ACERCA DEL ROBO DE IDENTIDAD

El robo de identidad es un tipo de fraude en el que alguien usa su información personal, como su número de Seguro Social o número de cuenta bancaria, para abrir cuentas o iniciar transacciones utilizando su nombre, sin su permiso.

TIPOS DE ROBO DE IDENTIDAD

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), los ladrones de identidad especializados utilizan una variedad de métodos para robarle su información personal, incluidos:

Revuelven su basura en busca de facturas u otros documentos que contengan su información personal.

Roban números de tarjetas de crédito/débito utilizando un dispositivo de almacenamiento especial al procesar su tarjeta.

Simulan ser bancos o compañías y le envían correo no deseado o mensajes emergentes para hacer que usted proporcione su información personal.

  • La suplantación de identidad (phishing) implica generalmente una estafa que consta de dos partes: correos electrónicos y sitios Web falsos (spoofing). Los ladrones, a quienes suele denominarse phishers, envían un correo electrónico que parece provenir de una compañía prestigiosa a una gran cantidad de personas. A esto se lo conoce como correo electrónico de suplantación de identidad (phishing). En el correo electrónico de suplantación de identidad (phishing) hay enlaces a sitios Web que falsifican o imitan un sitio Web de una compañía prestigiosa.
  • Los delincuentes intentan hacer que las víctimas proporcionen su información personal mediante el uso de expresiones inteligentes, como una necesidad urgente de actualizar su información inmediatamente. Una vez obtenida, su información personal puede utilizarse para robar o transferir dinero a otra cuenta.
  • Los delincuentes obtienen direcciones de correo electrónico de muchos lugares en la Web. También compran listas de correos electrónicos y a veces adivinan direcciones de correo electrónico. En general, los ladrones no saben si las personas a las que les envían correos electrónicos de suplantación de identidad (phishing) son clientes reales del banco o no. Esperan que un porcentaje de esos correos electrónicos de suplantación de identidad (phishing) sean recibidos por clientes.
  • Una nueva forma de fraude, llamada suplantación de identidad por teléfono (vishing) o suplantación de identidad por correo de voz, incluye correos electrónicos que contienen números de teléfono en lugar de enlaces. A los destinatarios de los correos electrónicos de suplantación de identidad por teléfono (vishing) se les indica que llamen a este número y proporcionen información personal y de la cuenta. Recuerde comunicarse con su banco utilizando un número de teléfono que usted sepa que está asociado con él, como el número que aparece en la parte posterior de su tarjeta de débito.

Los delincuentes trasladan sus estados de cuenta a otro lugar completando un formulario de “cambio de dirección”.

Roban billeteras, carteras y correo postal. Su correo postal podría incluir estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, ofertas de crédito preaprobadas, y nuevos cheques o información de impuestos. Roban a los empleadores los registros del personal o sobornan a los empleados que tienen acceso a su información.

concerned man in front of computer

ADMINISTRACIÓN DEL ROBO DE IDENTIDAD

Ser proactivo aprendiendo las señales del robo de identidad puede ayudarles a usted y a sus seres queridos. Puede ser difícil darse cuenta de que fue víctima de un robo de identidad hasta que revisa sus informes de crédito o estados financieros y ve cuentas o cargos que no autorizó.

Aproveche su derecho a obtener una copia gratis de su informe de crédito. Visite Annual Credit Report (en inglés) para obtener más información, y si nota algo fuera de lo normal, actúe inmediatamente.

Si usted se convierte en víctima de un robo de identidad:

  • Comuníquese con su banco y compañías de tarjeta de crédito inmediatamente e infórmeles la situación.
  • Comuníquese con una de las tres principales agencias de información crediticia y consulte si debe colocar una alerta de fraude en su expediente. Esto ayudará a evitar que los ladrones abran una nueva cuenta a su nombre:
    Equifax | 1-800-525-6285 (en inglés)
    Experian | 1-888-397-3742 (en inglés)
    TransUnion | 1-800-680-7289 (en inglés)
  • Cierre las cuentas a las que se haya accedido o que se hayan abierto de forma ilegal.
  • Presente una denuncia ante funcionarios del orden público para que le ayude con los acreedores que quizás quieran una prueba del delito.
  • Renuncie a todos los contactos sospechosos ante la Comisión Federal de Comercio (https://www.robodeidentidad.gov/) o llame al 1-877-IDTHEFT (438-4338).

Alerta de fraude y congelamiento de seguridad
Si usted sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, podría optar por colocar una alerta de fraude o un congelamiento de seguridad en su informe de crédito para minimizar el daño. Puede obtener más información sobre alertas y congelamientos en el sitio Web de cada agencia de información crediticia.

ALERTA DE FRAUDE

Una alerta de fraude, ofrecida por las agencias de información crediticia, también se denomina declaración de víctima de fraude. La declaración aparece en su informe de crédito cada vez que se solicita, y permanece allí durante siete años o hasta que usted pida que se elimine. Establece que usted ha sido víctima de fraude y solicita que la empresa que obtiene el informe se comunique con usted antes de otorgar un crédito en su nombre. Las agencias de información crediticia podrían solicitar una prueba de su identidad y una copia de una denuncia policial o de otro informe de robo de identidad válido que verifique que usted ha sido víctima de fraude.

CONGELAMIENTO DE SEGURIDAD

Un congelamiento de seguridad, también conocido como congelamiento de crédito, puede ayudar a evitar que los acreedores accedan a su expediente de crédito. Esto impide que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Antes de dar este paso, es importante entender cómo funcionan los congelamientos de seguridad, y lo que pueden y no pueden hacer para ayudarle a proteger su crédito.

Si solicita un congelamiento de seguridad, hágalo en forma individual en cada una de las principales agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion). Las solicitudes de congelamiento de crédito pueden realizarse por Internet, por teléfono o por correo postal certificado de EE. UU. Cuando coloca un congelamiento de seguridad en su cuenta, se le emite un número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) que le permitirá levantar el congelamiento de seguridad en una fecha posterior. Puede usar este PIN para eliminar el congelamiento de seguridad de su expediente o autorizar la divulgación temporal de su informe de crédito a una persona específica o por un período específico después de colocar el congelamiento de seguridad.

Si usted está intentando obtener un crédito de manera activa, el proceso para levantar un congelamiento de seguridad podría demorar sus solicitudes de crédito. Planifique con anticipación y levante el congelamiento si está haciendo compras o está preparándose para solicitar un nuevo crédito. Es posible que existan costos asociados con los congelamientos de seguridad, así como con el levantamiento temporal (descongelamiento) de un congelamiento de crédito cuando necesite solicitar un préstamo. Los cargos podrían variar dependiendo de que usted se haya visto afectado o no por las vulneraciones de datos o el robo de identidad.

PREVENCIÓN DEL ROBO DE IDENTIDAD

Es importante comprender el robo de identidad y tomar las medidas para protegerse. A continuación, se incluyen señales de advertencia y sugerencias sobre cómo prevenir el robo de identidad.

SEÑALES DE ADVERTENCIA

  • Cuentas en sus informes de crédito que usted no abrió
  • Ya no recibe cuentas que anteriormente recibía
  • Consultas de crédito de compañías con las cuales usted nunca se contactó
  • Sus cuentas aparecen con saldos incorrectos en sus informes de crédito
  • Información personal incorrecta en sus informes de crédito
  • Retiro no autorizado de su cuenta bancaria

Sugerencias generales para la prevención de fraude

  • Lleve consigo solamente la información necesaria. Deje su tarjeta del Seguro Social o sus tarjetas de crédito que no utilice en su casa, en un lugar seguro.
  • No escriba su número de Seguro Social en un cheque. Proporciónelo solo si es absolutamente necesario o pida utilizar otro identificador.
  • Mantenga su información personal en un lugar seguro en su hogar.
  • Limite la cantidad de ofertas de crédito que recibe.
  • Nunca haga clic en los enlaces enviados en correos electrónicos no solicitados; en cambio, utilice un navegador de Internet para escribir una dirección Web que conozca.
  • Triture los estados de cuenta o los documentos que contengan información personal o financiera antes de desecharlos.
  • Inscríbase para obtener estados de cuenta electrónicos e intente limitar la cantidad de estados de cuenta impresos.
  • Elimine su nombre de las listas de mercadeo.
  • Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año en busca de transacciones sospechosas o desconocidas.
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RECURSOS

La siguiente es una lista de sitios Web útiles para obtener más información sobre cómo protegerse desde el punto de vista financiero.

Seguro Social: Prevención y Reporte de Fraude

Inspección del Servicio Postal de EE. UU. – Robo de identidad (en inglés)

Anti-Phishing Working Group
Una asociación internacional del orden público que se ocupa de la eliminación del fraude y el robo de identidad. www.antiphishing.org (en inglés)