Ventajas y desventajas de la consolidación de préstamos

Dado que los estudiantes deben volver a solicitar los préstamos estudiantiles todos los años, muchos de ellos tienen varios préstamos en el momento en que se gradúan. Esto puede hacer que el manejo de los pagos de préstamos sea complicado y lleve mucho tiempo. Una posible solución es la consolidación de préstamos. He aquí una introducción a la consolidación de préstamos: qué es, cómo funciona y las posibles ventajas y desventajas.

¿Qué es la consolidación de préstamos?

La consolidación de préstamos significa combinar préstamos estudiantiles de uno o más prestamistas en un nuevo préstamo de un mismo prestamista. La consolidación de préstamos no va a reducir su deuda total, pero puede hacer que su pago mensual actual sea más manejable. Puede incluso usar un préstamo de consolidación para un único préstamo estudiantil.

¿Cuáles son las posibles ventajas?

  • La consolidación de sus préstamos estudiantiles puede simplificar su pago de cuentas. Puede obtener la conveniencia de hacer un único pago mensual a un único prestamista.
  • Puede reducir su pago mensual actual extendiendo el plazo de pago de sus préstamos originales. Esto puede dejar libre dinero en efectivo para otros usos.
  • Usted solamente tiene que monitorear y administrar un préstamo. Tiene un prestamista a quien contactar si tiene preguntas.
  • Con algunos prestamistas, usted puede administrar y pagar su préstamo en línea.
  • Algunos prestamistas ofrecen una reducción de la tasa de interés cuando hace pagos automáticos de una cuenta de cheques o de ahorros.

¿Hay potenciales desventajas?

  • Tal vez pague más a lo largo del plazo del préstamo. Si amplía el plazo de pago de su préstamo original, aumentará el costo total de dicho préstamo, dado que va a pagar más en intereses.
  • Su préstamo de consolidación puede ofrecer diferentes beneficios que sus préstamos originales. Si consolida los préstamos, puede perder ciertos beneficios a los que tenía derecho para los préstamos originales.
  • Tras consolidar sus préstamos, no podrá revertir el proceso. Sus préstamos originales se pagan en su totalidad y no puede reactivarlos.

¿Puedo consolidar préstamos estudiantiles federales y privados?

Puede consolidar ambos tipos de préstamos estudiantiles. Sin embargo, muchos expertos financieros consideran muy recomendable consolidar sus préstamos federales y sus préstamos privados por separado. Considere lo siguiente sobre la consolidación de préstamos estudiantiles federales y privados:

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

  • Cualquier prestatario que tenga por lo menos un préstamo federal elegible, sea a través del programa de Préstamos Directos o del Programa de Préstamos Educativos para la Familia, es elegible para un Préstamo Federal de Consolidación.
  • Cuando usted consolida préstamos federales estudiantiles, la tasa de interés se basa en el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que está consolidando, redondeado al 1/8 de punto porcentual, no pudiendo exceder el 8.25 por ciento. Esta tasa es fija y no cambiará a lo largo del plazo del préstamo.
  • Los prestatarios que asumieron Préstamos Federales Stafford antes del 1 de julio de 2006 tienen préstamos con tasa de interés variable. La consolidación de estos préstamos les dará una tasa de interés fija.
  • Cuando usted elige qué préstamos incluir en su Préstamo Federal de Consolidación, considere los beneficios que puede perder en otros préstamos. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen una reducción de la tasa de interés después de que el prestatario hace cierto número de pagos puntualmente. Los prestatarios pueden no recibir el mismo beneficio con un Préstamo Federal de Consolidación.
  • Si usted consolida a través del programa de Préstamos Federales Directos, puede ser elegible para un programa de perdón de deuda mediante servicio público.
  • Para más información sobre el Programa de Consolidación de Préstamos Federales, visite el sitio web www.loanconsolidation.ed.gov.

Consolidación de préstamos estudiantiles privados

  • Los prestatarios que tienen uno o más préstamos estudiantiles privados pueden consolidarlos mediante un préstamo privado de consolidación a través de un prestamista privado, por ejemplo un banco. La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos privados de consolidación con una tasa de interés variable basada en el crédito del solicitante. Esta tasa de interés puede subir o bajar a lo largo de la duración del préstamo.
  • Debido a que los préstamos de consolidación privados se basan en el crédito, puede necesitar un co-firmante para una parte o la totalidad del plazo del préstamo. Algunos prestamistas pueden ofrecer una opción de liberar al co-firmante si el prestatario primario cumple con ciertos requisitos.
  • Si usted y su cónyuge tienen ambos préstamos estudiantiles privados, tal vez pueden consolidar sus deudas privadas estudiantiles si el prestamista ofrece la consolidación conjunta.

¿Cuáles son las cantidades mínimas y máximas que puedo consolidar?

Estas cantidades varían según el prestamista. Solicite detalles a su prestamista.

¿Qué otros factores debo considerar?

  • Compare sus préstamos originales con el posible préstamo de consolidación para ver cuál es mejor para usted desde el punto de vista financiero. Algunos prestamistas ofrecen calculadoras de consolidación de préstamos en línea, que le permiten estimar sus nuevos pagos.
  • Compare sin prisas las ofertas de préstamos de distintos prestamistas.
  • Pregunte si el nuevo préstamo tendrá una penalización por pago anticipado. Si no la tiene, puede optar por pagar su préstamo más rápidamente, sin pagar ningún cargo por ello.
  • Averigüe cuándo tendrá que empezar a pagar su nuevo préstamo.
  • Antes de firmar un contrato de préstamo, asegúrese de leerlo, incluida “la letra chica”. Asegúrese de entender los términos y los costos. Es muy importante que se sienta cómodo con el prestamista y que entienda bien todos los detalles de su préstamo antes de firmar. Si no está seguro, no firme y busque consejo.

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