Las “Cinco C” del crédito

¿Cómo deciden los prestamistas si le van a prestar dinero? Muchos de ellos consideran cinco factores.

Instrucciones: Haga clic sobre cada “C” para aprender más.

Historial de crédito

Una lista con las palabras “historial de crédito”, “capacidad”, “capital”, “colateral” y “condiciones”. Cada palabra tiene una marca de verificación al lado. Esta lista tiene el sello con la palabra “aprobado”.

Cuando los prestamistas evalúan un historial de crédito, se fijan en la estabilidad–por ejemplo cuánto tiempo ha vivido usted en el domicilio actual, cuánto tiempo lleva en el servicio militar o cuánto tiempo ha tenido su cónyuge el trabajo y si tiene usted un buen historial de pagar sus cuentas a tiempo y en su totalidad. Si usted o su cónyuge son propietarios de un negocio y necesitan un préstamo, el prestamista podría considerar la experiencia e historial de usted en ese negocio e industria para evaluar cómo va usted a pagar.

Capacidad

La capacidad se refiere a su capacidad para pagar el préstamo, tomando en consideración sus otras deudas y gastos. Los acreedores o prestamistas evalúan la proporción entre sus deudas y sus ingresos, es decir, hacen la comparación entre lo que debe y lo que gana. Cuanto menor sea esta relación, más confiarán los acreedores en su capacidad de pagar el dinero que pide prestado.

Capital

Capital se refiere a su valor neto — el valor de sus activos menos sus pasivos. En términos sencillos, cuánto vale lo que usted tiene (por ejemplo, un vehículo, propiedades inmobiliarias, dinero en efectivo e inversiones) menos lo que usted debe.

Colateral

Un señor en una gasolinera ingresa en su auto.

Colateral se refiere a cualquier activo (por ejemplo, una vivienda) del que puede apropiarse el prestamista para pagar la deuda si el prestatario no puede hacer los pagos del préstamo según lo acordado.
 

Algunos prestamistas pueden exigir un aval, además del colateral. Un aval quiere decir que otra persona firma un documento obligándose a pagar el préstamo si usted no puede hacerlo.

Condiciones

Los prestamistas toman en cuenta diversas circunstancias externas que pueden afectar la situación financiera del prestatario y su capacidad para pagar, por ejemplo, la situación de la economía local. Si el prestatario es una empresa, el prestamista puede evaluar la salud financiera de la industria del prestatario, su mercado local y a sus competidores.

Algunos prestamistas preparan sus propias “tarjetas de puntuación” para las decisiones de préstamos, usando aspectos de las 5 C y otros factores. Ejemplo: el crédito usado por el prestatario frente a crédito disponible.

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