INTRODUCCIÓN AL FRAUDE

Existen muchos tipos de fraude financiero, como las estafas con cheques falsos, trabajos y prestamistas falsos, dinero por millas, avisos clasificados por Internet. Dos ejemplos comunes son las estafas con cheques falsos y los prestamistas fraudulentos.

estafa

DOS EJEMPLOS COMUNES DE FRAUDE

Pagos fraudulentos (estafas con cheques falsos)

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) calcula que solo en 2019 hubo más de $28 millones de dólares en estafas con cheques falsos. Este es un incremento de más del 65% desde 2015. Personas de todas las edades son víctimas de estas estafas. De hecho, en 2019, las personas de 20 a 30 años tuvieron el doble de probabilidades de perder dinero en una estafa con cheques falsos que las de 30 a 40 años.

Existen muchas variantes de la estafa del pago fraudulento, pero tienen un patrón común: alguien le da a usted dinero (mediante pago electrónico, cheque o giro postal) y después le pide que le envíe dinero en efectivo a cambio. Cuando finalmente queda claro que la historia de la persona es falsa y su pago fraudulento, usted es responsable del dinero que le envió. Algunos ejemplos de esta estafa incluyen:

Una compañía le promete dinero fácil trabajando desde su casa. Después le piden que los ayude aceptando un pago y luego enviándoles dinero (menos su paga) por medio de un pago electrónico o un giro postal.

Usted publicó un artículo para la venta y el comprador “accidentalmente” le envía un monto superior al precio. Después, el comprador le pide que deposite su pago y que le envíe el monto excedente.

Una persona especial a quien ha conocido por Internet promete ir a EE. UU. para estar con usted. Le pide que usted le envíe dinero directamente o que deposite su cheque o giro postal y le envíe el efectivo para cubrir los gastos del viaje.

Prestamista fraudulento

Usted recibe un aviso de que el prestamista que cobra el pago de su hipoteca ha vendido o transferido su servicio a otro prestamista. ¡Pero resulta que el aviso es falso y usted empieza a enviar sus pagos de la hipoteca a un prestamista fraudulento!

Recuerde que en virtud de las leyes federales, el administrador de un préstamo debe notificar dicha transferencia por lo menos 15 días antes de que se haga efectiva. Su “carta de despedida” debe incluir toda la información de contacto y la fecha de comienzo del nuevo administrador. Comuníquese con su prestamista original para confirmar que la transferencia del servicio es legítima.

Otras variaciones de esta estafa incluye que le cobren impuestos o cargos falsos.

Las personas mayores pueden tener un mayor riesgo de que sus familiares, amigos o extraños se aprovechen de ellas.


POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS BANCARIOS

Tarjetas de identificación: cuando usted realiza una transacción en ventanilla, el cajero habitualmente le pedirá que le muestre dos formas de identificación.

Cajero: el cajero puede hacerle preguntas específicas sobre usted para confirmar su identidad; en otras palabras, ¡para asegurarse de que “usted” es realmente “usted”!

Lector de tarjetas ATM/de débito: es posible que le pidan que pase su tarjeta ATM o de débito por el lector y que ingrese su número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) mientras está en la ventanilla.

Cheque para depósito: cuando usted realiza un depósito, quizás deba esperar un período antes de poder retirar el dinero. Consulte con su banco para confirmar sus políticas y procedimientos.

Nota: Si tiene pensado mudarse, actualice su información en el Servicio Postal de Estados Unidos y proporcione su nueva dirección a su banco. Le enviarán un aviso a su “antigua” dirección para confirmar que realmente fue usted quien hizo esta solicitud, y no un delincuente que está intentando robarle su correspondencia y su identidad.

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