PERSPECTIVA GENERAL

La administración eficaz del dinero es importante para alcanzar sus metas financieras. ¿Pero qué significa administración del dinero? Dos partes importantes de la administración del dinero son la preparación de presupuestos y los ahorros. Crear un presupuesto muestra cuánto dinero ingresa y adónde va su dinero. Tener una idea clara de adónde va su dinero es muy importante para el éxito financiero. Preparar un presupuesto puede contribuir a impulsar sus ahorros, ayudarle a administrar y planificar la liquidación de sus deudas, aumentar los ahorros para una compra grande o para algo a largo plazo, como la jubilación.

Hay muchas maneras de ahorrar dinero. Algunas maneras de ahorrar pueden ser fáciles y otras requieren creatividad. El ahorro es una herramienta muy importante para librarse de las deudas o aumentar el patrimonio. A continuación, se incluye información sobre cómo crear un presupuesto y encontrar maneras de ahorrar.

caja fuerte

PRESUPUESTOS

Preparar un presupuesto es una excelente manera de llevar un registro de sus gastos y ahorros. Crear un presupuesto, o un plan de gastos, puede parecer abrumador o difícil, pero es posible. Comience por llevar un registro de sus gastos. Esto le dará una idea precisa de en qué gasta su dinero, cuánto gasta y cuándo lo hace.

Puede simplificar su presupuesto al considerar sus necesidades y deseos. También es conveniente asegurarse de que su presupuesto le esté ayudando a alcanzar sus metas financieras. El ejemplo a continuación le muestra una manera de elaborar un presupuesto.

Ingresos mensuales:$3,600
Ahorros:$180
Arrendamiento:$1800
Servicios públicos:$400
Comestibles:$300
Comidas en restaurantes: $150
Seguro de automóviles: $100

Cuando elabore su presupuesto o plan de gastos, use la información a continuación como ayuda para decidir cómo gastar mejor su dinero (estos porcentajes deberían basarse en su ingreso neto total):

  • Vivienda (arrendamiento o hipoteca) del 20 al 35%.
  • Servicios públicos (gas, electricidad, agua, recolección de residuos, teléfono) del 4 al 7%.
  • Alimentos (en el hogar y fuera de él) del 15 al 30%.
  • Necesidades de la familia (lavandería, artículos de higiene personal, cuidado del cabello) del 2 al 4%.
  • Gastos médicos (seguro, medicamentos con receta, cuentas) del 2 al 8%.
  • Ropa del 3 al 10%.
  • Transporte (pago del automóvil, gasolina, seguro, reparaciones, o pasajes de autobús) del 6 al 30%.
  • Entretenimiento del 2 al 6%.
  • Ahorros del 10 al 15%.

Comience por crear su propio presupuesto o use el recurso que hemos creado. Es importante revisar su plan de gastos regularmente. Cuando elabore su plan de gastos, o presupuesto, visite el recurso Todo sobre sus gastos para obtener más información.

AHORROS

Ahorrar es una parte clave para alcanzar la independencia financiera y aumentar el patrimonio. Piense que ahorrar es como hacerse un regalo o pagarse una recompensa. El dinero que ahorra le brinda muchos beneficios, como tener efectivo en caso de una emergencia. También puede darle la capacidad de comprar cosas importantes, como un automóvil. Recuerde que acumular grandes cantidades no es algo que sucederá de la noche a la mañana. Pero puede ocurrir si transforma el ahorro en un hábito, lo hace automáticamente y lo mantiene con el paso del tiempo.

CÓMO LLEVAR UN REGISTRO

Para comenzar, intente llevar un registro de todo el dinero que gaste. Una manera simple de llevar un registro de sus gastos es anotar todo lo que gasta en un registro o un diario. Descargue el Plan de gastos (PDF) para crear su propio plan de gastos.

Al final del mes, examine el registro y hágase las siguientes preguntas:

  • ¿Qué gastos me enorgullecen o me hacen feliz?
  • ¿Qué gastos reconsideraría?
  • ¿Puedo organizar mis gastos en categorías más grandes?

  • ¿En qué categorías gasté más dinero?
  • ¿Hay algún gasto o artículo que pueda recortar de mi presupuesto, o en el que pueda gastar menos?
  • ¿Qué cambios debería hacer teniendo en cuenta mis metas y hábitos de gasto?

Piense en una o dos medidas que puede tomar hoy para ayudarle a alcanzar sus metas. ¿Puede hacer recortes en un área? ¿Puede demorar las compras para limitar las compras por impulso? Considere la posibilidad de realizar un pequeño movimiento que pueda ayudarle a reducir sus gastos en una categoría. Por ejemplo, almorzar en un restaurante es algo que posiblemente podría recortar para ahorrar dinero. Utilizando el dinero que ahorró, establezca un objetivo de ahorro semanal o mensual.

PLANIFICACIÓN

Un plan de gastos es una herramienta en continuo cambio. A medida que las metas cambien, actualice el plan de gastos. Esto le ayudará a asumir el control de sus finanzas. Llevar un registro de sus gastos y priorizar los ahorros son dos maneras de alcanzar sus metas financieras. Para asumir el control de sus finanzas, intente recordar la sigla EARN (ganar en inglés):

  • Establezca recordatorios. Use recordatorios para mantenerse motivado(a). Por ejemplo, considere la posibilidad de establecer un recordatorio el día antes de su día de pago para que no se olvide de revisar su plan de gastos.
  • Automatice sus ahorros. Considere la posibilidad de establecer transferencias automáticas para realizar depósitos regulares. Si establece transferencias automáticas, podrá “fijarlas y olvidarse”. Se ha demostrado que eliminar obstáculos y utilizar iniciativas automáticas ayuda a aumentar sus ahorros. 
  • Reduzca su exposición. Deje el dinero extra y las tarjetas de crédito en su casa para limitar los gastos. Si a usted, a sus amigos y a sus familiares les gusta comprar, explore con ellos otras actividades que no impliquen gastar dinero.
  • CoNéctese. ¿Tiene amigos o familiares que también tienen metas de ahorro? Propónganse un reto y controlen las metas del otro. Esto puede contribuir a mantenerse encaminados y a alcanzar sus metas más rápidamente.

¡Incluso $5 o $10 por mes pueden ayudarle a adquirir el hábito de ahorrar! Si usted puede ahorrar $25 por mes, tendrá $300 ahorrados al final del año. Ver crecer sus ahorros ayuda a motivarle a ahorrar más.

SUGERENCIAS PARA AHORRAR MÁS

Utilice estas sugerencias para aprender a ahorrar más.

¿Está comprando productos o servicios que en realidad no necesita? Puede ahorrar dinero reduciendo las compras por impulso o si no compra los últimos artículos de moda. Además, piense un poco en los artículos en los que podría gastar menos.

Coloque una parte de todos los cheques de sueldo que usted o su cónyuge reciban en su cuenta de ahorros usando el depósito directo o una transferencia automática. De ese modo, tendrá muchas menos probabilidades de gastar el dinero.

Aparte dinero para sus ahorros al principio de cada mes, en lugar de esperar a ver qué queda al final. Decida qué porcentaje de su ingreso mensual (por ejemplo, del 5 al 10%) va a ahorrar usando el depósito directo o la transferencia a su cuenta de ahorros.

Si recibe un reembolso de impuestos, deposítelo directamente en su cuenta de ahorros. Si usted o su cónyuge obtienen un aumento en su sueldo, destinen el monto adicional a sus ahorros.

Si recibe efectivo como regalo, ahorre por lo menos una parte. Si liquidó un préstamo, siga haciendo pagos mensuales, ¡a usted mismo(a), en su propia cuenta de ahorros!

Cuando usted paga sus cuentas puntualmente, evita los cargos por pago atrasado; los cargos por financiamiento adicionales; la desconexión (y cargos por reconexión) del teléfono, la electricidad u otros servicios; el costo de desalojo; la recuperación de automóviles u otros artículos; y los cobradores de cuentas.

Las tiendas de cobro de cheques cobran un cargo por cada cheque que usted cobra. Esto puede sumar un monto considerable cada año. En cambio, considere la posibilidad de abrir una cuenta de cheques en un banco y de cobrar sus cheques allí. El cobro de cheques es parte del servicio que recibe por ser titular de cuenta.

Si su trabajo ofrece un plan para la jubilación, considere la posibilidad de inscribirse y de comenzar de inmediato. Los planes para la jubilación patrocinados por el empleador (401k, 403b, TSP, IRA y otros) le ayudan a aumentar sus ahorros y ofrecen beneficios tributarios. Si su cónyuge o su pareja trabaja para una compañía que tiene un plan de ahorros para la jubilación, anímele a que participe. Muchos empleadores igualarán un porcentaje de su contribución.