Buscar una tarjeta de crédito puede ser complicado. Hay muchos tipos de tarjetas con diferentes características, cargos, tasas de interés y posibles cuotas anuales. Para ser un administrador del dinero inteligente, compare las distintas tarjetas de crédito como lo haría con cualquier préstamo. Estas son algunas sugerencias para ayudarle a comenzar:

INVESTIGACIÓN

Muchos sitios Web tienen herramientas de comparación de tarjetas de crédito. Investíguelas y haga una lista con toda la información que encuentre. Preste atención a la Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés), las cuotas anuales, los cargos por pago atrasado, las recompensas y otros cargos. Si bien usted podría desear una tarjeta que ofrezca reembolsos en efectivo, descuentos u otras recompensas, recuerde que es conveniente que usted solo cargue a su tarjeta lo que pueda pagar cuando venza su cuenta.

HAGA UNA LISTA Y COMPARE TARJETAS

Haga una lista de las características y los beneficios de la tarjeta de crédito, como tasa de interés, recompensas, sin cuota anual, etc., que se adapten a sus necesidades financieras. Clasifique las características de acuerdo con la manera en que tiene planificado usar la tarjeta y pagar su cuenta mensual.

CARACTERÍSTICATARJETA NÚM. 1TARJETA NÚM. 2TARJETA NÚM. 3
TASA APR
LÍMITE DE CRÉDITO
CUOTA ANUAL
RECOMPENSAS
OTROS BENEFICIOS

TARJETAS DE TASA VARIABLE Y DE TASA FIJA

El hecho de que la tarjeta de crédito cobre tasas variables o fijas puede tener un efecto significativo sobre cuánto pagará por usar su tarjeta. Los planes de tasa variable podrían ofrecer una tasa de interés más baja que los de tasa fija, pero la tasa de interés puede fluctuar. La tasa de interés variable está vinculada a un índice específico, como la tasa preferencial.

La Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos) requiere que los prestamistas proporcionen un aviso antes de aumentar la tasa. La nueva Tasa APR probablemente se aplicará tanto a los saldos existentes como a los saldos futuros el primer día de su próximo ciclo de facturación. Con un plan de tasa fija, usted tiene la ventaja de saber cuál será su tasa.

OFERTAS DE TARJETAS DE CRÉDITO PREAPROBADAS

Sea cuidadoso ante cualquier oferta de tarjeta de crédito que reciba. Muchas tarjetas podrían ofrecer tasas de interés introductorias, o promocionales bajas o términos de transferencias de saldo atractivos para instarle a que solicite crédito.

La ley exige a las instituciones emisoras de tarjetas que proporcionen los términos y la duración de la Tasa APR introductoria o promocional. Es importante que entienda cuánto durarán las tasas introductorias o promocionales, por lo que debe leer los términos y condiciones con detenimiento.

SI ACTUALMENTE TIENE UNA TARJETA

Si está considerando la posibilidad de obtener una nueva tarjeta o de reemplazar una tarjeta existente, asegúrese de estar tomando una buena decisión. Si usted es el titular actual de una tarjeta y tiene una buena clasificación de crédito, llame y consulte si es elegible para promociones comparables. El prestamista podría ofrecerle mejores términos para que siga operando con él.

Tarjeta de atm

SOLICITUD DE TARJETAS DE CRÉDITO

Solicitar una tarjeta

Cuando usted solicita una tarjeta de crédito, la institución financiera examinará su historial de crédito y decidirá si otorgarle o no una tarjeta. También decidirá cuánto dinero podrá pedir prestado o “cargar” a la tarjeta. Este será su límite de crédito.

Muchos sitios Web ofrecen solicitudes fáciles de usar con las que recibirá la aprobación o el rechazo en cuestión de minutos. Si obtiene la aprobación, se le dará un número de tarjeta de crédito, un límite de crédito y podría utilizar la tarjeta de inmediato.

Truth in Lending Act (TILA)

Promulgada en 1968, esta la ley federal establece que ciertos acreedores tienen que dar a los consumidores información completa y correcta sobre los costos y términos del crédito. La Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos) requiere que las compañías de tarjetas de crédito les proporcionen a los consumidores la siguiente información:

  • Cargos por financiamiento en dólares y como una tasa porcentual anual (APR).
  • La institución emisora o la compañía de crédito que proporciona la línea de crédito.
  • El tamaño de la línea de crédito.
  • La duración del período de gracia, si lo hubiera, antes de que se deba realizar un pago.
  • El pago mínimo requerido.
  • Las cuotas anuales, si corresponde.
  • Los cargos por el seguro de crédito (si lo hubiera), que liquida su préstamo si usted fallece o sufre una discapacidad antes de que la deuda se pague plenamente.

¿QUÉ SUCEDE SI RECHAZAN SU SOLICITUD?

El rechazo de una solicitud de tarjeta de crédito no es agradable, pero no significa que no pueda obtener otra. Hay muchos motivos por los cuales pueden rechazarse las solicitudes, entre los que se incluyen:

  • Demasiadas tarjetas de crédito
  • Demasiadas deudas
  • Historial de crédito insuficiente
  • Ingresos demasiado bajos
  • Información negativa en su informe de crédito

Si recibe un rechazo, lo primero que debe hacer es esperar para solicitar otra tarjeta de crédito. Hay otras cosas que debería hacer antes de solicitar otra tarjeta:

  • Obtenga una copia de su informe de crédito
  • Encárguese de cualquier información negativa, por ejemplo, liquide las cuentas remitidas a cobranzas
  • Asegúrese de seguir pagando todas sus cuentas puntualmente
  • Solicite una tarjeta de crédito de otra compañía
  • Reduzca su deuda
  • Tenga paciencia y sepa que su puntuación de crédito mejorará con el paso del tiempo
MUJER CON TARJETA DE DÉBITO

TÉRMINOS CLAVE

Es importante que conozca los siguientes términos cuando busque y solicite una tarjeta de crédito:

El interés es el monto de dinero que se paga a cambio de usar el dinero del prestamista durante un período determinado. Para las tarjetas de crédito, la tasa de interés se presenta como la tasa porcentual anual (Tasa APR).

La Tasa APR expresa el costo total del crédito como una tasa anual, teniendo en cuenta la tasa de interés, los términos y los cargos de un préstamo. Mientras más baja sea la Tasa APR, menor será el costo total del préstamo.

Algunos bancos cobran una cuota anual por sus tarjetas de crédito. Esta cuota es el monto que ellos cobran al titular de una tarjeta de crédito para usar la tarjeta durante un año.

Los cargos por financiamiento son la cantidad de dinero (intereses) que un prestatario le paga a un prestamista por el privilegio de pedir prestado dinero, incluidos los intereses y otros cargos por servicio.

El período de gracia es la cantidad de tiempo, según se define en el convenio del titular de la tarjeta, transcurrido entre el uso del crédito para realizar una compra y la fecha en que se comenzarán a acumular intereses sobre el monto cargado.

Los períodos de gracia solo se aplican cuando usted paga por completo el saldo total en cada ciclo de facturación. No existe un período de gracia para transferencias de saldo o adelantos en efectivo.

La cantidad total de crédito en su tarjeta de crédito. El límite de crédito podría afectar su puntuación de crédito y usted podría pagar cargos por estar sobre su límite.