INTRODUCCIÓN AL FRAUDE

¡El fraude puede ocurrirle a cualquiera! El fraude ocurre cuando alguien o algo trata de engañar a una persona para obtener un beneficio o privar a la víctima de un derecho legal. Existen muchos tipos de fraude financiero, como las estafas con cheques falsos, trabajos y prestamistas falsos, dinero por millas, avisos clasificados por Internet, etc.


EJEMPLOS DE FRAUDE

Pagos fraudulentos (estafas con cheques falsos)

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) estima que los consumidores perdieron más de $3,300 millones debido al fraude solo en 2020. Personas de todas las edades son víctimas de estas estafas. Casi $1,200 millones de pérdidas reportadas el año pasado fueron a causa de estafas de impostores, mientras que las compras por Internet representaron cerca de $246 millones en pérdidas reportadas de consumidores.

Existen muchas variantes de la estafa de pagos fraudulentos, pero hay un patrón típico. Alguien le da dinero a usted (a través de un pago electrónico, cheque o giro postal) y luego le pide que envíe efectivo a cambio. Cuando finalmente queda claro que el pago de esa persona es fraudulento, usted es responsable del dinero que le envió a esa persona.

Una compañía le promete dinero fácil trabajando desde su casa. Después le piden que les ayude aceptando un pago y enviándoles dinero (menos su paga) por medio de un pago electrónico o un giro postal.

Usted publicó un artículo para la venta y el comprador “accidentalmente” le envía un monto superior al precio. Después, el comprador le pide que deposite su pago y que le envíe el monto excedente.

Una persona especial a quien ha conocido por Internet promete ir a EE. UU. para estar con usted. Le pide que usted le envíe dinero directamente o que deposite su cheque o giro postal y le envíe el efectivo para cubrir los gastos del viaje.

Comisión Federal de Comercio (2021): https://www.ftc.gov/news-events/press-releases/2021/02/new-data-shows-ftc-received-2-2-million-fraud-reports-consumers (en inglés) / https://www.ftc.gov/news-events/press-releases/2021/02/new-data-shows-ftc-received-2-2-million-fraud-reports-consumers


Prestamista fraudulento

Usted recibe un aviso de que el prestamista que cobra su pago hipotecario ha vendido o transferido su administración a otro prestamista. Pero el aviso es falso y usted empieza a enviar sus pagos hipotecarios a un prestamista fraudulento.

Recuerde que, en la mayoría de los casos, su administrador actual debe notificarle dicha transferencia por escrito al menos 15 días antes de que se realice. La “carta de despedida” debe incluir toda la información de contacto, el nuevo número de préstamo y la fecha de inicio del nuevo administrador.

Comuníquese con su prestamista original para confirmar que la transferencia de la administración sea legítima. Generalmente, también recibirá un aviso del nuevo administrador que confirmará los detalles de la transferencia.


Estafas

Los delincuentes tratan de contactarse y engañar a las posibles víctimas utilizando diversos métodos. Una vez que se comunican con las posibles víctimas, utilizan expresiones y escenarios convincentes para estafarlos. Si usted se ve involucrado en una situación que se adapta a una de las siguientes descripciones, podría tratarse de una estafa y debe comunicarse con su banco inmediatamente:

  • Estafas con citas: Una persona que usted conoció en un sitio de citas por Internet o en una sala de chat le pide que envíe dinero por diversos motivos, por ejemplo, por la necesidad de una cirugía urgente o a fin de hacer los arreglos de viaje para conocerse en persona.
  • Estafas por Internet: Usted recibe un cheque por un artículo que vendió por Internet, pero la cantidad del cheque es superior al precio de venta. Se le indica que deposite el cheque, pero que envíe la diferencia en efectivo. Otros ejemplos incluyen que usted reciba un cheque de una empresa o persona diferente a la persona que compró su artículo o producto, o que le indiquen que transfiera dinero, o reciba una transferencia de dinero, lo antes posible.
  • Estafas relacionadas con el empleo: Le pagan o recibe una comisión para facilitar transferencias de dinero a través de su cuenta o usted solicita un empleo en el que se le pide que establezca una nueva cuenta bancaria.
  • Estafas con loterías o sorteos: Usted recibe el aviso de que es el ganador de una lotería en la que no participó, pero debe pagar un pequeño porcentaje por los supuestos impuestos u otros cargos para poder recibir el resto de su premio.

Fraude a personas mayores

Los adultos mayores pueden correr un mayor riesgo de que familiares, amigos o extraños se aprovechen de ellos.

Recuerde que, si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.


RECURSOS

En caso de que usted sea víctima de fraude, no hay motivo para que se sienta avergonzado. Hay muchos recursos disponibles para ayudarle a atravesar el proceso de limpieza.

SITIOS WEB

Visite estos sitios Web para obtener información sobre cómo protegerse o proteger a un ser querido desde el punto de vista financiero.


POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS BANCARIOS

Tarjetas de identificación: cuando usted realiza una transacción en ventanilla, el cajero habitualmente le pedirá que le muestre dos formas de identificación.

Cajero: El cajero podría hacerle preguntas específicas sobre usted para confirmar su identidad; en otras palabras, ¡para asegurarse de que “usted” sea realmente “usted”!

Lector de tarjetas de débito/tarjetas ATM: Es posible que se le pida que pase su tarjeta ATM o su tarjeta de débito por el lector y que ingrese su número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) mientras se encuentre frente a la ventanilla.

Cheque para depositar: Cuando usted realice un depósito, podría tener que esperar un tiempo determinado para poder retirar el dinero. Consulte a su banco para confirmar sus políticas y procedimientos.

Nota: Si planea mudarse, informe al Servicio Postal de Estados Unidos y proporcione a su banco su nueva dirección. Le enviarán un aviso a su “antigua” dirección para confirmar que usted realmente haya realizado esta solicitud, y no un delincuente en un intento por robar su correo postal y su identidad.

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