Cuando se acerca el momento de la jubilación

Respuesta rápida: Ya está cerca, pero no le conviene perder el enfoque ahora. Siga ahorrando, revise su plan de jubilación y determine cuántos ingresos necesitará durante la jubilación.

Ahora que se acerca el momento de la jubilación, es importante vigilar atentamente sus ahorros. Sin embargo, hay muchas otros factores que debe tener en cuenta a la hora de considerar sus años de jubilación.

Ahorre más

A medida que se aproxima la edad de jubilarse, se permite ahorrar dinero adicional en las cuentas para la jubilación, lo que se conoce como contribuciones adicionales o “catch-up”. En 2017, se pueden realizar contribuciones adicionales o “catch-up” hasta un máximo de $6000 a planes seleccionados.

Revise y actualice su plan de jubilación

Verifique sus inversiones y asignaciones para la jubilación. Vuelva a verificar si sus ahorros satisfarán sus necesidades cuando se jubile. Y considere la posibilidad de consolidar sus inversiones con impuestos diferidos, las cuentas para la jubilación y otros ahorros para mantener una administración más simple de sus finanzas. Analice sus activos actuales y asegúrese de que sus proyecciones y activos respalden sus metas.

Protéjase de los imprevistos

Su capacidad para jubilarse puede ponerse en riesgo por circunstancias que excedan su control. Usted puede tomar medidas para minimizar el impacto en sus recursos financieros durante la jubilación.

  • Considere la posibilidad de tener un seguro de vida adicional para proteger y cubrir las necesidades de su familia
  • Obtenga más información sobre seguros de atención médica a largo plazo
  • Asegúrese de que su casa, uno de los activos más valiosos para la jubilación, cuente con un seguro adecuado
  • Usted no puede saber cuántos años estará jubilado; planifique para al menos 20 años de jubilación
  • La inflación puede terminar absorbiendo más dinero del previsto; asegúrese de que sus planes la incluyan

Asegúrese de que sus inversiones estén diversificadas, así se preparará mejor para los cambios del mercado.

Elabore su plan de ingresos

A medida que se acerque el momento de la jubilación, verá que tiene que crear un presupuesto para la jubilación, identificar fuentes de ingresos y comprender cuáles serán sus gastos.

Fuentes de ingresos

Dependiendo de su situación, podría recurrir a las siguientes fuentes de ingresos durante la jubilación:

  • Retiros de una cuenta de ahorros o de inversión
  • Pagos del seguro social
  • Pagos de pensión
  • Anualidades
  • Ganancias por empleo

Gastos potenciales durante la jubilación

  • Necesidades básicas (alimentos, un lugar donde vivir, servicios públicos, etc.)
  • Necesidades discrecionales (específicas de su situación)
  • Gastos médicos (estos pueden ser más altos durante la jubilación)
  • Costos adicionales de seguro