una de las agencias de información crediticia; visite www.annualcreditreport.com (en inglés) para obtener más información. Si observa algo fuera de lo normal, incluso un pequeño cargo, en sus estados financieros o informes de crédito, tome medidas de inmediato.

Si usted es víctima de un robo de identidad:

  • Comuníquese con su institución financiera y con los emisores de su tarjeta de crédito inmediatamente e infórmeles de la situación.
  • Comuníquese con una de las tres principales agencias de información crediticia y analice si debe colocar una alerta de fraude en su expediente. Esto contribuirá a impedir que los ladrones abran una nueva cuenta en su nombre:
    Equifax | 1-800-525-6285 (en inglés)
    Experian | 1-888-397-3742 (en inglés)
    TransUnion | 1-800-680-7289 (en inglés)
  • Cierre las cuentas que hayan sido manipuladas o establecidas fraudulentamente.
  • Presente un reporte ante los oficiales del orden público para que le ayude con los acreedores que quieran una prueba del delito.
  • Reporte todos los contactos sospechosos ante la Comisión Federal de Comercio en www.consumidor.gov o llamando al 1-877-IDTHEFT (438-4338) (marque 2 para recibir atención en español).

Alerta de fraude y congelamiento de seguridad
Si usted sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, podría optar por colocar una alerta de fraude o un congelamiento de seguridad en su informe de crédito para minimizar el daño.

La alerta de fraude, que ofrecen las agencias de información crediticia, también se denomina declaración de víctima de fraude. La declaración aparece en su informe de crédito cada vez que se solicita, y permanece durante siete años o hasta que usted solicite que se elimine. Indica que usted es víctima de fraude y le solicita a la empresa que obtiene el informe que se comunique con usted antes de otorgar un crédito en su nombre. Considere la posibilidad de agregar un número de teléfono en su declaración. Es posible que las agencias de información crediticia soliciten una prueba de su identidad y una copia de una denuncia policial o de otra denuncia de robo de identidad válida que verifique que usted es una víctima de fraude.

Un congelamiento de seguridad, también conocido como congelamiento de crédito, puede ayudarle a impedir que posibles acreedores accedan a su expediente de crédito y, de esta manera, evitar que los ladrones de identidad abran cuentas en su nombre. Antes de dar este paso, es importante entender cómo funcionan los congelamientos de seguridad, y lo que pueden y no pueden hacer para ayudarle a proteger su crédito. Si desea solicitar un congelamiento, las solicitudes se deben realizar de forma individual ante cada una de las tres agencias de información crediticia principales (Equifax, Experian, Trans Union). Las solicitudes de congelamiento de crédito pueden realizarse por Internet, por teléfono o por correo postal de EE. UU. certificado. Cuando coloca un congelamiento de seguridad en su cuenta, se le emite un número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) que le permitirá levantar el congelamiento de seguridad en una fecha posterior. Puede usar este PIN para eliminar el congelamiento de seguridad de su expediente o autorizar la divulgación temporal de su informe de crédito a una persona específica o por un período específico después de colocar el congelamiento de seguridad.

Si usted está buscando un crédito de manera activa, debe comprender que el proceso para levantar un congelamiento de seguridad podría demorar sus solicitudes de crédito autorizadas. Intente planificar con anticipación y levantar el congelamiento si está comparando productos o está preparándose para solicitar efectivamente un nuevo crédito. Es posible que existan costos asociados con los congelamientos de seguridad, así como con el levantamiento temporal (descongelamiento) de un congelamiento de crédito cuando necesite solicitar un préstamo. Los cargos podrían variar en función de si usted se vio afectado por las vulneraciones de datos o el robo de identidad. Por lo general, un congelamiento de seguridad no se aplica a circunstancias en las que usted tenga una relación de cuenta existente, y su acreedor actual, o sus agentes o filiales, soliciten una copia de su informe para ciertos tipos de revisión de cuentas. Los congelamientos de seguridad se aplican para acceder a su expediente de crédito y no le protegerán contra fraudes no relacionados con créditos, incluidos los fraudes relacionados con el reembolso de impuestos, el robo de identidad y el seguro médico.

Nota: Si usted solicita su congelamiento de seguridad a través del correo postal, es posible que necesite incluir la siguiente información en su carta:

  • Nombre completo y cualquier nombre anterior
  • Dirección actual y direcciones anteriores (de los últimos 5 años)
  • Número de Seguro Social
  • Fecha de nacimiento completa
  • Firma manuscrita (firma real, no una firma electrónica)
  • Fotocopias de 2 formas de identificación, entre las cuales se pueden incluir licencia de conducir o tarjeta de identificación, cuenta de teléfono o cuenta de servicios públicos
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CÓMO PREVENIR EL ROBO DE IDENTIDAD

Es importante comprender el robo de identidad y tomar las medidas para protegerse.

Sugerencias generales para la prevención del fraude

  • Lleve con usted solamente la información necesaria. Deje su tarjeta del Seguro Social y las tarjetas de crédito que no use en su casa en un lugar seguro.
  • Proteja su número de Seguro Social. No escriba su número de Seguro Social en un cheque. Suminístrelo solo si es absolutamente necesario, o pida usar otra identificación.
  • Limite al máximo los estados de cuenta impresos.
  • Triture los estados de cuenta o documentos que contengan información personal o financiera antes de desecharlos.
  • Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año, para detectar cualquier transacción sospechosa o no autorizada.
  • Limite las ofertas de crédito que recibe.
  • Elimine su nombre de las listas de mercadeo.
  • Nunca haga clic en enlaces enviados como correos electrónicos no solicitados; en cambio, introduzca una dirección Web que conozca.
  • Conserve su información personal en un lugar seguro de su casa.

Seguridad de las tarjetas: Tarjetas ATM, de débito y de crédito

  • Si ha perdido o le han robado una tarjeta, repórtelo inmediatamente a la compañía que emitió la tarjeta.
  • Para responder rápidamente si pierde o le roban sus tarjetas o su identificación, conserve una lista por escrito de todas sus tarjetas de crédito y bancarias, junto con los números de teléfono de servicio al cliente. Asegúrese de guardar la lista en un lugar seguro. Nunca la lleve con usted.
  • Apenas la reciba, firme su tarjeta en el panel de firma.
  • Proteja sus tarjetas como si fueran efectivo; no las deje nunca fuera de su alcance o control.
  • No incluya su número de tarjeta en un correo electrónico.
  • No proporcione su número de tarjeta por teléfono a menos que usted haya iniciado la llamada.
  • Asegúrese de que le devuelvan su tarjeta después de cada compra.
  • No deje sus tarjetas de crédito en la guantera de su automóvil. Un alto porcentaje de robos de tarjetas de crédito son robos de la guantera.
  • No le preste a nadie sus tarjetas de crédito, de débito o ATM. Usted es responsable de su uso. No permita que otras personas, incluidos familiares y amigos, usen sus tarjetas de crédito.
  • Elija un PIN que sea fácil de recordar para usted, pero difícil de adivinar para otras personas. No use números ni palabras que figuren en su billetera (nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono, etc.).
  • Nunca diga a nadie cuál es su PIN. Ninguna persona de una institución financiera, la policía, o un comerciante debería pedirle su PIN. Usted es la única persona que debe saberlo.
  • Cuando utilice sus tarjetas, no proporcione información personal; solo muestre una identificación personal si el comerciante se lo solicita.
  • Nunca escriba su número de identificación personal (PIN); memorícelo. No anote su número de cuenta ni el PIN, ni lleve esa información con usted. Si le roban su billetera o su cartera, otra persona podría obtener acceso a su dinero.
  • Cuando ingrese su PIN, cubra el teclado para que nadie más pueda verlo.
  • Cuando seleccione un PIN, evite elegir un número fácil de adivinar para otras personas, como su nombre, número de teléfono, fecha de nacimiento o una combinación sencilla de estos.
  • Antes de firmar los recibos de venta, asegúrese siempre de que contengan la cantidad correcta de la compra.
  • Conserve siempre las copias de sus recibos de venta, de tarjetas de crédito y de cajero automático (ATM).
  • Verifique siempre su estado de cuenta para asegurarse de que las cantidades de las compras sean las correctas y que no haya cargos sospechosos. Si ve un cargo que no reconoce, póngase en contacto inmediatamente con su proveedor de servicio.
  • Ponga siempre las disputas relacionadas con sus estados de cuenta por escrito inmediatamente al enterarse del cargo en disputa; de lo contrario, puede ser legalmente responsable de la totalidad del monto de la partida en disputa. Muchos emisores de tarjetas de crédito tienen instrucciones específicas cuando se trata de notificarles de una disputa por error de facturación. Lea cuidadosamente su contrato de la tarjeta de crédito y los estados de cuenta para ver la información sobre los requisitos de notificación en caso de disputa. También puede ponerse en contacto con la institución emisora de tarjetas de crédito para preguntar sobre los requisitos de notificación en caso de disputa.
  • Triture o destruya sus recibos del ATM antes de desecharlos.
  • Mantenga sus tarjetas alejadas de objetos con imanes, ya que esto podría borrar la información guardada en ellas.
  • Si recibe una tarjeta de reemplazo, destruya su tarjeta anterior. Destruya las tarjetas de cuentas canceladas.
  • Haga compras en comercios que conozca y en los que confíe. Asegúrese de que todas las compras por Internet que realice estén protegidas mediante cifrado para salvaguardar la información de su cuenta. Busque los símbolos de “transacción segura”.

Sugerencias de seguridad para los cajeros automáticos (ATM)

  • Cuando use un ATM, piense en su seguridad personal. Dado que la mayoría de los ATM entregan efectivo y muchos aceptan depósitos, es lógico estar alerta y atento a quienes le rodean más allá de dónde o cuándo use un ATM. Cuando esté solo, evite usar un ATM en lugares apartados o desolados. Use ATM ubicados en el interior de bancos o supermercados, donde haya otras personas a su alrededor. Use ATM en lugares públicos y bien iluminados.
  • Preste atención a lo que sucede a su alrededor cuando retire dinero. Si advierte algo fuera de lo normal, regrese más tarde o utilice otro ATM.
  • Si le parece que alguien ha manipulado el ATM, no lo use. (Esto podría significar que un delincuente ha colocado un “skimmer” (duplicador) en el ATM para robar su información financiera). Si una persona sospechosa le ofrece ayuda para usar el ATM, rechácela y váyase.
  • Cuando ingrese su PIN, cubra el teclado para que nadie más pueda verlo.
  • Después de completar su transacción, recuerde retirar su tarjeta, efectivo y los documentos impresos, como recibos o estados de cuenta.
  • Guarde su dinero y su tarjeta ATM antes de salir del ATM. Evite siempre mostrar su dinero en efectivo. Verifique siempre que la cantidad que retiró o depositó sea la misma que la cantidad impresa en el recibo.
  • Llévese los recibos para que posibles delincuentes no sepan cuánto retiró o cuánto dinero hay en su cuenta.
  • Al usar un ATM del autobanco, mantenga cerradas las puertas y encendido el motor.

Precauciones con el correo

  • Si deja de recibir correspondencia, llame a la oficina de correo de inmediato.
  • Notifique de inmediato a la oficina de correo si cambia de dirección.
  • Adquiera un buzón que deba abrir con llave para retirar su correspondencia.
  • Retire de inmediato toda la correspondencia que reciba.
  • No deje su correspondencia durante mucho tiempo a la vista y sin protección (p. ej., en las entradas de los apartamentos).
  • Si se va de viaje, suspenda la entrega de correspondencia o hágala recoger por una persona de su confianza.
  • Considere la posibilidad de inscribirse en un servicio de pago automático para reducir el riesgo de robo de los cheques que envía.
  • Reduzca su riesgo de sufrir fraude con el correo reemplazando las facturas, estados de cuenta y cheques impresos por versiones electrónicas, si su empleador, banco, proveedor de servicios públicos o comercio se lo ofrecen.
  • Revise sus estados de cuenta, tanto impresos como por Internet, para detectar actividad sospechosa y fraude.
  • No ponga la correspondencia que desee enviar en el buzón de su casa. Podrían robársela. Ponga la correspondencia que envía en un buzón seguro del Servicio de Correo de Estados Unidos (USPS) o entréguela directamente a un cartero con uniforme del USPS.
  • Si usa las banderas rojas que tienen algunos buzones para alertar al cartero de que usted está enviando correspondencia, también está alertando a los posibles ladrones de que esa correspondencia está en el buzón.
  • Conozca sus ciclos de facturación y de estados de cuenta. Si una compañía deja de enviarle las facturas o estados de cuenta habituales, comuníquese con la compañía de inmediato.
  • Use un servicio de pago de cuentas electrónico para mantener segura su información.
  • Si deja de recibir correspondencia, llame a la oficina de correos de inmediato. Algunos delincuentes pueden falsificar su firma y hacer que se reenvíe su correspondencia a otro lugar, lo que les permite solicitar un crédito en su nombre.
  • Si le informan de una orden de reenvío aplicada a su correspondencia sin su conocimiento, vaya a la oficina de correo para verificar la firma y cancelar la orden. Pídale a la oficina de correo que rastree la correspondencia reenviada; puede permanecer en el sistema postal durante un máximo de 14 días, por lo que es posible que aún no haya llegado a manos del delincuente.

Sugerencias de seguridad para las cuentas bancarias

  • Reporte de inmediato los cheques perdidos o robados.
  • Revise detenidamente los estados de cuenta. Solicite información sobre cargos sospechosos.
  • Inscríbase en los estados de cuenta por Internet si su banco los ofrece. Revíselos en forma periódica para detectar el fraude con mayor rapidez.
  • Limite la cantidad de información incluida en los cheques. No incluya en sus cheques su número de licencia de conducir o de Seguro Social.
  • Guarde los cheques nuevos y cancelados en un lugar seguro y protegido. Triture los cheques cancelados cuando ya no los necesite.

Sugerencias de seguridad para operaciones de banca móvil

  • Borre frecuentemente los mensajes de texto que tienen información sobre saldos de cuentas, especialmente antes de prestar, desechar o vender su dispositivo móvil.
  • Nunca divulgue información personal (números de cuenta, contraseñas, etc.) mediante un mensaje de texto.
  • Utilice la función de bloqueo de teclado o bloqueo de teléfono en su dispositivo móvil cuando no lo utilice. Estas funciones protegen su dispositivo mediante contraseñas, de modo que nadie más pueda usar o ver su información.
  • Guarde su dispositivo en un lugar seguro.
  • Si pierde su dispositivo móvil o cambia de número de teléfono, avise cuanto antes a su banco.

Seguridad telefónica

  • No proporcione su número de cuenta por teléfono, a menos que usted haya iniciado la llamada.
  • Si un vendedor (o “televendedor”) se comunica con usted por teléfono, haga preguntas. Mientras menos preguntas un televendedor pueda contestarle, menor será la probabilidad de que la empresa sea legítima. Anote el nombre, la dirección y el número de teléfono de las empresas u organizaciones que se ponen en contacto con usted. Pregunte los nombres de otros clientes que puedan contarle su experiencia con esa empresa u organización.

Seguridad por Internet

  • Asegúrese de que el sistema operativo de su computadora esté actualizado para garantizar el más alto nivel de protección.
  • Utilice un navegador de Internet actualizado.
  • Instale una barrera antidifusión (firewall) en su computadora.
  • Instale, ejecute y conserve un software antivirus actualizado.
  • Evite descargar programas de fuentes desconocidas.
  • Nunca use su número de Seguro Social como su usuario para iniciar sesión en cuentas por Internet.
  • Nunca configure su nombre de usuario para que sea el mismo que su contraseña.
  • Proteja sus contraseñas por Internet. No las escriba ni las comparta con nadie.
  • Use sitios Web seguros y cifrados para transacciones y compras.
  • Siempre cierre la sesión de sitios Web de bancos, comercio electrónico o de comercios. Si no puede cerrar la sesión, cierre su navegador para impedir el acceso no autorizado a la información de su cuenta.
  • Apague completamente su computadora cuando no la esté usando. No la deje en modo de “suspensión”.
  • No envíe por correo electrónico información personal que le identifique, por ejemplo, números de cuenta, números de tarjeta de crédito o PIN. Las instituciones financieras nunca le enviarán un correo electrónico en el que soliciten este tipo de información.
  • Elija una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo para todas sus compras por Internet. Informe a su proveedor de tarjeta de crédito que no desea que aumenten el límite sobre esta tarjeta sin su autorización previa por escrito.
  • Nunca descargue archivos ni haga clic en hipervínculos de correos electrónicos de personas o compañías que no conoce.

Si alguien le pide que compre

  • A menos que usted haya iniciado el contacto, nunca proporcione a nadie información confidencial (como números de cuenta, número de Seguro Social o nombre de soltera de su madre).
  • Sea precavido cuando reciba ofertas para comprar por teléfono, por correo postal o por Internet. Sea especialmente cuidadoso con las ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad. Algunas de estas ofertas podrían ser estafas ilegales cuyo objetivo es engañarle. No responda a llamadas o correos electrónicos que soliciten información sobre su cuenta para “otorgarle un premio” o “verificar un estado de cuenta”.
  • Tenga cuidado con los vendedores que ejercen mucha presión, especialmente si le dicen que la venta debe hacerse en ese momento.
  • Cuando tenga dudas, consulte a la Better Business Bureau o al Servicio de Inspección Postal de EE. UU.

Seguridad en el hogar

  • Tenga cuidado con los desconocidos que permite que ingresen en su casa. No deje a la vista información sensible, tarjetas de crédito o libretas de cheques.
  • Guarde sus cheques nuevos y cancelados de forma segura.
  • Guarde su tarjeta del Seguro Social en un lugar seguro.
  • Fotocopie su licencia de conducir, su pasaporte, tarjetas de crédito, registro de su automóvil, tarjeta del Seguro Social y otra identificación, y guarde las copias en un lugar seguro.
  • Triture los documentos financieros innecesarios, estados de cuenta viejos, facturas y ofertas de crédito preaprobadas no deseadas. De ser posible, compre una trituradora y mezcle bien el papel triturado antes de tirarlo.

Monitoree su actividad financiera

  • Revise sus estados de cuenta apenas los reciba. Si observa errores o actividad no autorizada, notifique de inmediato a la institución financiera.
  • Si su estado de cuenta tarda en llegar, llame a su institución financiera para averiguar el motivo.
  • Considere la posibilidad de inscribirse para poder realizar operaciones bancarias por Internet. Esto le permitirá monitorear la actividad de su cuenta en cualquier momento.
  • Nunca le diga a nadie su contraseña de la banca por Internet y cámbiela periódicamente.
  • Controle su informe de crédito todos los años para verificar que sea correcto. Asegúrese de solicitar su informe de crédito a cada una de las oficinas de información crediticia: Equifax, Experian y Trans Union. Si un informe muestra cuentas desconocidas con líneas de crédito altas, usted podría haber sido víctima de robo de identidad. Además, revise la sección “Consultas” (“Inquiries”) de sus informes. Le informa quién ha consultado su historial de crédito. Por ejemplo, si un distribuidor de automóviles de otra zona del país ha pedido su informe de crédito, quizá usted sea víctima de robo de identidad.
icono de la computadora

RECURSOS

A continuación, se incluye una lista de sitios Web útiles para obtener más información sobre cómo protegerse desde el punto de vista financiero.

Comisión Federal de Comercio
Una agencia que trabaja para prevenir el fraude al consumidor
ftc.gov/es o llame al número gratuito 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357)

Fakechecks.org
Un sitio Web patrocinado por la American Bankers Association y el Servicio Postal de EE. UU.
fakechecks.org/spanish/index.html

ScamBusters.org
Un sitio Web para proteger a los consumidores contra el fraude.
www.scambusters.org/ (en inglés)

Departamento de Justicia de Estados Unidos – Fraude por Internet y Telemercadeo
Un sitio del gobierno que se concentra en Internet y las televentas
www.usdoj.gov/criminal/fraud/internet (en inglés)

Corporación Federal de Seguro de Depósitos o FDIC (por sus siglas en inglés) – No sea una víctima por Internet
Información de la agencia gubernamental que regula los bancos en Estados Unidos
www.fdic.gov/consumers/consumer/guard/index.html (en inglés)

Centro de Fraude de la Liga Nacional de Consumidores
Información y recomendaciones para evitar el fraude
www.fraud.org (en inglés)

Anti-Phishing Working Group
Una asociación del orden público global que se dedica a eliminar el fraude y el robo de identidad
www.antiphishing.org (en inglés)

Oficina del Contralor de la Moneda – Noticias sobre Protección al Consumidor (en inglés)
Noticias de una agencia federal dedicada a proteger el sistema bancario de Estados Unidos

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (en inglés)
Agencia del gobierno federal que se asegura de que bancos, prestamistas y otras compañías financieras traten a los consumidores de manera justa

Seguro Social en Internet – Hoja de Datos sobre el Robo de Identidad
Enlaces útiles preparados por la Administración de la Seguridad Social
www.ssa.gov/pubs/ES-05-10964.pdf

Lucha contra el Robo de Identidad
Sitio Web cuyo objetivo es dar a conocer los riesgos y las medidas actuales que pueden tomar los consumidores para protegerse
www.fightidentitytheft.com/index.html (en inglés)

Inspección del Servicio Postal de EE. UU. – Robo de Identidad (en inglés) – Conjunto de recomendaciones y enlaces útiles

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